Nuovo studio su donne e finanze

UBS, insieme all’istituto di sondaggi d’opinione Sotomo, ha intervistato le donne in Svizzera sulla tematica delle finanze. La maggior parte dei risultati conferma quanto rilevato anche dallo studio UBS Investor Watch nel 2019: le questioni finanziarie sono senz’altro considerate rilevanti. Ad esempio, le donne citano la sicurezza finanziaria in età avanzata come una delle loro maggiori preoccupazioni. Nel complesso, però, spesso si occupano ancora poco delle questioni finanziarie a lungo termine, anche se avrebbero tutte le ragioni per farlo. I risultati più importanti del sondaggio sono presentati in questo articolo.

Le donne si preoccupano nettamente di più della sicurezza finanziaria in età avanzata rispetto agli uomini. In Svizzera, le donne vivono in media quattro anni in più rispetto agli uomini. Al contempo, le donne hanno maggiori probabilità di avere lacune previdenziali, soprattutto a causa di fattori quali le interruzioni della carriera e il lavoro a tempo parziale in seguito a una maternità. Questo rende la sicurezza finanziaria in età avanzata una sfida per molte donne.

Già lo studio UBS Investor Watch condotto nel 2019 l’aveva sottolineato: per 3 donne su 4, la pianificazione della pensione è la più importante necessità finanziaria a lungo termine. Dai tempi dello studio, non è cambiato molto.

Ad esempio, una su due delle donne intervistate ha affermato che il denaro riveste un ruolo importante per colmare le lacune della previdenza per la vecchiaia e per godere di una sicurezza finanziaria in caso di malattia o di necessità di cure.

Nonostante la loro preoccupazione per il futuro finanziario, solo poche delle donne intervistate si occupano di questioni finanziarie a lungo termine: solo 1 donna su 5 ha detto di essere interessata al tema della costituzione del patrimonio, e ancora meno (15%) sono interessate all’andamento dei mercati finanziari e azionari.

Tuttavia, più della metà delle donne facoltose sono al contempo consapevoli del fatto che dovrebbero occuparsi di più delle tematiche finanziarie. Infine, la necessità di trasparenza sulla situazione finanziaria nella coppia è molto alta (91%), e l’87% delle donne afferma che le decisioni finanziarie dovrebbero essere prese congiuntamente.

Inoltre, le donne facoltose vogliono discutere attivamente delle loro questioni finanziarie, sia con il loro partner (78%), con un professionista appropriato (76%) o con i propri figli (49%). Tuttavia, solo la metà delle donne facoltose prende decisioni finanziarie a lungo termine insieme al proprio partner.

Nel complesso, tuttavia, si deve riconoscere una chiara tendenza rispetto allo studio Investor Watch. Il sondaggio del 2019 ha mostrato che in 7 coppie su 10 era il partner maschile ad assumersi la responsabilità delle decisioni finanziarie a lungo termine. L’81% delle donne ha affermato che il loro marito è in grado di prendere decisioni finanziarie migliori perché ha una migliore padronanza della materia. Molte donne – a differenza degli uomini – credono ancora di avere meno familiarità con gli investimenti e i prodotti finanziari. La ragione è sempre la stessa.

Lo stesso succede tra le donne più giovani, anche se le 18-34enni sono ancora più a favore dell’idea di prendere congiuntamente le decisioni finanziarie in coppia e sono più consapevoli della necessità di occuparsi maggiormente di investimenti e prodotti finanziari rispetto alle donne più vecchie.

Che consiglio darebbero le donne facoltose alle loro giovani se stesse? 7 su 10 delle donne facoltose intervistate vorrebbero essersi occupate attivamente della loro previdenza per la vecchiaia quando erano giovani. Inoltre, il 53% delle donne intervistate afferma che avrebbe dovuto iniziare prima a occuparsi della pianificazione finanziaria a lungo termine e il 58% consiglia alla sua giovane se stessa di allestire una pianificazione del budget.

A differenza degli uomini, le donne soffrono ancora molto spesso di svantaggi finanziari a causa del lavoro a tempo parziale o delle interruzioni della carriera dovute alla maternità. Questo aspetto incide particolarmente sulla loro previdenza per la vecchiaia. È quindi ancora più importante che le donne affrontino questa tematica per tempo e che prendano in mano le loro finanze.

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Perché, come ha evidenziato anche il sondaggio, le donne che partecipano attivamente alle decisioni finanziarie a lungo termine percepiscono una maggiore sicurezza finanziaria e di conseguenza si preoccupano meno del loro futuro finanziario.