Come gli imprenditori strutturano il loro capitale

2° passo: pianificazione finanziaria, pianificazione dell’eredità e struttura patrimoniale

Una volta concluso il primo passo con la discussione dei valori, segue un’analisi della situazione finanziaria presente e futura per poterla comprendere nei dettagli.

Si redige un piano finanziario privato in cui sono delineate le entrate, le uscite e lo sviluppo patrimoniale negli anni successivi, allo scopo di ottenere un quadro generale dell’attuale situazione patrimoniale e definire come il patrimonio dovrà svilupparsi in futuro per raggiungere gli obiettivi finanziari personali. Il piano finanziario costituisce il presupposto su cui delineare la formula d’investimento.

Nella pianificazione dell’eredità vengono evidenziate le disposizioni legali per garantire il futuro delle persone care e le considerazioni filantropiche. Dal momento che gli imprenditori detengono spesso anche quote societarie, emerge la necessità di un ulteriore coordinamento per chiarire le dipendenze tra lato privato e imprenditoriale e tenere conto quindi degli aspetti legali, fiscali e successori.

Per struttura patrimoniale UBS intende la composizione dell’intero patrimonio. È in questa fase che viene chiarito se immobili, partecipazioni, investimenti o opere d’arte vadano detenuti privatamente o tramite una società. A tale scopo UBS elabora un quadro generale della struttura complessiva del patrimonio del cliente (di seguito è riportata una rappresentazione schematica). Sulla base di questo schema è possibile indicare e discutere alternative che rispecchino i valori e gli obiettivi e, idealmente, generino anche vantaggi giuridici, fiscali e successori.

3° passo: strategia patrimoniale «Liquidità. Longevità. Lascito.»

Una volta esaminati i valori, gli obiettivi e la situazione finanziaria, in questa fase viene elaborata la formula di investimento vera e propria, che si basa sulle informazioni acquisite nelle due fasi precedenti. Agli imprenditori consigliamo di strutturare il loro patrimonio complessivo orientandosi alle seguenti tre strategie:

1. La strategia di liquidità è volta a conservare l’attuale tenore di vita ed è riferita alle spese dei tre anni successivi. La definizione di una strategia di liquidità aiuta gli imprenditori a disporre di un cashflow con le risorse che non sono esposte a rischi di mercato. Benché la liquidità sia importante, non se ne dovrebbe detenere una quantità eccessiva.
2. La strategia di longevità è volta a soddisfare le esigenze a lungo termine ed è riferita alle spese dal quarto anno a partire dal momento presente fino alla fine della vita. Una strategia di longevità è concepita in modo da finanziare tutte le spese per il resto della vita e permettere all’imprenditore di vivere la propria pensione in modo sicuro e confortevole.
3. La strategia di lascito è volta a migliorare la vita di terzi. Nella prassi figurano in questo caso donazioni ai figli o anche attività filantropiche. La strategia di lascito rappresenta la parte di patrimonio che eccede le necessità personali.

Dal momento che in seguito alla vendita di un’azienda è spesso necessario investire somme ingenti, il nostro consiglio è di sviluppare le tre strategie patrimoniali in periodi di tempo diversi. Non di rado, infatti, la realizzazione di una formula di investimento completa supera i dodici mesi. Una volta attuate le strategie di UBS Wealth Way e strutturato il patrimonio di investimenti, è necessario riesaminare periodicamente le decisioni prese ed eventualmente adeguarle.

La vendita della propria azienda offre un’opportunità unica: poter investire il nuovo patrimonio liquido orientandosi ai propri valori e obiettivi di vita. Occorre abbandonare le vecchie abitudini da imprenditore e abituarsi a vestire i panni dell’investitore, cominciando una nuova vita. A tale scopo bisogna concedersi tempo a sufficienza.

UBS è un partner fidato al fianco degli imprenditori e li aiuta con UBS Wealth Way a strutturare i propri investimenti su misura, basandosi sui valori, sugli obiettivi e sul personale profilo di rischio. In questo modo gli imprenditori possono dormire sonni tranquilli anche in periodi turbolenti.

Disclaimer:

UBS Wealth Way è un approccio che comprende le strategie patrimoniali «Liquidità. Longevità. Lascito.». UBS e i suoi consulenti finanziari possono utilizzare questo approccio per aiutare i clienti e le clienti a individuare e perseguire le loro esigenze e i loro obiettivi in ambito di Wealth Management su diversi orizzonti temporali. Non viene fornita alcuna promessa o garanzia che, utilizzando questo approccio, si ottenga o si possa ottenere un patrimonio o un determinato risultato finanziario. Tutti gli investimenti comportano rischi di perdita, compreso il rischio di perdere l’intero capitale investito.