So funktionieren Lieferantenkredite

Angenommen, ein indisches Unternehmen bittet Sie um ein Angebot für zwei Ihrer Werkzeugmaschinen. Sie wissen, dass bei solchen Geschäften oft die Finanzierung entscheidend ist. Also offerieren Sie die beiden Maschinen für 900 000 Franken samt Finanzierung über 48 Monate. Aber können Sie während vier Jahren auf so viel Liquidität verzichten?

Nutzen Sie zur Finanzierung Ihre eigenen Mittel, binden Sie Ihr Kapital und müssen unter Umständen einen Kredit aufnehmen, um Ihre Liquidität zu sichern. Ein Lieferantenkredit von UBS in Kombination mit der Deckung durch die Schweizerische Exportrisikoversicherung (SERV) sorgt dafür, dass Lieferanten und Kunden gleichermassen von solchen Geschäften profitieren. Sie als Lieferant schaffen damit den Spagat zwischen Liquiditätssicherung und Expansion in neue Exportmärkte. Nachfolgend erfahren Sie alles Wissenswerte rund um das Thema Lieferantenkredit.

Als Lieferant gewähren Sie Ihrem Kunden eine verlängerte Zahlungsfrist. Er kann also – um beim vorgenannten Beispiel zu bleiben – Ihre Maschinen für die eigene Fertigung einsetzen und den Kaufpreis aus dem laufenden Ertrag erwirtschaften. Damit Sie den Erlös bereits heute und nicht erst in 48 Monaten wertsteigernd in Ihren Betrieb investieren können, vereinbaren Sie mit uns eine Forderungsabtretung. Sobald die Maschinen geliefert und beim Kunden installiert sind, übergeben Sie uns den Kaufvertrag samt SERV-Deckung; im Gegenzug überweisen wir Ihnen den vereinbarten Kaufpreis abzüglich einer Kommission. Wir informieren Ihren Kunden über die Abtretung; er tilgt ab diesem Zeitpunkt seinen Kredit bei UBS.

Neben Ihnen und dem Käufer sind noch drei weitere Parteien involviert: die SERV, UBS sowie eventuell die Bank des Kunden. Die Rollenverteilung:

1. Lieferant: Sie sind Vertragspartner sowohl des Kunden, der SERV als auch von UBS. Sie verhandeln die Finanzierung mit Ihrem Kunden und beantragen die Versicherungsdeckung durch die SERV. Darüber hinaus kümmern Sie sich um die Produktion, die Lieferung, die Installation und die Inbetriebnahme der Maschinen.
2. Kunde: Er bestellt die Maschinen und tilgt den Lieferantenkredit bei UBS.
3. SERV: Die SERV deckt politische, Transfer-, Delkredere-, Fabrikations- und weitere Risiken.
4. UBS: Als finanzierende Bank kaufen wir Ihre Forderung samt SERV-Deckung und übernehmen das Inkasso des Lieferantenkredits.
5. Bank des Kunden (abhängig von der Bonität des Kunden und vom Importland): Sie deckt mit einer Bankgarantie das Ausfallrisiko auf Kundenseite.

Der Lieferantenkredit eignet sich vor allem für Exportgeschäfte mit einem Volumen zwischen 0,5 Millionen und 5 Millionen Franken. Die Administration eines Lieferantenkredits ist unkompliziert, da die Finanzierungsbedingungen schon im Liefervertrag festgelegt wurden. Wie bei allen Kredit- und Auslandsgeschäften kann es von Vorteil sein, wenn Sie bereits ein Vertrauensverhältnis zu Ihrem Kunden aufgebaut haben und seine Bonität einschätzen können. Falls die SERV die Bonität des Kunden als unzureichend erachtet, benötigen Sie unter Umständen eine Zahlungsgarantie seiner Bank als zusätzliche Sicherheit.

Ein weiteres bewährtes Instrument in der Exportfinanzierung ist neben dem Lieferantenkredit auch der Käuferkredit. Wie es bereits der Name verrät, gewährt hierbei UBS dem Käufer einen Kredit zum Erwerb des Exportguts. Diese Finanzierungsform eignet sich primär für Waren im Wert von mehr als 10 Millionen Franken, da die Vertragskonditionen individuell ausgehandelt werden und einen entsprechend hohen Aufwand mit sich bringen.

Haben Sie Fragen zu Bestimmungen und Besonderheiten eines spezifischen Exportmarkts? Sprechen Sie mit uns, gern stellen wir Ihnen unsere Expertise und Erfahrung zur Verfügung.