Liquidez.Longevidad.Legado: gestión del patrimonio orientado a los propósitos

La estrategia de liquidez contiene activos y recursos para ayudar a cumplir con el gasto de los próximos 2 a 5 años. Por ejemplo, los activos de liquidez de un jubilado podrían incluir acciones, dinero en efectivo y una escalera de bonos de tres años que, en suma, coincida con los gastos planeados del jubilado. Es importante destacar que no recomendamos mantener más de un año de gastos en efectivo, excepto en circunstancias muy inusuales.

La estrategia de longevidad contiene los activos y los recursos para las metas y los objetivos de vida de la familia (para los años posteriores a la estrategia de liquidez). Los activos de longevidad incluyen activos de jubilación, carteras de inversión, planificación para cuidado a largo plazo, residencias principales y activos similares. Con el tiempo, estos activos se pueden redirigir para reabastecer la estrategia de liquidez.

La estrategia de legado aclara qué puede hacer una familia para mejorar la vida de otros, ya sea ahora o en el futuro. Incluye los activos que exceden lo que los miembros de la familia necesitan para cumplir sus propios objetivos de vida, y generalmente es el foco de la planificación patrimonial. Las carteras de inversión de la estrategia de Legado se suelen invertir con mayor agresividad, ya que el horizonte de inversión asociado con la cartera se puede medir en décadas y también puede incluir fondos benéficos, bienes raíces y coleccionables.