7 temi finanziari da affrontare in coppia

Amore e soldi, si sa, non vanno d’accordo. Il primo appuntamento, le prime vacanze insieme, il matrimonio da favola, forse il primo figlio – e il primo conto insieme? Le finanze comuni sono sicuramente un argomento a cui pensiamo malvolentieri. Raramente ci si chiede durante la luna di miele se vogliamo gestire un conto unico, o chi ottiene cosa in caso di divorzio, oppure se avremmo dovuto stipulare una convenzione matrimoniale; il più delle volte si preferisce rimandare la conversazione.

Anche se non è una priorità, le coppie dovrebbero discutere le questioni economiche più importanti, ponendo così le basi per un futuro finanziario stabile. Spesso, ma in maniera del tutto involontaria, sono le donne a essere svantaggiate economicamente: esse, rispetto agli uomini, lavorano più di frequente a tempo parziale, con ripercussioni sulla situazione economica e sulla previdenza della donna, soprattutto se la coppia ha figli. Ancora oggi le donne non sempre si assumono la responsabilità di prendere decisioni finanziarie a lungo termine e preferiscono delegarle al partner, nella convinzione che questo sia più competente. Lo conferma anche uno studio di UBS Investor Watch.

Secondo il nostro studio, tuttora le coppie prendono di comune accordo solo una decisione finanziaria su 10 a lungo termine. L’88% delle donne intervistate afferma che occuparsi di tali decisioni insieme al partner le fa sentire più tranquille riguardo al futuro economico. Ciò comporta dei vantaggi per entrambi: 9 donne su 10 ritengono che la possibilità di fare errori diminuisce quando le coppie affrontano la pianificazione patrimoniale insieme. Allo stesso modo 9 donne su 10, divorziate o vedove, hanno dichiarato che la fine del loro matrimonio le ha colte di sorpresa da un punto di vista finanziario. Le donne investono diversamente rispetto agli uomini: perché, quindi, delegare questo compito al partner? In una coppia è bene condividere la responsabilità della pianificazione patrimoniale e impegnarsi attivamente in tal senso, a prescindere da quale fase della relazione si attraversi. Pertanto abbiamo redatto alcune domande guida per facilitarvi il compito.

1. Conto
Con quanti conti vogliamo gestire il nostro denaro? Conti separati e un conto in comune dedicato? Quale importo deve versare ciascun partner per il ménage familiare?

2. Patrimonio
Quanto possiede ciascun partner? Quanto guadagna? Ci sono debiti? Quale regime dei beni (partecipazione agli acquisti, comunione o separazione tramite convenzione matrimoniale) è più adatto a noi?

3. Famiglia
A quanto ammonta il nostro budget familiare e come lo gestiamo? Come ci dividiamo le spese regolari per l’appartamento o la casa in condivisione e quelle di sostentamento? Quali regole vogliamo introdurre per gli acquisti importanti? Paghiamo insieme o a turno? Cosa conta come grosso acquisto?

4. Capitale investito
Come investiamo il nostro denaro? Insieme oppure ciascuno ha una propria strategia?

5. Abitazione
Vogliamo, prima o poi, comprare un’abitazione di proprietà? Oppure una casa di vacanza? Uno dei due erediterà immobili dai genitori? Cosa pensiamo di farne?

6. Assicurazione e previdenza
Come siamo assicurati? Come siamo assicurati in caso di invalidità o morte del partner? Quali prestazioni previdenziali riceveremo durante la vecchiaia? Se per via dei figli uno dei due partner può temporaneamente provvedere meno alla previdenza, chi colma le lacune? Abbiamo un mandato precauzionale?

7. Imposte
Come influisce il matrimonio sulla nostra situazione fiscale? A quanto ammonta approssimativamente il nostro onere fiscale? Cosa implica un finanziamento dell’abitazione di proprietà dal punto di vista fiscale? Come influisce la pensione sulle imposte?

«Cosa faresti se improvvisamente avessimo un milione di franchi da investire?» Prima di passare ad argomenti più seri, vale la pena discutere insieme, in via ipotetica, l’argomento, in quanto è proprio in questi casi che sorgono domande fondamentali: come gestisce il denaro il mio partner? Quali sono i suoi desideri e i suoi sogni? Siamo compatibili? Inoltre, le coppie che non discutono volentieri di denaro possono sempre affrontare questo tema in maniera giocosa.