Donne e pianificazione: c’è da recuperare

Nonostante i timori per il proprio futuro finanziario, solo poche donne si occupano di temi finanziari a lungo termine. Questa è stata la conclusione cui è giunto il Women’s Wealth Study 2021Cliccate qui per leggere il Women’s Wealth Study 2021 di UBS di UBS. Soltanto una donna su cinque ha dichiarato di interessarsi alla costituzione di un patrimonio personale, nonostante il 57% delle intervistate tra i 18 e i 34 anni ritenga di doversi occupare di più di investimenti e prodotti finanziari. Lo studio mostra anche che solo circa la metà delle donne intervistate prende decisioni finanziarie a lungo termine insieme al partner. L’87% è convinto che il tema debba essere affrontato insieme.

Da dove deriva questa discrepanza tra la consapevolezza di quanto sia importante investire a lungo termine e l’effettivo comportamento? Inoltre, le donne più giovani stanno forse commettendo gli stessi errori della generazione precedente, trascurando l’argomento? Sia le donne più giovani sia quelle più avanti negli anni ritengono di possedere meno conoscenze in materia di investimenti e prodotti finanziari rispetto agli uomini. Ben il 48% delle donne più giovani ritiene sia così, un dato più elevato rispetto a quello della fascia di età più avanzata. Inoltre, le giovani forniscono anche più spesso come motivazione una mancanza di tempo e interesse per le questioni finanziarie.

Uno studio di Sotomo (solo in tedesco)Cliccate qui per leggere lo studio Donne e previdenza di Zurich del 2022 per conto di Zurich Svizzera e dell’associazione Gender Equality conferma le scarse conoscenze come possibile fattore inibitore per l’investimento attivo di denaro. Le donne sono spesso più avverse al rischio rispetto agli uomini. Alla paura di subire perdite preferiscono la sicurezza di un conto di risparmio. Significativamente, più della metà delle donne sceglie questo metodo di investimento prudente. Gli uomini, d’altra parte, sono più propensi a effettuare investimenti potenzialmente più redditizi. Secondo lo studio di Sotomo, il diverso approccio agli investimenti è una delle ragioni delle differenze di ricchezza tra donne e uomini. Ma soprattutto per le donne, una strategia d’investimento diversificata e a lungo termine sarebbe di enorme importanza, dato che più spesso lavorano part-time e si fanno carico del lavoro domestico e familiare non retribuito. Entrambi gli aspetti hanno un effetto negativo sull’avere di vecchiaia. Non da ultimo per questo motivo, le donne sono significativamente più spesso vittime di povertà in età avanzata rispetto agli uomini, come riportato nel Monitoraggio dell’anzianità di Pro SenectuteCliccate qui per visualizzare il Monitoraggio dell’anzianità di Pro Senectute.

Nello studio di UBS, 7 donne facoltose intervistate su 10 hanno dichiarato che avrebbero voluto essersi occupate attivamente della propria previdenza per la vecchiaia già da giovani. L’obiettivo di UBS è quindi quello di fornire alle donne una consulenza più mirata e motivarle a occuparsi in prima persona delle proprie finanze. La mancanza di conoscenze non dovrebbe essere un motivo per rinunciare, dato che l’alfabetizzazione finanziaria può essere appresa.

In ogni caso, non curare a sufficienza i propri investimenti a lungo termine rappresenta un’occasione sprecata, come ha dimostrato anche lo studio di UBS: le donne che partecipano attivamente alle decisioni finanziarie a lungo termine si sentono più sicure dal punto di vista finanziario e meno preoccupate per il futuro.