7 questions financières à gérer en couple

L’amour c’est fabuleux. Le premier rendez-vous, les premières vacances ensemble, le mariage de rêve, peut-être même des enfants et le premier compte commun? Mais quel est le sujet que nous n’aimons pas vraiment affronter? Les finances du couple? Envisager d’avoir un seul compte commun pendant la lune de miel? Qui reçoit combien en cas de divorce? Est-ce que nous n’aurions pas plutôt dû établir un contrat de mariage? On y pense pas vraiment ou on tend repousser la discussion.

Même si cela n’est pas considéré comme prioritaire: les personnes vivant en concubinage devraient affronter les questions financières et poser ainsi les premiers jalons d’un avenir financier stable. En concubinage, les femmes sont perdantes d’un point de vue économique; c’est involontaire mais fréquent: les femmes travaillent plus souvent en temps partiel. Cela se répercute sur les finances du couple et la prévoyance de la femme. Surtout si le couple a des enfants. Jusqu’à aujourd’hui, les femmes sont les premières à se dégager de leur responsabilité en ce qui concerne les décisions financières à long terme et à les laisser à leur partenaire. Elles pensent notamment que les hommes sont plus compétents en la matière. C’est ce qui ressort du rapport d’UBS Investor Watch.

D’après notre étude, seule 1 décision financière à long terme sur 10 est prise à deux, comme auparavant. Et cependant, 88% des femmes interrogées affirment qu’elles se font moins de soucis sur leur avenir financier si elles participent à la planification à long terme des finances du ménage. Et cela profite aux deux parties: 9 femmes sur 10 affirment que les couples font moins d’erreurs s’ils affrontent ensemble la planification du patrimoine. 9 femmes sur 10 indiquent avoir eu de mauvaises surprises financières après la mort ou la séparation de leur conjoint. De plus, les femmes investissent autrement que les hommes: alors pourquoi laisser la question des placements aux mains du partenaire? Dans un concubinage aussi, cela a un intérêt de partager la responsabilité de la planification financière et de s’y impliquer activement. C’est pour cela que vous trouverez ici des questions déterminantes qui vous faciliteront les débuts.

1. Compte
Combien de comptes faut-il détenir pour gérer ses finances: des comptes séparés plus un compte commun? Quel montant chaque partenaire (ou conjoint) doit-il apporter chaque mois au budget familial?

2. Patrimoine
Combien possède chacun? Combien gagne chacun? Y a-t-il des dettes à rembourser? Quel régime matrimonial correspond le mieux à la situation du couple (participation aux acquêts, communauté de biens ou séparation de biens)?

3. Budget familial
Comment le budget familial se présente-t-il et comment le gérer? Comment se répartir les frais courants réguliers pour l’appartement commun, la maison ainsi que les autres frais annexes liés aux dépenses courantes? Quelles règles introduire pour les gros achats? Faut-il les faire en commun ou les payer à tour de rôle? Qu’est-ce qui est considéré comme un gros achat?

4. Placements
Comment investir l’argent du couple? Investissement commun ou chacun adopte sa propre stratégie de placement?

5. Propriété du logement
L’achat d’un logement propre est-il prévu dans un avenir proche ou lointain? Une maison de vacances sinon? L’une des parties doit-elle hériter d’un bien familial? Que se passera-t-il avec?

6. Assurance et prévoyance
Comment le ménage est-il assuré? Quelle est l’assurance prévue en cas d’invalidité ou de décès du partenaire? Quelles sont les prestations de prévoyance des partenaires pendant la vieillesse? Si une partie est moins en mesure de contribuer à la cotisation retraite parce qu’elle s’occupe des enfants, qui compense? Le couple détient-il un mandat pour cause d’inaptitude?

7. Impôts
Quel est l’impact du mariage sur la situation fiscale du couple? Quel est le montant de la charge fiscale? Que signifie le financement d’un logement propre d’un point de vue fiscal? Quel est l’impact fiscal de la retraite?

«Tu ferais quoi, si tu avais un million de francs à investir?» Avant d’aborder les questions financières sérieuses, il peut s’avérer utile de se poser cette question même de manière purement hypothétique. Cela permet de mettre en évidence les prises de décision: Comment le partenaire gère-t-il l’argent? Quels sont ses rêves et ses désirs? Les partenaires sont-ils compatibles? Et pour les couples ne parlant pas d’argent, il est possible d’aborder la question de manière ludique.