Il est temps de prendre vos finances en main

7 femmes sur 10 confient les décisions financières à long terme à leur conjoint. C’est ce que montre l’enquête menée auprès de 3700 femmes investisseuses qui ont participé à l’étude UBS Investor Watch en 2018. Et ce, malgré le fait qu’elles font face à des exigences et des défis financiers majeurs. En Suisse, par exemple, les femmes vivent en moyenne quatre ans de plus que les hommes, soit 85,2 ans. En conséquence, environ 75% des femmes ayant participé à l’étude citent la retraite et la planification de la retraite comme étant leurs besoins financiers primordiaux à long terme. Néanmoins, les femmes prennent souvent les décisions financières à court terme: 8 femmes sur 10 déclarent ainsi s’occuper activement des finances courantes du ménage, comme le règlement des factures.

Les chiffres mentionnés ne sont pas sans conséquences: 91% des femmes divorcées ou veuves déclarent avoir eu des mauvaises surprises financières en cas de divorce ou de décès du conjoint. A posteriori, 7 femmes sur 10 auraient aimé s’impliquer davantage dans la gestion financière du couple.

Les différentes phases de la vie d’une femme donnent lieu à des rôles et des responsabilités divers. Au début de la carrière, par exemple, la question se pose de savoir combien il faut épargner chaque année, à quel moment cela vaut la peine de faire un versement dans le troisième pilier ou comment investir dans des actions ou autres placements financiers, avec un risque adapté à sa situation personnelle. Dans le cadre du couple, de nouvelles problématiques apparaissent, de la tenue de comptes commune à la succession légale, en passant par les placements conjoints.

Au moment de fonder une famille, de nouveaux besoins entrent en jeu: comment garantir l’avenir financier des enfants avec mon mari? À partir de quand les ont-ils besoin d’un compte d’épargne? Comment le travail à temps partiel affecte-t-il la situation financière et la retraite? Comment financer un bien immobilier en tant que famille? En cas d’interruption du travail, les femmes doivent prendre en compte en amont les effets que cette décision aura sur l’évolution de leur patrimoine ou de leur retraite.

L’espérance de vie plus élevée et les questions financières centrales dans les différentes phases de la vie illustrent à quel point il est important pour les femmes d’aborder la question des finances à un stade précoce. Pourquoi confient-elles encore souvent ce domaine à l’homme? Dans l’étude d’UBS Investor Watch, 81% des femmes pensent que leur conjoint est plus compétent en matière de décisions d’investissement à long terme. 7 femmes sur 10 croient également que de bonnes décisions d’investissement exigent un niveau élevé de connaissances.

Pourtant, les décisions financières prises conjointement présentent de nombreux avantages: 88% des femmes interrogées déclarent qu’elles s’inquiètent moins pour leur avenir financier lorsqu’elles s’impliquent dans les décisions financières à long terme. 9 femmes sur 10 pensent également commettre moins d’erreurs si elles sont impliquées à part égale dans la prise de décision.

Avec l’UBS Women’s Wealth Academy, nous nous attaquons précisément à ce problème. Notre objectif: offrir aux femmes les clefs pour répondre à leurs besoins financiers dans toutes les situations de la vie. Grâce à plus de 150 ans d’expérience dans le conseil financier, nous mettons à votre disposition des informations et des connaissances pour faciliter l’élaboration de votre planification financière, successorale et de prévoyance. Nous expliquons les termes de base du monde de la finance, tels que les actions, les dividendes ou les rendements, expliquons les erreurs de placement fréquentes et fournissons des outils pour la planification du patrimoine ou de la prévoyance.