Le b.a.-ba de l’investissement: règles et stratégies

Vous souhaitez vous couvrir financièrement pour l’avenir et commencer à constituer votre fortune de manière ciblée? Vous avez d’autres objectifs concrets, comme un tour du monde? Vous prévoyez de vous mettre à votre propre compte? Vos enfants souhaitent entamer des études et vous devez les soutenir financièrement?

Nous avons tous des projets et des objectifs différents en matière de placement.
Pour les spécialistes, les objectifs comprennent la sécurité, les liquidités et le rendement (gain). Quel que soit l’objectif, placer son argent n’est jamais sans risque. Les placements offrent cependant un potentiel de rendement plus élevé que l’épargne, qui ne génère que des intérêts très faibles.

Les placements présentent un autre avantage: la protection contre l’inflation. Le renchérissement des prix des biens et des services réduit le pouvoir d’achat de votre argent au fil du temps. Cette baisse de valeur insidieuse ne peut pas être compensée de manière suffisante si vous laissez la totalité de votre fortune sur un compte d’épargne.

Pour constituer votre fortune, il est essentiel que vous investissiez, en commençant le plus tôt possible. En effet, plus vous placez votre argent tôt, plus vous profitez de l’effet des intérêts composés: les intérêts et les dividendes augmentent le capital de placement et sont, eux aussi, rémunérés au fil du temps. Le capital augmente de manière exponentielle grâce à ce que l’on appelle le «taux d’intérêt capitalisé».

Mais avant de commencer à investir, vous devez déterminer votre profil d’investisseur et établir un plan sur mesure. En effet, à chaque nouvelle phase de la vie, vos besoins changent, et avec eux vos exigences personnelles et financières.

Le plan financier vous permet de vous représenter concrètement votre situation globale. Plus votre planification est rigoureuse et proactive, moins vous risquez de prendre de mauvaises décisions.

Pour obtenir une base de décision solide, vous devez réfléchir aux points suivants:

Situation financière

De combien d’argent ai-je besoin pour mes dépenses courantes et variables?

Quelle réserve puis-je et dois-je constituer pour faire face à des imprévus?

Prévoyance

Les rentes de l’AVS (1er pilier), de la caisse de pension (2e pilier) ainsi que de la prévoyance liée et libre (3e pilier) couvrent-elles au moins 80% de mon dernier revenu? La troisième étape de ma vie est-elle par conséquent garantie financièrement? Si ce n’est pas le cas, comment puis-je générer des revenus supplémentaires avec des placements financiers et épargner de manière ciblée pour la retraite?

Liquidités

Ce n’est que lorsque vos besoins en liquidités et en prévoyance sont couverts que vous pourrez déterminer le montant des fonds dont vous disposez pour la constitution systématique ou le maintien de votre fortune.

Objectif

Quel est le rendement que je vise, et jusqu’à quand (horizon temporel)?

Les investisseurs sont plus susceptibles de réussir s’ils respectent des règles éprouvées. Même si tout le monde ne poursuit pas le même objectif, il existe quelques règles générales. Nous vous en présentons cinq importantes.

Les fonds de placement offrent de nombreux avantages. Grâce à des règles strictes, les investisseurs bénéficient d’une protection élevée. La plupart du temps, les fonds de placement ne contiennent pas de titres d’entreprises illégales ou peu sérieuses.

Ils sont plus rentables que les placements individuels comparables; ils sont aussi largement diversifiés, c’est-à-dire qu’ils investissent dans un grand nombre de titres. Enfin, ils garantissent les liquidités nécessaires; en d’autres termes, ils sont tenus de par la loi de rembourser les parts.

Les fonds dits à stratégie de placement sont très appréciés par les investisseurs car ils offrent deux avantages appréciables. D’une part, ils présentent une dimension internationale et sont largement diversifiés. D’autre part, les gestionnaires mettent en œuvre la stratégie de placement que vous avez choisie.

Vous pouvez donc continuer à poursuivre vos objectifs avec une seule solution de placement, sans devoir prendre de décision vous-même. Ce constat rend les fonds beaucoup plus faciles à utiliser que les actions par exemple, lesquelles nécessitent des connaissances approfondies et une grande disponibilité pour effectuer les transactions qui s’imposent.

Ceux qui se tiennent au courant de l’actualité financière et qui comprennent le contexte politico-économique ont de meilleures chances de faire fructifier leurs investissements.

Il est important de connaître non seulement les réalités locales, mais aussi ce qui se passe dans le reste du monde. Ce n’est qu’ainsi que vous pourrez identifier les influences possibles sur les marchés financiers internationaux et prendre des décisions d’investissement avisées.

Mais il est souvent difficile pour les investisseurs d’obtenir les bonnes informations au bon moment. Il n’est rien de plus compliqué en effet que d’avoir une vue d’ensemble de ses placements et de garder son calme. Enfin, il est essentiel de bien connaître les classes et les instruments d’actifs.

Vous pouvez aussi décider de confier la responsabilité de vos placements à un spécialiste. Celui-ci vous proposera des solutions de placement adaptées à vos souhaits et à vos besoins, par exemple en matière de durabilité.

Que votre objectif soit une couverture financière, la rentabilité ou des liquidités, placer son argent vaut toujours la peine. Il est essentiel de suivre les principales règles de placement, de déterminer avec précision son propre profil d’investisseur et de s’en tenir strictement à sa stratégie de placement.

Pour accroître vos chances de succès, vous avez tout intérêt à vous en remettre au savoir-faire et aux connaissances d’un spécialiste. En effet, ceux qui ont de l’expérience et sont bien informés obtiennent davantage de leur argent.