Perché un colloquio personale è molto importante
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Patrimonio
Investimenti di successo con poco denaro
Investite anche solo piccoli importi in modo mirato e con un piano: contro le lacune previdenziali, per l’indipendenza finanziaria.
- A lungo termine, grazie alle possibili opportunità di rendimento, conviene investire il proprio denaro che non tenerlo in un conto di risparmio.
- Anche voi potete diventare investitori: con investimenti regolari di piccoli importi, a lungo termine potete costruire un patrimonio consistente.
- La previdenza per la vecchiaia vincolata del pilastro 3a è un buon modo per iniziare a investire e colmare tempestivamente le lacune previdenziali – particolarmente importante per le donne, in quanto statisticamente ricevono meno fondi previdenziali dal sistema pensionistico statale rispetto agli uomini.
- I fondi sono ideali anche se si inizia a investire senza essere esperti in materia.
Non sapete esattamente come iniziare a investire? C’è tutto il tempo, perché il denaro giace sul conto di risparmio! Questa considerazione è comprensibile, soprattutto se pensate agli investimenti e non avete ancora affrontato la questione in maniera approfondita. Ma accumulare denaro e lasciarlo non utilizzato su un conto di risparmio rappresenta un’opportunità mancata.
Il motivo è l’inflazione: nel tempo, il denaro perde valore. Infatti il costo della vita aumenta, ma l’importo sul conto non ha lo stesso andamento a causa dei bassi tassi d’interesse. In ultima analisi, con il denaro risparmiato potete acquistare meno perché vale meno di prima.
Performance a lungo termine di un conto di risparmio rispetto a un portafoglio
Di norma, potete iniziare già da 50 franchi, un investimento che a lungo termine dà frutto. Infatti, è meglio versare regolarmente importi inferiori, anziché aspettare e poi investire in una sola volta una somma maggiore.
Il motivo principale: se non attendete il raggiungimento di un determinato importo o di un preciso momento, ma iniziate subito, il vostro investimento parte prima. In questo modo avete un orizzonte d’investimento più lungo e beneficiate più a lungo degli sviluppi positivi sul mercato. A ciò si aggiunge il cosiddetto effetto dell’interesse composto: se si lasciano investiti i proventi di un investimento, aumenta il patrimonio con cui si possono realizzare utili futuri.
Per illustrare meglio questo aspetto, abbiamo redatto un esempio di calcolo. Non si tratta di una raccomandazione d’investimento.
Esempio di calcolo: investite 50 franchi al mese per dieci anni. In media, ogni anno si genera un utile, anche noto come “rendimento” o “reddito degli investimenti”, pari al 5%. Dopo dieci anni avete costituito un capitale di 7764 franchi. 6000 franchi rappresentano i vostri versamenti mensili, mentre i restanti 1764 franchi ciò che avete guadagnato grazie all’investimento. La quota del reddito degli investimenti aumenta di anno in anno. Questo è l’effetto dell’interesse composto.
Esempio di andamento del capitale con un investimento di 50 franchi al mese
In linea di principio è bene investire solo il denaro a cui si può rinunciare. Ciò significa che dovreste innanzitutto disporre di mezzi sufficienti per coprire i costi correnti, incluso un cuscinetto per le emergenze. Successivamente dovreste investire nella previdenza vincolata. Ciò che avrete ancora a disposizione come fondi liberi e che potrete risparmiare potrà essere investito in base alle vostre esigenze e ai vostri obiettivi.
Un modo semplice per iniziare a investire importi esigui è la previdenza privata. Nel pilastro 3a potete versare il denaro su un deposito di previdenza anziché su un conto pilastro 3a, investendo quindi a lungo termine.
Vantaggio: questo tipo di previdenza vincolata non solo offre una lunga durata d’investimento, ma è anche sostenuto dallo Stato. Dunque beneficiate due volte: in primis sfruttate l’effetto dell’interesse composto a causa del lungo orizzonte d’investimento ottenendo, di base, maggiori opportunità di rendimento. Inoltre, nell’anno del versamento potete risparmiare sulle imposte fino all’importo massimo previsto (per il 2024: 7056 franchi per dipendenti con cassa pensione).
Avete regolarmente a disposizione denaro che desiderate investire? Se desiderate iniziare subito, ma non avete le conoscenze finanziarie necessarie, per un investimento suggeriamo in particolare i fondi. Si tratta di “salvadanai” in cui si raccolgono capitali di più investitori per poi essere investiti in diversi titoli.
Vantaggio: esistono molteplici fondi con diversi profili di rischio e configurazioni (p. es. con focus sulla sostenibilità). In questo modo potete investire in maniera sufficientemente diversificata anche con importi esigui e in linea con i vostri obiettivi e valori.
