Come funzionano i crediti fornitori

Supponiamo che un’azienda indiana vi chieda di formulare un’offerta per due delle vostre macchine utensili. Sapete che in questo tipo di affari il finanziamento è spesso decisivo. Dunque offrite entrambi i macchinari a 900 000 franchi con finanziamento a 48 mesi. Ma potete fare a meno di così tanta liquidità per quattro anni?

Se per il finanziamento utilizzate i vostri mezzi, dovete vincolare il capitale ed eventualmente assumervi un credito per garantire la vostra liquidità. Grazie al credito fornitori di UBS abbinato alla copertura con l’Assicurazione svizzera contro i rischi delle esportazioni (SERV), sia i fornitori sia i clienti possono beneficiare in uguale misura di tali operazioni. Come fornitori riuscirete così a conciliare garanzia di liquidità ed espansione in nuovi mercati di esportazione. Di seguito sono riportate tutte le informazioni utili sul credito fornitori.

Voi fornitori concedete al vostro cliente un termine di pagamento dilazionato. Per rimanere sull’esempio citato in precedenza, il cliente può utilizzare i vostri macchinari per la sua produzione e pagare il prezzo di acquisto grazie ai proventi d’esercizio. Affinché quanto ricavato dalla vendita possa essere investito proficuamente nella vostra azienda fin da subito e non fra 48 mesi, stipulate una cessione del credito con noi. Non appena i macchinari sono stati consegnati e installati presso il cliente, ci trasferite il contratto di acquisto comprensivo di copertura SERV; in cambio, vi trasferiremo il prezzo di acquisto concordato, al netto di una commissione. Provvederemo quindi a informare il vostro cliente in merito alla cessione: da quel momento il cliente potrà estinguere il suo debito con noi.

Tra voi e l’acquirente sono coinvolte tre parti: l’Assicurazione svizzera contro i rischi delle esportazioni (SERV), UBS e l’eventuale banca del cliente. Ecco come si suddividono i ruoli.

1. Fornitore. Siete il partner contrattuale del cliente, della SERV e di UBS. Negoziate il finanziamento con il vostro cliente e presentate domanda di copertura assicurativa da parte della SERV, oltre a provvedere alla produzione, alla consegna, all’installazione e alla messa in servizio dei macchinari.
2. Cliente. Ordina i macchinari ed estingue il credito fornitori presso UBS.
3. SERV. L’Assicurazione svizzera contro i rischi delle esportazioni copre i rischi politici nonché i rischi di trasferimento, dello star del credere, di fabbricazione e altri rischi.
4. UBS. Come banca finanziatrice acquistiamo il vostro credito, comprensivo di copertura SERV, e ci facciamo carico del recupero del credito fornitori.
5. Banca del cliente (a seconda della solvibilità del cliente e del Paese di importazione). Mediante una garanzia bancaria, copre il rischio di inadempimento da parte del cliente.

Il credito fornitori è adatto soprattutto alle esportazioni per un volume compreso tra 0,5 milioni e 5 milioni di franchi. La gestione di un credito fornitori è semplice, poiché le condizioni di finanziamento sono già stabilite nel contratto di fornitura. Come per tutte le operazioni di credito e le operazioni con l’estero, può essere utile aver già consolidato un rapporto di fiducia con il cliente e aver potuto valutare la sua solvibilità. Qualora la SERV ritenga insufficiente la solvibilità del cliente, per maggiore sicurezza vi occorrerà eventualmente una garanzia di pagamento da parte della sua banca.

Oltre al credito fornitori, un altro comprovato strumento di finanziamento alle esportazioni è il credito acquirente. Come suggerisce il nome stesso, in questo caso UBS concede all’acquirente un credito per l’acquisto della merce esportata dal fornitore. Questa forma di finanziamento è prevalentemente adatta a merci di un valore superiore a dieci milioni di franchi, poiché le condizioni contrattuali vengono negoziate individualmente e comportano quindi un costo maggiore.

Avete domande sulle disposizioni e sulle particolarità di uno specifico mercato di esportazione? Parlatene con noi: saremo lieti di mettere a vostra disposizione le nostre competenze e la nostra esperienza.