金融科技對銀行業的影響

克里斯托弗·皮薩里季斯爵士是一間區塊鏈公司的顧問，精通金融科技（也稱為 FinTech）的重要性和最新發展。身為諾貝爾得獎經濟學家，他也對當中的宏觀經濟成分感興趣。我們與他討論金融科技不斷變化的格局和這對銀行業的意義。

「他們向我招手，並解釋了我顯然瞭解的重要性和新發展。我知道區塊鍊和這些去中心化賬目系統 (decentralized ledger systems) 的最大問題是安全性。歸根結底，你如何才能確保現有的資料都能保留下來，並確定它所說的都是事實呢？」

宏觀經濟學與區塊鏈安全有甚麼關聯？ 兩者為何有共同點，而共同點又是甚麽呢？

「區塊鏈安全和分散的匿名分類賬目交易增加了貿易交易，並使更多小公司可獲得融資。然而，你需要確保自己信任這個系統，這種財務信任是絕對必要的。那就是兩者的關聯。將整個經濟體的所有此類交易合成一體看待。你創造了新的活動核心、新的收入來源、新的生產線，你能與個人聯絡網以外及國家邊界以外的人們做生意，進入整個世界的市場。」

你認為像區塊鏈這樣的技術進步正怎樣改變我們的經營模式？

「區塊鏈有可能徹底改變我們經營模式，故我非常支持開發區塊鏈技術。相反，我對加密貨幣更有疑慮。我認為加密貨幣有很多投機成份。人們看到價值大幅波動就感到興奮，總是認為自己幸運，會賺錢。這有點像 1920 年代的證券市場，導致大股災和及後的規管改變。我們在未來將以不同的方式看待加密貨幣，但現時有關規管仍然不足。但是，區塊鏈與此不同，區塊鏈不需要加密貨幣。如果你有記錄交易的需要，你可隨時將貨幣與某種商品或美元掛鉤，然後這些交易就會以與美元完全相同的方式浮動。現在已經有些貨幣以此方式運作。區塊鏈的吸引力在於它能為你提供透明度。」

與更傳統的貨幣兌換方式相比，它究竟如何提高透明度？

「無論交易多少，都會記錄在區塊鏈上供所有人查看。他們可看到以完全匿名、可信賴和透明的方式交易，並決定下一步行動。」

區塊鍊會否或已否改變銀行的營商環境？

「嗯，我看到銀行的動靜。雖然有些人正熱切地談論區塊鍊，但仍沒有任何改變。但我認為銀行應該接受並嘗試發展區塊鏈。問題是他們還沒具備專業知識。正因他們受到客戶的信任，所以很明顯地他們得謹慎行事。一旦你與人們或大企業建立了關係，你可能會想『我為甚麼要打擾這些關係？』，這就是一般人所說的社會資本。人們不會僅因為新技術的出現而輕易拋棄社會資本。」

除了區塊鏈之外，你認為在過去幾年間有哪些領域由科技推動的變革最令人興奮？

「迄今為止最令人興奮的領域是人工智能。數據處理現在可以由機器完成。機械人技術與人工智能連帶發展，機械人成為自我控制的裝置，可以四處移動並為人辦事。這很令人興奮，也非常重要。直到最近，機械人還是只被固定在地面，並只可移動其機械臂之類。汽車行業憑著機械人的協助，已幾乎完全自動化。平台交易也依賴人工智能，我們的智能手機或感應式付款卡進行的交易變得流行，現在有更多小額交易使用人工智能處理而非現金。這些都是非常令人振奮的發展，未來的進展將很有趣，但我認為這些科技的應用範圍幾乎沒有限制。機械人和人工智能現時還未能提供個人護理或對不可預測的情況作出反應，但幾乎所有使用大數據的機械最終都會轉移到機器裝置上，而我對這一天的來臨實在急不及待。」