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Organização e planejamento do orçamento
Dicas essenciais para investir e planejar seu orçamento pessoal e familiar.
Antes de investir
Em investimentos muito conservadores como a poupança, seu dinheiro está apenas “descansando”. Se você investir diversificando em ativos nos mercados financeiros, terá a oportunidade de se beneficiar quando os mercados e as empresas tiverem um bom desempenho.
Com a diversificação de seus investimentos a longo prazo, você se beneficia de retornos potenciais mais altos do que os de uma carteira concentrada somente em investimentos específicos de baixo risco, permitindo que você use seu dinheiro para ajudá-lo a construir seu patrimônio ao longo dos anos.
3 bons motivos para investir seu dinheiro:
- Você acumula capital para suas metas pessoais;
- Você se beneficia de retornos potenciais mais altos do que os de uma carteira extremamente conservadora e concentrada;
- Você protege seu patrimônio e obtém retornos em diferentes cenários dos mercados.
Para obter sucesso nos seus investimentos, é essencial focar em três pilares fundamentais: análise, estratégia e disciplina. Cada um desempenha um papel crucial para maximizar seus retornos e minimizar os riscos ao longo do tempo.
Investir com sucesso depende de decisões racionais e baseadas em evidências. É essencial contar com uma equipe global de economistas e especialistas em investimentos que monitoram os mercados financeiros 24 horas por dia. Esses profissionais produzem análises detalhadas de diversos mercados e classes de ativos. Essas análises são a base para políticas de investimento sólidas, permitindo avaliar riscos objetivamente e identificar oportunidades rapidamente.
Elaborar uma estratégia de investimento significa criar uma solução personalizada que realmente se encaixe em suas necessidades. Para isso, é importante considerar os seguintes pontos:
- Qual é a sua situação financeira?
- Que tipo de retorno você espera?
- Qual é a sua capacidade de assumir riscos?
- O que você deseja alcançar a longo prazo? E a curto prazo?
Essas perguntas são fundamentais na hora de desenvolver um perfil de investimento e uma estratégia que sejam adequados para você.
Ao investir, é essencial planejar a longo prazo e manter uma perspectiva futura. Uma visão clara e objetiva de longo prazo é fundamental. Não há espaço para decisões impulsivas ou emocionais. Com base em uma estratégia de investimento bem definida, é possível construir um portfólio diversificado, composto por uma combinação de ações, títulos, fundos de investimentos e, se desejado, investimentos alternativos.
Planejamento do seu orçamento
Gerenciar as finanças familiares é como administrar uma empresa. A renda deve ser maior que as despesas para que seja possível realizar desejos ou construir patrimônio a longo prazo. Para isso, é essencial saber onde o dinheiro está sendo gasto. Um planejamento financeiro familiar permite ver rapidamente a parcela do patrimônio que poderá ser investida e ajuda a identificar possíveis economias.
Passos para organizar o seu planejamento e orçamento familiar:
- Passo 1: Calcular a renda total, que inclui salários/bônus, renda financeira de seus ativos como recebimentos de aluguéis, investimentos e outras receitas;
- Passo 2: Organizar as despesas por categorias, como acomodação (aluguéis ou financiamentos , despesas incidentais, manutenção), seguros, impostos, despesas domésticas, com educação e lazer;
- Passo 3: Comparar renda e despesas. É importante ter disciplina e utilizar ferramentas de controle para criar um orçamento pessoal que mantenha um equilíbrio saudável e permita poupar regularmente;
- Passo 4: Alocar melhor seus recursos financeiros. Com uma visão clara de seu patrimônio, rendas e despesas, é possível fazer estudos para definir quanto da sua renda deve ser destinada a diferentes categorias de custos e de investimentos. É importante, por exemplo, calcular qual parcela de seu patrimônio deve ser alocada como uma reserva de emergência e qual o tamanho de suas alocações podem ser investidas em produtos de menor liquidez e de longo prazo.
O planejamento orçamentário mantém suas finanças sob controle e é essencial para o planejamento financeiro e patrimonial a longo prazo. Não basta acompanhar suas despesas atuais; é necessário pensar no médio e longo prazo e estruturar seus ativos de acordo com suas necessidades.
Defina suas metas financeiras cedo e considere quais recursos serão necessários e quando:
- Metas: Educação dos filhos, aposentadoria ou compras de imóveis, legado.
- Prioridades: Estabeleça prioridades e comece pelo mais importante.
Ferramentas úteis:
- LatAm Access Podcast: Acompanhe mensalmente as nossas perspectivas para os mercados e nossas análises sobre os impactos e oportunidades dentro e fora do Brasil. Nossos episódios trazem importantes insights de renomados especialistas nos mercados da América Latina e tendências globais;
- Artigos do CIO e Insights: Beneficie-se das nossas análises produzidas por mais de 200 analistas e estrategistas ao redor do mundo, possibilitada por uma sólida estrutura e conhecimento nos locais onde estamos presentes. As cartas mensais do CIO apresentam o UBS House View, que é a estratégia de investimentos adotada pelo UBS ao redor do mundo. O artigo “Investindo no Brasil”, publicado mensalmente pelo nosso CIO, traz nossa visão dos mercados, apresentando os impactos e oportunidades que enxergamos no mercado local. .
