Mettre de l’argent de côté de manière ciblée pour une indépendance financière aujourd’hui et demain.

Nous avons tous des envies, des rêves et des objectifs. Pourtant, il est rare de pouvoir y répondre tout de suite. Il faut donc mettre de l’argent de côté.

Le mieux est d’épargner un certain montant chaque mois plutôt que de le faire de manière sporadique. Il est ainsi plus facile de prévoir combien de temps il vous faudra pour réaliser un souhait particulier. En plus, vous posez ainsi très tôt les bases de votre sécurité financière et de votre indépendance.

Épargner? À la fin du mois, il ne me reste pas tant que ça...

Le déménagement s’est bien passé et Antonia a pris ses marques dans son nouveau logement. Mais il manque quelque chose: un grand canapé commode. Elle en a déjà repéré un au magasin de l’armée du salut brocki. Mais même pour un magasin de seconde main, il est assez cher.

Antonia doit donc essayer de faire des économies. Mais cela n’a pas l’air de très bien marcher. À la fin du mois, il ne reste presque plus d’argent et lorsqu’il y en a, une autre dépense imprévue arrive avant de recevoir le salaire suivant.

Lorsqu’elle se plaint à son amie Charlotte, elle lui parle d’un défi d’épargne auquel elle participe depuis quelques mois. Tout d’abord, elle a documenté tous ses revenus et dépenses pendant un certain temps. Cela lui a permis d’établir un plan budgétaire: elle savait alors ce qu’elle voulait ou pouvait dépenser et combien il lui restait à économiser.

Elle a mis de côté avec assiduité l’argent économisé: comme coussin de sécurité et pour le voyage prévu en Nouvelle-Zélande l’année suivante. « Pourquoi ne pas essayer, tu réussiras certainement à rassembler l’argent pour ton canapé.»

«Pourquoi pas?» pense Antonia. Le canapé de ses rêves en tête, elle se penche sur son premier plan budgétaire.

Économiser de l’argent chaque mois grâce à un plan budgétaire

Le plan budgétaire vous permet de déterminer combien dépenser et pour quoi. Pour cela, il faut d’abord saisir les revenus et dépenses mensuels.

Les postes de dépenses sont divisés en différentes catégories. Parmi les postes communs, on trouve

  • lesfrais fixes: logement, assurances, abonnements, frais, etc.;
  • lesfrais variables: frais de ménage, dépenses personnelles, mobilité et impôts.

Vous avez fait le tour de la question? Alors, vérifiez maintenant sur quelles dépenses vous pouvez économiser de l’argent. Dans le budget, vous réduisez en conséquence le montant de ces dépenses.

Retirez maintenant toutes les dépenses prévues de votre revenu. Vous déterminez ainsi le montant que vous pouvez mettre de côté chaque mois: le quotient d’épargne.

Épargne ciblée: vos rêves à portée de main

Fixez-vous des objectifs d’épargne pour lesquels vous prévoyez un montant fixe dans le budget mensuel. Posez-vous cette question: «Combien d’argent est-ce que je veux économiser, sur quelle période et dans quel but?»

En fonction du temps dont vous disposez pour atteindre vos objectifs d’épargne, ces derniers peuvent être à court, moyen et long terme:

  • objectifs à court terme: 1 à 5 ans (p. ex. achat d’un ordinateur portable, d’un vélo ou des vacances);
  • objectifs à moyen terme: 5 à 10 ans (p. ex. financement d’un congé, d’une formation continue ou fonder une famille);
  • objectifs à long terme: 10 ans et plus (p. ex. pour un achat immobilier, prévoyance vieillesse).
Pyramide d’épargne avec liquidités, prévoyance et fonds libres ainsi que des illustrations de situations quotidiennes

Pour décider de la meilleure manière et du meilleur outil pour mettre de l’argent de côté, découvrez les trois éléments constitutifs de l’épargne ciblée:

  1. Liquidités: il s’agit de l’argent auquel vous pouvez accéder à tout moment. Vous l’utilisez pour financer vos trains de vie et vous constituer une réserve pour les dépenses imprévues.
  2. Prévoyance: le capital de prévoyance dans le plan de prévoyance lié (en particulier le pilier 3a) est «mis de côté» pour plus tard, généralement pour maintenir le niveau de vie d’avant la retraite.
  3. Actifs disponibles: il s'agit de l’argent dont vous disposez éventuellement en plus. Vous pouvez le mettre de côté ou le placer pour atteindre des objectifs et des rêves plus importants et optimiser votre prévoyance.

Outil pratique

Modèle de budget

Vous en avez assez de la théorie? Avec notre modèle de budget, vous pouvez commencer directement. Vous gardez ainsi le contrôle sur vos dépenses et vous épargnez de manière ciblée en fonction de vos envies et de vos rêves. 

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