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Au quotidien
Cinq conseils pour éviter le piège des dettes
Grâce à nos conseils, vous échapperez aux dettes et garderez le contrôle de vos finances.
- Lorsque vous faites vos achats, faites attention aux «crédits cachés».
- Établissez un plan budgétaire: le b.a.-ba pour garder le contrôle de vos finances.
- Constituez de manière ciblée un coussin de sécurité, le plus étoffé possible.
- Utilisez Digital Banking et les outils budgétaires pour garder une vue d’ensemble de vos finances.
- Demandez de l’aide si vous n’avez pas toutes les informations nécessaires.
On ne prend conscience du coût de la vie qu’après avoir quitté le cocon familial. En Suisse, l'endettement est multiplié par 70 après le 18e anniversaire, un chiffre qui n’a rien d’étonnant. Mais bonne nouvelle: les dettes sont évitables. Ces cinq conseils vous aideront à ne pas tomber dans le piège de l'endettement.
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Mieux vaut payer plus tôt que plus tard
Vos nouvelles chaussures ne sont généralement qu’à un clic. Et la tentation est grande d’acheter sur facture, d’utiliser votre carte de crédit ou de profiter des offres «Acheter maintenant, payer plus tard». Si l’achat n’est pas réglé à temps, des intérêts moratoires et des frais de rappel risquent de venir s’ajouter. On peut ainsi rapidement perdre la vue d’ensemble de ses dépenses et se retrouver piégé-e.
Notre conseil: évitez les options de paiement tardif et l’achat sur facture, en particulier si le service vient en supplément du prix d'achat. Et au lieu de vous laisser surprendre par le décompte mensuel, vous pouvez verser à l’avance des avoirs sur votre carte de crédit ou utiliser une carte prépayée. Vous gardez ainsi une vue d’ensemble et ne dépensez pas de sommes imprévues.
- 02
Établir un plan budgétaire
Vous avez utilisé tout votre salaire, mais il reste encore quelques semaines jusqu'au prochain versement et votre festival préféré va bientôt débuter. On sous-estime facilement les coûts encourus au cours du mois.
Notre conseil: un bon plan budgétaire est le moyen numéro 1 pour éviter les dettes. Vous obtenez ainsi une vue d’ensemble de vos revenus et de vos dépenses. Prévoyez un montant mensuel pour tous les coûts, y compris pour ceux qui ne sont facturés que trimestriellement, semestriellement ou annuellement.
Élargir sa connaissance de la finance
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Mettre de l’argent de côté de manière ciblée
Une urgence dentaire, une réparation sur un vélo, l’enterrement de vie de jeune fille de la meilleure copine: la vie est pleine de dépenses imprévues. Les personnes qui constituent des réserves suffisamment tôt – et les intègrent dans leur budget –, parviennent à payer sans problème des factures importantes.
Notre conseil: établissez des objectifs d’épargne et mettez un montant fixe de côté chaque mois. Le mieux est de verser l’argent sur un compte d’épargne séparé au moyen d'un ordre permanent. Ainsi, le coussin de sécurité souhaité sera rapidement constitué.
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Utiliser Digital Banking et les outils budgétaires
Même avec les meilleures résolutions, il n’est pas toujours facile de garder une vue d’ensemble des revenus et des dépenses dans l’agitation de la vie quotidienne.
Notre conseil: utilisez toutes les fonctions de Mobile Banking ainsi que des outils budgétaires utiles pour garder vos finances sous contrôle partout et à tout moment. Voici quelques exemples:
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Comparer les prix et faire des économies
Parfois, on veut absolument quelque chose. Mais peut-être que cela ne doit pas être absolument le cas aujourd’hui, surtout lorsque le prix est (encore) très élevé?
Notre conseil: achetez hors saison et comparez les prix de différentes entreprises. Il peut être intéressant d’attendre un peu: par exemple, jusqu’à ce que le snowboard de vos rêves soit en promotion au début de l’été.
Vous pouvez protéger votre porte-monnaie non seulement pour les achats importants. Mais aussi bénéficier de conseils pratiques pour la vie quotidienne: lors de vos achats au supermarché, il est par exemple utile d’avoir une liste de courses précise et de jeter un œil aux offres spéciales. Les programmes de bonification des magasins, des boutiques en ligne ou des fournisseurs de cartes de crédit permettent également d’économiser de l’argent.
Avant de vous endetter «officiellement» (p. ex. en ne réglant pas vos factures à temps), demandez plutôt aux membres de votre famille ou à d’autres personnes qui vous sont proches s’ils peuvent vous aider financièrement de manière provisoire. Notre conseil: indiquez par écrit le montant que vous avez emprunté et jusqu’à quel moment vous le rembourserez en combien de mensualités. Vous éviterez ainsi tout conflit.
Si, malgré tous vos efforts, vous tombez dans le piège de l’endettement que vous ne savez pas comment vous en sortir, demandez le plus rapidement possible un conseil en matière d’endettement. Vous serez ainsi aidé-e pour maîtriser votre situation financière étape par étape.
Quoi qu’il en soit, vous ne serez pas seul-e avec vos finances et vos questions. Il est important que vous vous occupiez activement du sujet afin de prendre votre avenir en main. N’hésitez pas à convenir d’un rendez-vous pour un conseil. Nous sommes là pour vous.
