Étudier ou gagner de l’argent le plus tôt possible: quel est l’impact sur ta prévoyance?

Les parents et les grands-parents soulignent souvent combien il est important de songer à temps à la prévoyance. En raison de leur emploi, les apprentis s’y mettent plus tôt que les étudiants. Pas de panique: les jeunes étudiant dans une université ou une haute école peuvent également investir dans la prévoyance. Cependant, que tu optes d’emblée pour la vie professionnelle ou que tu choisisses une formation plus longue, tu dois connaître les faits suivants.

Les personnes actives paient des cotisations AVS dès l’année où elles atteignent l’âge de 18 ans. Les étudiants et les personnes sans activité professionnelle commencent à s’acquitter des cotisations au plus tard à partir de l’année où ils atteignent l’âge de 21 ans. Peu importe que tu aies déjà un revenu ou non à ce moment-là. Ce qui compte, c’est que tu paies à chaque fois la cotisation calculée pour toi à la caisse de compensation AVS, faute de quoi il te manquera des années de cotisation pour pouvoir bénéficier d’une rente complète à l’âge de la retraite. N’oublie pas non plus de t’acquitter de ta cotisation AVS si tu effectues un séjour à l’étranger.

La règle est la suivante: si tu réalises un revenu annuel de plus de 22 050 CHF (état 2024) en travaillant, tu es affilié-e à une caisse de pension et tu dois payer des cotisations. Cette règle s’applique à chaque contrat de travail. Important pour les étudiants: si tu as plusieurs emplois mais que tu gagnes moins de 22 050 CHF dans chacun d’entre eux, tu ne seras pas obligatoirement affilié-e à une caisse de pension. Bien entendu, le 2e pilier est un élément clé de la prévoyance, mais ne te laisse pas stresser.

C’est simplissime: dès que tu réalises un revenu professionnel soumis à l’AVS, tu peux cotiser au pilier 3a à titre volontaire. Et tu peux déduire le montant cotisé de ton revenu imposable dans ta déclaration d’impôts. Super, non? Le montant que tu peux verser dépend du fait que tu sois déjà affilié-e à une caisse de pension ou non. Si c’est le cas, tu peux verser au maximum 7056 CHF par an (état 2024). Les étudiants et les apprentis qui ont une activité lucrative et ne sont pas affiliés à une caisse de pension peuvent verser au maximum 20% de leur revenu net.

Plus tu investis précocement dans ta prévoyance, mieux c’est. Plus tard, quand tu auras une activité professionnelle, tu pourras rattraper les cotisations manquantes en effectuant des rachats dans la caisse de pension et accroître ainsi ton capital retraite. Pas la peine, donc, de t’inquiéter si ta formation dure un peu plus longtemps.