Question 1

Welche finanziellen Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um eine Hypothek zu erhalten?

Accepted Answer

Mindestens 20% des Kaufpreises Ihrer Wunschimmobilie müssen Sie als Eigenmittel mitbringen. Dabei müssen mindestens 10 % mit Eigenkapital finanziert werden, das nicht aus Ihrer beruflichen Vorsorge stammt.
Die jährlichen Belastungen aus Zinsen, Nebenkosten und Amortisationen dürfen 33% Ihres Bruttojahreseinkommens nicht überschreiten, damit die langfristige Tragbarkeit Ihrer Hypothek gesichert ist.

Question 2

Was zählt als Eigenkapital?

Accepted Answer

Ihr Eigenkapital kann aus vielen verschiedenen Quellen stammen. Dazu zählen zum Beispiel:

Geld auf Ihrem Konto und Sparguthaben
Erbvorbezüge und Schenkungen
Wertpapiere und Wertgegenstände
Unbelehntes Bauland
Geld aus der 2. und 3. Säule

Question 3

Kann ich meine Pensionsgelder zum Immobilienkauf nutzen?

Accepted Answer

Guthaben aus der Pensionskasse und der Säule 3a dürfen Sie für den Eigenheimkauf oder Umbau nur vorbeziehen, wenn Sie selbst in dieser Liegenschaft wohnen werden. Aus der beruflichen Vorsorge können Sie bis zu 10% des Immobilienwertes finanzieren, also die Hälfte des aufzubringenden Eigenkapitals. Ihre Säule 3a kann darüber hinaus genutzt werden. Sie können dazu aus der beruflichen und der privaten Vorsorge Eigenkapital beziehen oder verpfänden.

Question 4

Wie berechnet sich die Tragbarkeit?

Accepted Answer

Als Faustregel für die Berechnung der Tragbarkeit gilt: Die monatlich anfallenden Kosten für Ihr Eigenheim sollten nicht mehr als 33% Ihres Bruttoeinkommens ausmachen. Nur so können Sie Ihre Immobilie langfristig finanzieren. Zu den monatlichen Kosten zählen:

Kalkulatorischer Hypothekarzins
Allfällige Amortisation
Unterhalts- und Nebenkosten

Der kalkulatorische Hypothekarzins basiert auf einem langfristigen Durchschnittzinssatz von 5%.

Question 5

Warum muss ich amortisieren?

Accepted Answer

Wenn Sie eine Immobilie kaufen, müssen Sie mindestens 20% des Immobilienwertes durch Eigenkapital beisteuern. Die Finanzierung durch die Bank beläuft sich auf maximal 80% und wird in zwei Hypotheken unterteilt:

1. Hypothek: max. 67% des Immobilienwertes
2. Hypothek: max. 13% des Immobilienwertes

Im Gegensatz zur 1. Hypothek besteht für die 2. Hypothek eine Amortisationspflicht: Sie müssen sie innert 15 Jahren oder bis zur Erreichung des Pensionsalters amortisieren – je nachdem, was zuerst eintritt.

Question 6

Wie hoch sind meine Zinsen?

Accepted Answer

Je nach Laufzeit und Hypothek variieren die Zinsen. In unserem Beispiel gehen wir von einem Zinssatz von 1.5% aus. Sie können den angenommenen Zinssatz im Rechner anpassen, so können Sie einfach berechnen welchen Einfluss steigende Zinsen auf Ihre monatlichen Kosten haben.

Gerne beraten wir Sie die für Sie richtige Kombination an Hypotheken zu finden.

Question 7

Wie berechnet man die Unterhalts- und Nebenkosten?

Accepted Answer

In der Regel können Sie davon ausgehen, dass die Unterhalts- und Nebenkosten etwa 1% des Immobilienwertes betragen.

Zu den Nebenkosten zählen Kosten für Wasser, Strom, Kehricht, Heizung oder die Hauswartung. Unterhaltskosten sind Aufwendungen für das Instandhalten der Liegenschaft, zum Beispiel für kleinere Reparaturen und die Pflege von Umgebung und Garten.

Question 8

Hinweise zum Hypothekenrechner

Accepted Answer

Hinweise zum Hypothekenrechner

Die Resultate des Hypothekenrechners ergeben sich aus den gemachten Angaben sowie aus Annahmen und Richtwerten. UBS übernimmt keine Verantwortung für die Richtigkeit und die Vollständigkeit der Angaben sowie der darauf basierenden Berechnungsergebnisse. Alle Berechnungen haben daher rein informativen und unverbindlichen Charakter. Dispositionen aufgrund der Berechnungsergebnisse tätigt die Benutzerin oder der Benutzer auf eigenes Risiko. Insbesondere stellen die Berechnungsergebnisse keine Empfehlungen dar. Damit erbringt UBS mit dem Hypothekenrechner auch keine Beratungsleistung. Die Benutzerin oder der Benutzer ist für die Interpretation der Berechnungsergebnisse selbst verantwortlich. Jegliche Haftung von UBS für Schäden, die sich aus der Benutzung oder durch den Zugriff auf den Hypothekenrechner ergeben sollten, ist ausgeschlossen.

