Costituzione del patrimonio e valori personali per chi fa impresa

I valori sono principi che servono da orientamento per voi e la vostra famiglia. Possono costituire una base e un punto di partenza per le future decisioni di investimento. Se volete individuare i vostri valori condivisi, potete procedere come segue:

• Suddividete ad esempio il vostro tempo in fasi di vita e analizzate i seguenti aspetti: cosa mi sono lasciato/a alle spalle? In cosa sono cresciuto/a? Cosa mi riprometto per il futuro?
• Quali sono i valori importanti per voi e perché? La sicurezza, per esempio, è qualcosa che vi sta particolarmente a cuore? Oppure date più peso alla possibilità di godere della massima libertà?
• Dopo esservi posti queste domande, stilate una lista con i valori che ritenete rilevanti, soppesateli e assegnate un grado di priorità a ognuno di essi.
• Mettete insieme i vostri valori con quelli della vostra famiglia e create una lista di valori valida per tutti i membri. Questo elenco può quindi indicare la direzione da prendere per tutte le decisioni future della vostra famiglia.

L’importante è che comprendiate i vostri valori e che vi sia chiaro come applicarli ai diversi aspetti della vostra vita. Molto spesso ci capita di assistere alla definizione di valori pieni di buone intenzioni, che però poi non trovano applicazione nella pratica – intesa come operato, decisioni o pratiche commerciali future.

Per fare un esempio, un valore come quello del «duro lavoro» per voi può voler dire che, anche subito dopo aver perfezionato la vendita dell’impresa, rimane prioritario concentrare i vostri sforzi in altre e nuove attività. Questo valore potrebbe determinare tutto ciò che voi e la vostra famiglia farete, a cominciare dalla questione delle vacanze fino al prossimo progetto lavorativo.

Se avete chiari i vostri valori vi consigliamo di redigere un «vision statement», ossia un manifesto che vi dia un’idea degli obiettivi che voi e la vostra famiglia volete ad esempio raggiungere nell’arco di cinque o dieci anni. Questa sorta di dichiarazione di intenti dovrebbe contenere i seguenti elementi:

• Obiettivi: quali obiettivi volete raggiungere ed entro quanto tempo?
• Impatto: in che modo la vostra famiglia vorrebbe utilizzare il patrimonio e quale effetto spera di ottenere?
• Priorità: la vostra famiglia darà la precedenza alle esigenze dell’azienda o della famiglia?
  Oppure come farà a conciliarle?
• Lascito: voi e la vostra famiglia cosa volete lasciare ai discendenti, al personale e alla comunità?

Non appena avrete definito la vostra visione all’interno del vostro statement potrete sviluppare una strategia per perseguirla con adeguati investimenti. Il vostro team di consulenti vi sarà utile per sviluppare la vostra strategia di investimento.

Con una base di valori come orientamento e una visione per gli anni a venire si può ora procedere a strutturare le finanze in maniera solida. Finanze che dovranno garantire un buon tenore di vita a voi e ai vostri familiari e contribuire anche al successo della famiglia e della società. In linea generale, i piani concreti per assicurare una situazione economica agiata in base al modello UBS Wealth Way possono essere suddivisi in tre categorie:

1. Liquidity: mantenimento del proprio stile di vita
2. Longevity: mantenimento e accrescimento del patrimonio familiare
3. Legacy: impatto positivo sulla società per le generazioni a venire

Per sviluppare una strategia di gestione del patrimonio familiare è necessario porsi alcune domande.

• Quale tenore di vita vorrei o vorremmo avere e a quali costi?
• Quali sono gli obiettivi che le mie risorse finanziarie dovrebbero aiutare a raggiungere?
• Quanto controllo desidero avere sui miei investimenti?
• In che modo lasciare il patrimonio alla generazione successiva?

Quanto più voi e i vostri familiari affronterete la discussione sui valori in modo aperto e consapevole, tanto più riuscirete a elaborare criteri coerenti in base a cui prendere le decisioni. In questo modo porrete le basi per la strutturazione del patrimonio e le manterrete solide. Soltanto la consapevolezza dei valori e delle esigenze comuni vi aiuterà a quantificare con precisione la liquidità che vi serve per mantenere il vostro standard di vita. Allo stesso tempo, la longevità del patrimonio può essere assicurata con un lascito che, nella migliore delle ipotesi, si protrae per generazioni. Per maggiori informazioni in materia di strutturazione del patrimonio consultate il nostro articolo.

All’inizio, rispondere a quesiti come questi in materia di finanze e valori può creare molte difficoltà. Per questo non vengono esauriti in una volta sola, ma vengono trattati con discussioni cicliche che all’inizio richiedono tempo e che periodicamente dovranno essere riaffrontate da capo. UBS fornisce consulenza a molti imprenditori e imprenditrici. In base a quanto emerso dalle consulenze, una riflessione approfondita sui propri valori e su quelli dei familiari può creare le premesse per una situazione di benessere economico nel lungo periodo.