為何舊有的退休儲蓄法則不再有效?

在規劃你的退休生活時，要兼顧很多方面。很多人都希望那些黃金歲月充滿刺激、生活舒適，當然還要健康支撐。但是，有沒有所謂正確的方法規劃退休？

退休曾經是一件沒有太多變化的人生階段；人們在 20 歲時進入勞動市場，在 60 歲左右退休，再過上 10 年的退休生活。社會保障計劃和退休金曾是非常穩固，一切在預期之中。但世界已經改變。人們較晚才進入勞動市場、較晚退休、壽命更長，退休對人們福祉也帶來前所未有的影響。大多數人的財政狀況也改變了。當社會保障計劃沒有保證時，個人為準備退休的經濟能力也較差。

根據傳統思維，人們應在退休時儲備一百萬美金。對很多人來說，此數字被一度認為是筆巨款，但新數據證明這數字也不再足夠應付退休生活了。根據 CNBC 的研究，63 歲的平均退休年齡沒有變改，但平均壽命已上升至85 歲。這意味著你需計劃 22 年的退休生活。

諾貝爾經濟學獎得主羅拔·默頓  知道時代轉變得很快。他是三個孩子的父親，也是麻省理工學院（MIT）的金融學教授。多年來，他一直密切關注與退休有關的金融發展，並與年輕一代多次談論金融學。

這可以用簡單的術語和數學來剖析。 因為人們的壽命更長，過去以工作 40 年來支撐 50 年消費，現在則必須支撐到 60 年。這對普通人來說意味著什麼？

默頓說：「算術同樣簡單。如果你想和父母的工作年數一樣，你最好選擇較低的生活質量。或者如果你要享受長壽的好處，那就得工作更久。」

他說：「如果我有一條法則，一條我必須教給每個孩子的財務定律的話， 我會教他們世界上沒有免費的午餐。如果事情好得難以置信，那大概就不是真的。」

默頓指出：「我們有很多方法可以在退休儲蓄方面做得更好。 你無需為試圖管理你的投資組合而進步。你應學習的是如何找到一個可信任的人來為你辦妥這事情。」