#瑞銀智慧財富管理 #董事總經理 #張凌雲
最近市場上討論度居高不下的 #理財機器人，標榜的是利用大數據及演算法找尋最佳投資標的，有紀律地買低賣高，目標是幫投資人分憂解勞。
「沒人性、有紀律」理財機器人的問世，彷彿為「有人性、沒紀律」的投資人帶來一線曙光，只不過，有了謹守紀律的理財機器人，真的就高枕無憂了嗎？
我們都知道，股市長期走勢向上，但為什麼就是賺不到錢？因為許多人受不了市場波動，一有風吹草動就「小賺就跑」或「認賠殺出」，以至於常發生市場漲幅「看得到、賺不到」的遺憾。
#沒紀律是做不到還是不想做？
試想，你過去到底為什麼賺不了錢？難道真是因為缺乏「有紀律」的投資工具，所以才賺不了錢？
實際上，「有紀律」的投資工具到處都是，所以重點不在於工具、而在於使用工具的投資人能否「有紀律」地做決定，也就是說，就算「有紀律」但若不諳人性，仍無法在市場大漲後減碼、大跌後加碼，因為是人就「有人性」的問題(#貪 與 #怕)，而只要最終的投資決策掌握在人手上，就需要「有人性」的溝通來落實「有紀律」的操作。
#有紀律也要有人性才能長期投資
市場訊息紛雜混亂，而且一般人接收到的「新聞」可能多是早已反映在市場價格上的「舊聞」，往往對於投資決策的助益不大，因此，除非是專業投資人，不然一般投資人多半需要專業的顧問在旁協助。
舉例來說，投資理財就像是 #跑馬拉松，比的是氣長、不是氣盛，你當然可以選擇自己一人苦練，也可以選擇請一個教練陪你練習，而教練除了能幫助你增加訓練的效率以外，過來人的經驗談也能給人情緒上的安撫。
我們認為財富管理業者的核心價值是 #給建議，以全球研究資源作為後盾來提供專業的顧問服務，而隨著科技的進步，我們期許能持續擴充服務範疇，讓優質的投資建議能更為大量化及客製化，不僅「有紀律」也「有人性」的服務。
