Investissement durable dans l’épargne-prévoyance

Il n’y a pas si longtemps, l’investissement durable – Sustainable Investing – était encore un phénomène de niche. Aujourd’hui, les approches correspondantes sont bien établies. Qu’y a-t-il de nouveau?

D’une part, l’environnement, la société et la gouvernance d’entreprise, souvent désignés par l’abréviation ESG (Environmental, Social et Governance en anglais), ont pris de l’importance. D’autre part, il a été démontré que les placements conformes aux critères ESG étaient également convaincants sur le plan financier. Les entreprises qui agissent de manière durable se caractérisent par une planification fiable et une orientation stratégique à long terme. Du côté des risques, cela les rend plus résistantes aux chocs et mieux à même de supporter les ralentissements économiques. Elles se montrent aussi souvent mieux armées pour faire face aux défis futurs, ce qui se traduit par une meilleure performance.

La prise en compte des facteurs ESG nécessite une approche à long terme. Il s’agit parfois de préserver les bases de la vie pour les générations futures. Le Sustainable Investing est donc particulièrement adapté à la prévoyance: les placements de prévoyance, tout comme les effets des investissements durables, sont par définition à long terme.

Les 1^er et 2^e piliers sont de plus en plus sous-financés en raison du vieillissement continu de notre société et de la persistance d’un environnement de taux d’intérêt bas. Le 3^e pilier, dans lequel l’individu est responsable de son épargne privée, est d’autant plus important. Jusqu’à un certain montant par an, les versements sont exonérés d’impôt (ce que l’on appelle le pilier 3a). Les Fonds de placement UBS Vitainvest offrent la possibilité d’investir les avoirs du pilier 3a dans des titres afin de bénéficier de l’évolution des marchés financiers. Afin de prendre en compte les différents besoins et préférences des épargnants, ces fonds de placement sont disponibles dans plusieurs profils et caractéristiques géographiques. Les profils diffèrent principalement par leur part d’actions, une quote-part actions plus importante étant généralement associée à des rendements plus élevés, mais aussi à un risque plus important.

Tous les Fonds de placement UBS Vitainvest ont maintenant été développés pour répondre aux critères ESG stricts définis par UBS. Avec le repositionnement des fonds de placement, les personnes épargnant pour leur prévoyance ont la possibilité de prendre des dispositions durables pour l’avenir et de combiner ainsi les avantages des Fonds de placement UBS Vitainvest bien connus avec ceux des placements durables. Il s’agit d’une nouvelle étape dans les efforts visant à promouvoir l’innovation en matière de produits et la transition vers une société plus durable.