Question 9

Welche finanziellen Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um eine Hypothek zu erhalten?

Accepted Answer

Mindestens 20% des Kaufpreises Ihrer Wunschimmobilie müssen Sie als Eigenmittel mitbringen. Dabei müssen mindestens 10 % mit Eigenkapital finanziert werden, das nicht aus Ihrer beruflichen Vorsorge stammt.
Die jährlichen Belastungen aus Zinsen, Nebenkosten und Amortisationen dürfen 33% Ihres Bruttojahreseinkommens nicht überschreiten, damit die langfristige Tragbarkeit Ihrer Hypothek gesichert ist.

Question 10

Was zählt als Eigenkapital?

Accepted Answer

Ihr Eigenkapital kann aus vielen verschiedenen Quellen stammen. Dazu zählen zum Beispiel:

Geld auf Ihrem Konto und Sparguthaben
Erbvorbezüge und Schenkungen
Wertpapiere und Wertgegenstände
Unbelehntes Bauland
Geld aus der 2. und 3. Säule

Question 11

Kann ich meine Pensionsgelder zum Immobilienkauf nutzen?

Accepted Answer

Guthaben aus der Pensionskasse und der Säule 3a dürfen Sie für den Eigenheimkauf oder Umbau nur vorbeziehen, wenn Sie selbst in dieser Liegenschaft wohnen werden. Aus der beruflichen Vorsorge können Sie bis zu 10% des Immobilienwertes finanzieren, also die Hälfte des aufzubringenden Eigenkapitals. Ihre Säule 3a kann darüber hinaus genutzt werden. Sie können dazu aus der beruflichen und der privaten Vorsorge Eigenkapital beziehen oder verpfänden.

Question 12

Wie berechnet sich die Tragbarkeit?

Accepted Answer

Als Faustregel für die Berechnung der Tragbarkeit gilt: Die monatlich anfallenden Kosten für Ihr Eigenheim sollten nicht mehr als 33% Ihres Bruttoeinkommens ausmachen. Nur so können Sie Ihre Immobilie langfristig finanzieren. Zu den monatlichen Kosten zählen:

Kalkulatorischer Hypothekarzins
Allfällige Amortisation
Unterhalts- und Nebenkosten

Der kalkulatorische Hypothekarzins basiert auf einem langfristigen Durchschnittzinssatz von 5%.

Question 13

Warum muss ich amortisieren?

Accepted Answer

Wenn Sie eine Immobilie kaufen, müssen Sie mindestens 20% des Immobilienwertes durch Eigenkapital beisteuern. Die Finanzierung durch die Bank beläuft sich auf maximal 80% und wird in zwei Hypotheken unterteilt:

1. Hypothek: max. 67% des Immobilienwertes
2. Hypothek: max. 13% des Immobilienwertes

Im Gegensatz zur 1. Hypothek besteht für die 2. Hypothek eine Amortisationspflicht: Sie müssen sie innert 15 Jahren oder bis zur Erreichung des Pensionsalters amortisieren – je nachdem, was zuerst eintritt.

Question 14

Wie hoch sind meine Zinsen?

Accepted Answer

Je nach Laufzeit und Hypothek variieren die Zinsen. In unserem Beispiel gehen wir von einem Zinssatz von 1.5% aus. Sie können den angenommenen Zinssatz im Rechner anpassen, so können Sie einfach berechnen welchen Einfluss steigende Zinsen auf Ihre monatlichen Kosten haben.

Gerne beraten wir Sie die für Sie richtige Kombination an Hypotheken zu finden.

Question 15

Wie berechnet man die Unterhalts- und Nebenkosten?

Accepted Answer

In der Regel können Sie davon ausgehen, dass die Unterhalts- und Nebenkosten etwa 1% des Immobilienwertes betragen.

Zu den Nebenkosten zählen Kosten für Wasser, Strom, Kehricht, Heizung oder die Hauswartung. Unterhaltskosten sind Aufwendungen für das Instandhalten der Liegenschaft, zum Beispiel für kleinere Reparaturen und die Pflege von Umgebung und Garten.

Question 16

Hinweise zum Hypothekenrechner

Accepted Answer

Hinweise zum Hypothekenrechner

Die Resultate des Hypothekenrechners ergeben sich aus den gemachten Angaben sowie aus Annahmen und Richtwerten. UBS übernimmt keine Verantwortung für die Richtigkeit und die Vollständigkeit der Angaben sowie der darauf basierenden Berechnungsergebnisse. Alle Berechnungen haben daher rein informativen und unverbindlichen Charakter. Dispositionen aufgrund der Berechnungsergebnisse tätigt die Benutzerin oder der Benutzer auf eigenes Risiko. Insbesondere stellen die Berechnungsergebnisse keine Empfehlungen dar. Damit erbringt UBS mit dem Hypothekenrechner auch keine Beratungsleistung. Die Benutzerin oder der Benutzer ist für die Interpretation der Berechnungsergebnisse selbst verantwortlich. Jegliche Haftung von UBS für Schäden, die sich aus der Benutzung oder durch den Zugriff auf den Hypothekenrechner ergeben sollten, ist ausgeschlossen.

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