Rendita, capitale o entrambi?

Meglio percepire il denaro del 2° pilastro come rendita mensile, come versamento di capitale una tantum o in forma mista?

Al prelievo del vostro avere della cassa pensioni vi troverete a dover scegliere tra un unico prelievo di capitale, una rendita mensile o un misto delle due varianti. Questa decisione è molto importante, dato che non è possibile modificarla in seguito. Come in altre decisioni finanziarie, gli aspetti principali da considerare sono la flessibilità e la sicurezza.

Quand’è che conviene la rendita e quando il prelievo di capitale?

Vantaggi e svantaggi

Vantaggi e svantaggi

Prelievo di capitale
Prelevate tutti i vostri averi un’unica volta al momento del pensionamento

Prelievo di capitale
Prelevate tutti i vostri averi un’unica volta al momento del pensionamento

Rendita
Ricevete una rendita mensile fino al termine della vostra vita.

Rendita
Ricevete una rendita mensile fino al termine della vostra vita.

Vantaggi e svantaggi

Vantaggi

Prelievo di capitale
Prelevate tutti i vostri averi un’unica volta al momento del pensionamento

– Più margine di manovra nella pianificazione finanziaria: potete investire il capitale come preferite.
– In caso di decesso il capitale restante passa tutto agli eredi.
– Il prelievo di capitale viene tassato con un’aliquota ridotta.

Rendita
Ricevete una rendita mensile fino al termine della vostra vita.

– Un’entrata mensile assicurata per il resto della vita.
– In caso di decesso, il/la coniuge riceve una rendita per superstiti, in genere pari al 60% di quella iniziale.
– Sicurezza di non dipendere dalle oscillazioni dei mercati finanziari, ecc.

Vantaggi e svantaggi

Svantaggi

Prelievo di capitale
Prelevate tutti i vostri averi un’unica volta al momento del pensionamento

– L’importo è fisso e non ricevete altri pagamenti, anche se doveste vivere ancora a lungo.
– Il capitale investito è esposto al rischio di perdita e il ritorno sull’investimento può oscillare nel corso del tempo.

Rendita
Ricevete una rendita mensile fino al termine della vostra vita.

– Nessun collegamento all’inflazione. La rendita quindi potrebbe progressivamente svalutarsi.
– La rendita viene tassata come reddito.

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