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Patrimoine
Bien investir avec peu
Investissez de petits montants de façon ciblée et planifiée: contre les lacunes de prévoyance et pour l’indépendance financière.
- Sur le long terme, il vaut mieux investir son argent plutôt que de le laisser sur un compte d’épargne, en raison des meilleures chances de rendement que cela représente.
- Vous aussi pouvez devenir investisseur ou investisseuse et vous constituer un patrimoine à long terme en investissant de petits montants de façon régulière.
- La prévoyance vieillesse liée du pilier 3a est un bon moyen de commencer à investir et de combler suffisamment tôt ses lacunes de prévoyance. C’est particulièrement important pour les femmes, dans la mesure où elles perçoivent d’après les statistiques moins de fonds de prévoyance du système de retraite public que les hommes.
- Les fonds de placement sont idéaux pour vous lancer dans l’investissement sans vous y connaitre au préalable.
Vous ne savez pas vraiment par où commencer? «J’ai le temps, mon argent est sur le compte d’épargne.» Cette réflexion est certes compréhensible, surtout si vous avez peur d’investir et que vous n’avez pas encore étudié le sujet en profondeur. Laisser son argent dormir sur le compte d’épargne, c’est laisser passer sa chance.
Pourquoi? En raison de l’inflation: votre argent perd de la valeur sur le long terme. La vie devient plus chère, les intérêts sur l’argent sur votre compte en banque sont faibles et vous rapportent peu. Vous pouvez donc acheter moins avec l’argent épargné, il a perdu de sa valeur.
Comparatif entre l’évolution de la valeur à long terme sur un compte d’épargne et sur un portefeuille financier
En règle générale, vous pouvez commencer par placer 50 CHF, cela rapporte déjà à long terme. La règle d’or de l’investissement: mieux vaut investir peu et souvent que beaucoup et en une seule fois.
Le plus important: en n’attendant pas un moment précis, on commence directement à investir plus tôt. Vous disposez ainsi d’un horizon de placement plus long et profitez plus longtemps des évolutions positives du marché. Entre en scène l’«effet des intérêts composés»: en ne retirant pas les dividendes de votre placement, vous avez un avoir plus important qui servira à générer des bénéfices futurs.
Voici un exemple à titre d’illustration. Il ne s’agit pas d’une recommandation de placement.
Calcul: vous investissez 50 CHF chaque mois pendant dix ans. En moyenne, vous réalisez un bénéfice annuel (aussi appelé «rendement» ou «revenus du capital») de 5%. Après dix ans, vous vous êtes constitué un capital de 7764 CHF. 6000 CHF proviennent de vos versements mensuels et 1764 CHF sont les revenus issus de votre placement. La part des revenus sur le patrimoine total grossit chaque année. C’est ce que l’on appelle l’effet des intérêts composés.
Évolution du capital avec 50 CHF par mois
De manière générale, ne placez que l’argent dont vous pouvez vous passer. Cela signifie que vous devez d’abord disposer de suffisamment de moyens pour couvrir les frais courants, matelas de sécurité inclus. Vous devriez donc investir dans la prévoyance liée. Ce qu’il vous reste ensuite comme fonds libres pour épargner, vous pouvez l’investir en fonction de vos besoins et de vos objectifs.
La prévoyance privée est une manière simple de commencer à investir de petits montants. Dans le cadre du pilier 3a, vous pouvez verser votre argent sur un dépôt de prévoyance plutôt que sur un compte du pilier 3a et ainsi l’investir à long terme.
L’avantage: ce type de prévoyance liée offre non seulement une longue durée de placement, mais est également encouragé par l’État. Vous faites donc d’une pierre deux coups: vous tirez non seulement parti de l’horizon de placement long des intérêts composés et pouvez en théorie avoir des rendements plus élevés. De plus, vous pouvez économiser des impôts de l’année du versement correspondant – et ce jusqu’à hauteur du montant maximal actuel (7056 CHF pour les employé-e-s avec caisse de pension en 2024).
Il vous reste régulièrement de l’argent que vous souhaitez placer? Si vous souhaitez vous lancer directement, mais que vous n’avez pas les connaissances financières nécessaires, les fonds sont particulièrement adaptés pour investir de l’argent. Ce sont des «paniers» dans lesquels les capitaux de différents investisseurs et investisseuses sont collectés, puis investis dans différents titres.
L’avantage: il existe différents produits de fonds avec des profils de risque et des orientations différents (par exemple axés sur la durabilité). Ainsi, même avec de petits montants, vous pouvez investir de manière suffisamment diversifiée et en accord avec vos objectifs et vos valeurs.
