In genere i fondi offrono semplicità, diversificazione e trasparenza negli investimenti.

L'attuale contesto di tassi bassi ha reso strumenti d'investimento come le azioni o i fondi molto popolari; spesso però ci si ferma alla definizione, senza chiarire cosa si nasconde davvero dietro questi termini.

Che cos'è di preciso un fondo? Vale la pena investire in fondi? Come trovare il fondo che fa al caso delle investitrici come voi? Trovate le risposte a queste domande nel nostro articolo.

I fondi spiegati in modo semplice

Usando un'immagine concreta, possiamo definire un fondo come un "salvadanaio" nel quale investitori e investitrici diversi collocano le proprie risorse. A loro volta, i gestori del fondo investono per voi il denaro di questo salvadanaio, secondo criteri molto rigidi e sotto la supervisione di società di revisione esterne e, ad esempio, dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA).

Come investitrici, detenete quote legate al prezzo dei titoli nel "salvadanaio" e che, nella maggior parte dei fondi, potete acquistare o vendere a piacimento. Tenete ben presente: non tutti i fondi sono uguali.

Le principali tipologie di fondi

In linea generale è possibile distinguere tra le seguenti classi di investimento:

  • Fondi azionari: qui il denaro viene investito in azioni. I fondi azionari di solito hanno un focus specifico su settori, regioni, paesi, capitalizzazione di mercato o temi come la sostenibilità. Questa tipologia è considerata più rischiosa, ma offre in genere un rendimento più elevato.
  • Fondi obbligazionari: il denaro gestito da questi fondi è investito in obbligazioni societarie e/o titoli di Stato. Mentre le obbligazioni tendono a essere considerate più sicure, questa categoria include anche opzioni di investimento più rischiose.
  • Fondi d'investimento strategici: generalmente tali fondi investono sia in azioni sia in obbligazioni, per riflettere strategie di investimento e livelli di rischio differenti. In alcuni casi, gli investimenti vengono effettuati anche in altre classi di attività come materie prime o immobili.
  • Fondi immobiliari: come indica il nome, fondi di questo tipo investono in società immobiliari, abitazioni nonché altri beni e fondi immobiliari.
Trovate più informazioni nell'articolo Investire in immobili

Un'ulteriore categoria è quella degli hedge fund, che però si differenziano nettamente dalle tipologie descritte finora per via delle loro caratteristiche e delle opportunità di investimento che offrono.

Infatti non sono interessata alla speculazione, ma voglio investire in modo razionale il mio capitale e aumentarlo nel corso del tempo, così da raggiungere i miei obiettivi finanziari.

I fondi non si differenziano soltanto in base alle classi d'investimento, ma anche per il modo in cui vengono gestiti. I fondi attivi, come suggerisce il nome, sono guidati attivamente da dei gestori e mirano a sovraperformare un particolare indice, come ad esempio l'SMI. Un fondo passivo replica un indice simile e ne imita il comportamento per quanto riguarda oscillazioni e performance.

Perché conviene e come trovare il fondo che fa per voi

Il basso livello dei tassi d'interesse menzionato all'inizio comporta che da qualche tempo i conti di risparmio non producano quasi più interessi e che quindi non vi sia alcun aumento di valore, ad esempio per la previdenza.

Pertanto, è consigliabile cercare alternative, come i fondi. Io stessa utilizzo da anni un conto fondi invece del conto di risparmio e vi trasferisco ogni mese l'importo risparmiato. I fondi offrono una serie di vantaggi decisivi.

  • Semplicità: potete investire i vostri soldi partendo già da un piccolo importo. Inoltre beneficiate di un servizio professionale da parte di gestori e professionisti del settore: dovete soltanto scegliere il fondo e al resto penseranno gli esperti.
  • Diversificazione: i fondi permettono un'ampia diversificazione dei rischi d'investimento, poiché includono titoli molto diversi tra loro. Inoltre, in caso di fallimento i fondi vengono considerati come patrimonio separato e offrono così una sicurezza maggiore.
  • Trasparenza: i fondi sono sottoposti a requisiti legali stringenti. Tra le altre cose, le società di fondi devono pubblicare un prospetto del fondo e almeno una relazione annuale.

Per questi motivi, anch'io investo solo in fondi: non sono infatti interessata alla speculazione, ma voglio investire in modo razionale il mio capitale e aumentarlo nel corso del tempo, così da raggiungere i miei obiettivi finanziari.

Per trovare il fondo adatto a voi, consiglio di iniziare definendo i propri obiettivi di investimento:

  • quale rischio siete disposte a correre e in grado di sopportare?
  • quanto è lungo il vostro orizzonte d'investimento e quali sono le vostre aspettative di rendimento?

Vale la pena discutere queste domande con un consulente alla clientela, in modo da formulare con precisione il proprio obiettivo di investimento e trovare i fondi giusti per perseguirli.

Prendere in considerazione criteri sociali

Durante i colloqui noto sempre più spesso che i criteri sociali rivestono un ruolo importante nella scelta degli investimenti, specialmente per le donne.

I criteri ESG (Environmental, Social, Governance) possono aiutarvi a scegliere fondi che tengano conto dei temi sociali in base alle vostre esigenze. Può trattarsi di fondi che attribuiscono particolare importanza alla sostenibilità o, ad esempio, tengono conto delle diversità di genere nella gestione aziendale.

Non importa quale tipo di fondo sceglierete, noi saremo al vostro fianco. Nella UBS Women's Wealth Academy troverete altri contenuti interessanti sul tema "Patrimonio".

Nicole Marconi, CIO Global IM Investment Funds, Head Fund Sales

Nicole Marconi è un'esperta di investimenti ed è in UBS da 35 anni. 10 di questi li ha trascorsi nella distribuzione di fondi di investimento e da 2 anni è responsabile delle vendite per la Svizzera e l'Europa.

Women's Wealth Academy

Le donne che partecipano attivamente alle decisioni finanziarie aumentano le loro possibilità di godere di una sicurezza finanziaria e sono meno preoccupate per il loro futuro.

Ulteriori contributi sul tema Patrimonio

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