Qu’est-ce qu’une hypothèque?

Généralement, vous ne pouvez couvrir qu’une partie du prix de votre bien immobilier avec vos propres fonds. La majeure partie est financée par une hypothèque, c’est-à-dire un crédit d’une banque garanti par le bien immobilier. Explications.

Une hypothèque est un prêt à long terme qu’une banque met à disposition pour l’achat d’un bien immobilier. Le bien immobilier ainsi acquis fait office de garantie pour la banque. Le financement par une hypothèque n’est généralement possible que si vous disposez d’au moins 20% de la valeur immobilière définie par la banque sous forme de fonds propres.

Les fonds propres doivent être composés pour moitié de fonds propres dits «durs», qui comprennent les titres, les avoirs en compte, l’épargne, les fonds de prévoyance ou encore les successions. Le reste, c’est-à-dire les fonds propres «mous», peut être des retraits ou des nantissements de fonds de la caisse de pension. Jusqu’à 80% de la valeur immobilière peut être couverte par une hypothèque. Pour en savoir plus sur le thème des fonds propres, cliquez ici.

Il existe différents types d’hypothèques. Pour financer un bien immobilier sans souci, une combinaison d’hypothèques à court et à long terme est idéale. Les options suivantes sont disponibles:

En règle générale, le financement d’un bien immobilier ne se limite pas à une seule hypothèque. Souvent, il est nécessaire de conclure une hypothèque de deuxième rang. En effet, vous ne pouvez couvrir que jusqu’à 67% de la valeur immobilière avec l’hypothèque de premier rang. Celle-ci ne doit pas être amortie, c’est-à-dire qu’elle ne doit pas être remboursée. Une hypothèque de deuxième rang peut être conclue pour financer en plus 13% de la valeur immobilière. Elle doit être remboursée dans les 15 ans qui suivent ou d’ici à l’âge de référence pour la retraite, en fonction de l’échéance la plus proche.

Les intérêts hypothécaires représentent le coût du crédit contracté. Ils font partie intégrante des obligations financières découlant d’une convention hypothécaire. Le montant des intérêts dépend de la durée, du type d’hypothèque et du taux d’intérêt hypothécaire. Le montant des intérêts hypothécaires est fonction à son tour de la situation du marché et est fortement influencé par des facteurs tels que l’inflation ou les hausses du taux directeur de la Banque nationale suisse (BNS).

Comme pour d’autres solutions de financement, il convient ici aussi de bien s’informer sur ses propres possibilités et d’étudier attentivement toutes les options. Vous pouvez également prendre contact avec votre conseiller ou conseillère.