Comment les entrepreneurs structurent-ils leur patrimoine?

2^e étape: planification financière, planification successorale et structure patrimoniale

Une fois terminée la première étape de la discussion sur les valeurs, une analyse de la situation financière actuelle et future est effectuée afin de la comprendre en détail.

À cet effet, un plan financier privé est établi, qui illustre les revenus et les dépenses ainsi que l’évolution du patrimoine au cours des prochaines années. Il s’agit d’obtenir un aperçu de la situation patrimoniale actuelle et de définir l’évolution future du patrimoine afin d’atteindre les objectifs financiers personnels. Le plan financier sert de fondement à l’élaboration du concept de placement.

La planification successorale met en exergue les dispositions juridiques visant à protéger les proches ainsi que les considérations d’ordre philanthropique. Étant donné que les entrepreneuses et entrepreneurs détiennent souvent des participations dans des entreprises, il en découle un besoin de coordination supplémentaire permettant de clarifier les interdépendances entre les positions privée et professionnelle, tout en tenant compte des aspects juridiques, fiscaux et successoraux.

Par structure patrimoniale, UBS entend la composition de la fortune globale. Cette étape permet notamment de clarifier si les biens immobiliers, les participations, les placements ou les objets d’art doivent être détenus à titre privé ou via une société. À cet effet, UBS présente une vue d’ensemble de la structure patrimoniale globale de la cliente ou du client (voir l’illustration type, ci-dessous). Sur la base de celle-ci, il est possible de présenter et de discuter des options qui reflètent les valeurs et les objectifs et qui, idéalement, offrent également des avantages juridiques, fiscaux et successoraux.

1. La stratégie de liquidités sert au maintien de son propre niveau de vie et a trait aux dépenses au cours des trois prochaines années. La définition d’une stratégie de liquidités permet aux entrepreneuses et entrepreneurs de générer un flux de trésorerie avec les ressources qui ne sont pas exposées aux risques du marché. Bien que les liquidités soient importantes, il est déconseillé d’en détenir une quantité excessive.
2. La stratégie de longévité sert à satisfaire les besoins à long terme et se réfère aux dépenses au bout de quatre ans et ensuite jusqu’à la fin de la vie. Une stratégie de longévité est conçue de sorte à financer l’ensemble des dépenses pour le reste de la vie, tout en garantissant à l’entrepreneuse ou à l’entrepreneur une retraite confortable, en toute sécurité.
3. La stratégie de transmission sert à améliorer la qualité de vie des tiers. Dans la pratique, il en va des donations aux enfants ou des activités philanthropiques. La stratégie de transmission constitue la partie du patrimoine qui dépasse les besoins personnels.
   

Puisque la vente d’une entreprise exige souvent d’investir des sommes conséquentes, nous conseillons de mettre en place les trois stratégies patrimoniales à des intervalles différents. Dans la pratique, l’implémentation d’un concept de placement exhaustif dure fréquemment plus de douze mois. Après la mise en œuvre complète d’UBS Wealth Way et la constitution des actifs immobilisés, il convient de vérifier régulièrement les décisions et de les adapter, le cas échéant.

La vente de sa propre société offre l’opportunité unique d’orienter et d’investir les nouvelles liquidités en fonction des valeurs et des objectifs de vie personnels. Il s’agit de s’affranchir des vieilles habitudes d’entrepreneuse ou d’entrepreneur, de se familiariser avec le rôle d’investisseuse ou d’investisseur et de prendre un nouveau départ. Une démarche passablement chronophage.

UBS se tient aux côtés des entrepreneuses et entrepreneurs en tant que partenaire de confiance, pour les aider à orienter leurs investissements sur mesure, en fonction de leurs valeurs, de leurs objectifs et de leur profil de risque personnel – grâce à UBS Wealth Way. De quoi leur permettre de dormir sur leurs deux oreilles, même en période de troubles

Disclaimer:

UBS Wealth Way constitue une approche englobant les stratégies patrimoniales «Liquidité. Longévité. Transmission.» UBS et ses conseillers financiers peuvent recourir à cette approche pour aider les clientes et clients à déterminer et à suivre leurs besoins et leurs objectifs en matière de gestion de fortune sur plusieurs horizons temporels. Cette approche ne constitue ni une promesse ni une garantie que des gains ou des résultats financiers donnés peuvent être ou seront réalisés. Tous les placements comportent un risque de perte, y compris un risque de perte de la totalité du capital investi.