为什么旧的退休储蓄法则不再有效?

当你规划退休生活时，有很多方面需要兼顾。大多数人都希望晚年生活丰富多彩，以健康的身体为后盾舒适地生活。但是，是否存在所谓正确的退休方式呢？

退休曾经意味着一个没有太多变化的人生阶段的开始；人们在20岁开始工作，60岁左右退休，然后再过上10年的退休生活。社保和养老金制度早已十分成熟，并一如预期。但世界已经改变。人们开始工作的年龄更晚、退休的年龄也推迟、寿命更长，退休带来的幸福感也与之前有所不同。大多数人的财务状况也发生了变化，即是在社会保障计划没有保证的情况下，个人也没有为退休做好经济准备。

根据传统思维，人们应在退休时储备100万美金。对很多人来说，这个数字一度被认为是笔巨款，但根据新数据显示，现在这个数字也不足以应付退休生活了。根据美国CNBC 的研究，63 岁的平均退休年龄没有变化，但平均寿命却已经上升至 85 岁。这意味着你需要计划22 年的退休生活。

诺贝尔经济学奖得主罗伯特·莫顿知道时代转变得很快。他是三个孩子的父亲，也是麻省理工学院（MIT）的金融学教授。多年来，他一直密切关注与退休有关的金融发展，并多次与年轻一代就金融议题展开对话。

可以用简单的术语和数字计算来解释这个问题。因为人们的寿命更长，过去人们用40年的工作来满足50的年消费，而现在则需要满足60年的消费。这对于普通人来说意味着什么？

莫顿说：“算术同样简单。如果你想和上一辈的工作年限一样，那你的生活质量也许需要降低。或者如果你想享受长寿带来的好处，那就得工作得更久。”

他说：“如果我有一条必须传授给孩子们的财务定律的话，那我会告诉他们世上没有免费的午餐。如果事情好得难以置信，那大概就不是真的。”

莫顿指出：“我们有很多方法可以在退休储蓄方面做得更好。你无需为试图管理你的投资组合而进修。你应该学习的是如何找到一个值得信任的人来为你做好这件事。”