Un entretien individuel, c’est toujours une bonne idée
Que pouvons-nous faire pour vous? Nous serions ravis de répondre directement à vos questions. Profitez des moyens suivants pour nous contacter:
Le plan budgétaire vous permet d’avoir rapidement une vue d’ensemble et de mieux utiliser votre argent.
Vous voulez (mieux) organiser vos finances? Ou alors vous voulez acheter quelque chose en particulier, mais vous n’arrivez pas à mettre de côté?
Un plan budgétaire vous aide à garder vos dépenses sous contrôle et à épargner de manière ciblée pour vos objectifs. Commencez directement avec notre modèle de budget et des conseils adaptés.
Saisissez ensuite vos revenus puis vos frais fixes dans le tableau budgétaire. Le nom «frais fixes» est on ne peut plus clair: il s’agit des dépenses qu’il faut payer régulièrement.
Les frais fixes classiques sont:
Vous pouvez prendre en charge directement les frais mensuels. Il est bon d’étaler sur douze mois les dépenses comme le demi-tarif CFF par exemple. Cela vous permet de connaître le montant que vous payez chaque mois et ce que vous devez mettre de côté. Attention: certains mois, vous pouvez vous retrouver en difficulté financière lorsque vous devez payer des frais annuels ou semestriels.
Ensuite, il faut aborder les frais variables. Ils sont aussi réguliers mais leur montant n’est pas toujours le même.
En font partie:
Pour avoir une première idée du montant des dépenses, vous avez deux possibilités. Saisissez toutes vos dépenses mensuelles dès maintenant et classez-les en différentes catégories. Ou bien consultez vos extraits de compte et factures précédents. C’est on ne peut plus facile grâce au Digital Banking et aux outils dédiés comme UBS key4 insights.
Pour avoir un aperçu plus précis, établissez une moyenne des dernières dépenses sur plusieurs mois. Il est préférable d’inclure dans l’aperçu mensuel également les événements ponctuels importants tels que les voyages ou les festivals ainsi que les impôts. Pour cela, il suffit de diviser les coûts estimés par douze.
Vous utilisez une carte de crédit avec facturation mensuelle? Examinez-la également en détail et classez les dépenses dans vos catégories budgétaires. De manière générale: la prudence est de mise avec les offres de paiement différé pour éviter de tomber dans le piège de l’endettement.
Vous avez à présent un premier aperçu de vos recettes et de vos dépenses. Consultez les différents foyers de dépenses: dans quoi dépensez-vous beaucoup de votre argent?
Une fois ces gouffres financiers identifiés, posez-vous cette question: « Puis-je dépenser moins pour ça?» Avec nos astuces pour économiser au quotidien, c’est plus facile que prévu.
Parcourez les différents postes de dépenses. Découvrez les possibilités d’économie et établissez des priorités: Qu’est-ce qui compte vraiment pour vous? Sur quels postes de dépenses vous ne pouvez pas ou ne voulez pas réduire? Et inversement, quelles sont les dépenses que je peux réduire?
Une fois que c’est plus clair pour vous, répartissez le revenu disponible en fonction des différents postes de dépense, et votre plan budgétaire sera prêt.
Cela dépend de chaque personne. Les impôts sont directement liés à vos revenus et à votre commune de résidence. Pour les frais fixes, cela dépend fortement de votre lieu de résidence. Les frais variables reflètent, en outre, votre style de vie et vos préférences personnelles. Le montant que vous souhaitez mettre régulièrement de côté dépend aussi de votre besoin de sécurité et de vos objectifs financiers.
Il existe néanmoins quelques valeurs de référence auxquelles se référer dans un premier temps:
Pour que votre plan budgétaire soit efficace, il faut souvent le confronter à la réalité: «Mes dépenses réelles correspondent-elles aux objectifs que je m’étais fixés au départ? Est-ce qu’il reste une partie du revenu pour que je puisse mettre régulièrement quelque chose de côté?» Vous pouvez le faire chaque semaine, toutes les deux semaines ou une fois par mois.
Le meilleur moyen d’y parvenir est de fixer régulièrement un jour dédié pendant lequel vous saisissez les dépenses, les gouffres financiers et découvrez où faire des économies. Ajuster le budget si nécessaire. Et se réjouir et célébrer le fait de s’occuper de ses finances.
Comme pour tout, il faut prendre le temps de réfléchir à un plan budgétaire. Nous vous montrons ce dont il faut tenir compte pour que ce soit particulièrement facile.
Les paiements programmés et automatiques peuvent vous éviter de dépenser de l’argent que vous n’avez pas. Des montants précis quittent automatiquement votre compte à un moment préétabli, par exemple juste après avoir reçu votre salaire.
Avec eBill, vous recevez les factures de différents services (assurances, électricité, accès à Internet ou transports publics, entre autres) directement dans votre Digital Banking. Vous pouvez les faire régler automatiquement par validation permanente ou décider, à chaque fois, quand le montant doit être prélevé.
Utilisez des ordres permanents, de sorte que d’autres frais fixes, comme le loyer, soient automatiquement transférés. Les ordres permanents sont également utiles pour les transferts du compte privé vers les comptes d’épargne. Vous mettez automatiquement de l’argent de côté, sans avoir à y réfléchir. Par exemple:
Notre conseil pour les dépenses imprévues d’ordre médical ou liées à des réparations: avoir un matelas financier correspondant environ à trois mois de revenus permet d’affronter ces imprévus l’esprit tranquille.
Lorsque vous établissez un plan de budget pour la première fois, il arrive d’oublier l’un ou l’autre foyer de dépenses. Prévoyez une colonne «autres», en guise de précaution. Cela évite que l’ensemble de votre budget soit en désordre si d’autres dépenses vous viennent plus tard à l’esprit.
De manière générale: la première version du plan de budget ne sera pas tout à fait fidèle à la réalité. Il s’agit du processus continu: s’il le faut, ajustez-le régulièrement. Votre budget deviendra de plus en plus précis et la mise à jour sera encore plus rapide.
Il est important de mettre régulièrement de l’argent de côté pour l’avenir. Pour garder sa motivation intacte, n’hésitez pas à vous récompenser pour votre discipline. Dépensez sans remords le montant librement disponible sur votre compte. Profitez-en donc pour vous faire plaisir.
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