Seguir consistentemente seu planejamento, monitorá-lo e revisá-lo periodicamente é a chave para alcançar seus objetivos financeiros.
A aposentadoria é um ponto de virada na vida, especialmente financeiramente. Muitas pessoas esquecem de planejar essa fase ou começam tarde demais. Um planejamento confiável começa com um orçamento familiar detalhado. É necessário comparar suas rendas e seus rendimentos, patrimônio e despesas esperadas para garantir que poderá manter seu padrão de vida. O orçamento mostra como organizar o patrimônio e auxilia em decisões importantes:
- Receber recursos de planos de previdência como valor único, renda mensal ou uma composição dos dois?
- Aposentar-se mais cedo?
- Quitar eventuais financiamentos?
- Quais desejos quero realizar após a aposentadoria?
- Passo 1: Liste suas despesas atuais, divididas em categorias como moradia, impostos, saúde, seguros, mobilidade e lazer. Considere despesas mensais fixas e custos trimestrais ou anuais. Para itens maiores, calcule uma média mensal. Faça o mesmo para custos variáveis, como alimentos e roupas e lazer;
- Passo 2: Estime como suas despesas mudarão após a aposentadoria. Embora você elimine gastos relacionados ao trabalho, outras despesas aumentam, como por exemplo viagens, hobbies e eventualmente investimentos em educação das próximas gerações;
- Passo 3: Considere custos frequentemente esquecidos. Os impostos, por exemplo, muitas vezes não diminuem tanto quanto o esperado. Custos de saúde também são frequentemente subestimados. Além disso, não se esqueça de incluir compras de reposição, como um carro novo ou custos de renovação de imóveis.
- Depois de calcular suas despesas previstas, você precisa calcular sua renda esperada. Leve em conta outras fontes de renda, como rendimentos de investimentos financeiros e aluguéis;
- Compare sua renda total com suas despesas. Muitos descobrem que a renda na aposentadoria é significativamente menor do que os custos de vida, resultando no esgotamento dos ativos. Se seus ativos não forem suficientes, a única solução é reduzir seu padrão de vida;
- Um planejamento orçamentário sólido proporciona a segurança necessária para uma aposentadoria tranquila. Ele ajuda a otimizar investimentos e a organizar as estruturas, além de possibilitar eficiência tributária.
Formação de patrimônio e resiliência financeira
Relatórios essenciais para aprender a investir e alcançar uma vida financeira sólida.
Prevenção ao inadimplemento e superendividamento
Você sabe como é importante ter um patrimônio e investi-lo com sabedoria.
Nós acreditamos que o bem-estar financeiro não é somente sobre o tamanho e a liquidez de seu patrimônio. É também sobre participar de maneira ativa de sua vida financeira e ter uma relação saudável com o dinheiro.
Quando a maioria das pessoas pensam em seu patrimônio, elas focam nos ativos – caixa, investimentos financeiros, propriedades. Entretanto, isso representa somente um lado do balanço patrimonial. A administração do passivo também é muito relevante e parte essencial da gestão do seu patrimônio.
O que é essencial considerar:
- O uso de crédito e alavancagem deve ser feito de maneira estratégica. Antes da contratação, empréstimos e financiamentos devem ser avaliados no contexto do planejamento financeiro total para determinar se a dívida será útil na conquista de suas metas e quais meios o tomador tem para diminuir e pagar esse endividamento nos prazos contratados com o credor;
- Alavancagem deve ser usada para construir valor de maneira responsável e sustentável, e não simplesmente para aumentar gastos.
- Nós acreditamos que é importante ter uma mentalidade de controle, e não de apenas ou exclusivamente de preocupação com o endividamento e seu eventual inadimplemento. Então, uma parte importante de seu planejamento financeiro é determinar o quanto de dívida você pode administrar confortavelmente sem prejudicar as suas metas financeiras de vida.
- Se você se encontrar em uma situação na qual não consiga pagar a totalidade de suas dívidas, atuais e futuras, sem comprometer a sua saúde financeira, procure trabalhar no sentido de trazer de maneira planejada as dívidas para um patamar confortável para que faça ainda mais progresso na gestão de seu patrimônio.
- Ao contratar operações de crédito, recomendamos que fique atento aos custos e juros envolvidos, bem como compreenda previamente todos os termos e condições pactuados. Note que operações financeiras estruturadas, e, especialmente, operações com instrumentos derivativos também podem implicar risco de inadimplemento financeiro, portanto, é recomendável a leitura atenta dos termos de ciência de riscos, bem como de toda a documentação no ato da contratação.
