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Parcours de formation «Bases en finance»: Module 5 sur 5
Préparer l’avenir pour poser les fondations d’une vie épanouie
Pour un très petit nombre de personnes, il n’existe qu’une seule voie, toute tracée. Quel que soit le déroulement de votre périple: à chaque étape de la vie, les décisions financières jouent un rôle essentiel. C’est pourquoi, il convient de définir suffisamment tôt les étapes essentielles menant à une indépendance personnelle et financière: qu’il s’agisse du développement professionnel, du partenariat ou du mariage (voire d’éventuelle séparation), de l’acquisition d’un logement, et même de la retraite et de la succession.
Une fois la base financière posée, l’étape suivante consiste à planifier la prévoyance vieillesse et à se constituer un patrimoine à long terme.
Le défi auquel les femmes sont confrontées est qu’elles reçoivent en moyenne 31,2%
de rente en moins du système de prévoyance que les hommes, autrement appelé l’écart de rente (gender pension gap en anglais). Les raisons de cet écart sont multiples. Les femmes reçoivent, entre autres, un salaire inférieur de 18% en moyenne à des postes similaires. Les interruptions de carrière et le travail à temps partiel en raison de la maternité entraînent également des écarts de rémunération. Cette différence de rémunération entre les sexes est également appelée écart salarial (gender pay gap en anglais).
Sans oublier le fait que les femmes vivent en moyenne quatre ans de plus que les hommes. Elles doivent donc se débrouiller avec leurs avoirs de prévoyance sur une période plus longue. C’est pour cela qu’il est important de prendre ses finances en main et de réfléchir à la planification financière à long terme dès son plus jeune âge.
Lors d’une soirée commune dans son nouvel appartement, Antonia parle de l’avenir avec deux amies. L’une d’entre elles, Charlotte, raconte qu’elle souhaite bientôt demander une promotion suivie d’une augmentation de salaire. Sinon, elle pourra dire adieu à la maison de ses rêves.
L’autre amie, Emma, est sur le point d’emménager avec son copain. Elle se demande comment bien régler les finances communes, surtout dans la mesure où il pourrait bientôt être question d’enfants.
Antonia se souvient de la conversation avec sa tante qui s’est séparée de son mari l’année dernière. «J’aurais aimé m’occuper moi-même de mes finances plus tôt, au lieu de toujours tout laisser à mon mari», avait-elle dit à Antonia à l’époque. «Mais mieux vaut tard que jamais. Ne commet pas la même erreur.»
Antonia conseille donc à Emma d’aborder le plus tôt possible avec son copain la question des «finances communes» et de s’en occuper activement elle-même.
Antonia n’a pas encore de plans concrets. Mais elle aimerait bientôt prendre un peu de temps pour réfléchir à ses objectifs à plus long terme.
Elle continuera, pas à pas, à développer ses connaissances financières ainsi que son patrimoine pour pouvoir suivre son chemin vers l’avenir de manière autonome et indépendante sur le plan financier.
- 01
Clarifier les objectifs financiers
Au début, il faut accorder un peu de temps à la réflexion. Réfléchissez à ce que vous voulez accomplir dans la vie. Considérez aussi l’impact financier de vos décisions.
- 02
Avoir un aperçu de sa propre situation financière
Avec un bon aperçu de vos revenus et de vos dépenses, il vous sera facile d’établir un budget. Cela vous permettra de repérer les potentiels d’économie et la somme d’argent que vous pouvez mettre de côté de manière ciblée.
- 03
Établir un plan structuré
Distinguez les objectifs plutôt à court terme (environ 1-5 ans), ceux à moyen terme (environ 5-10 ans) et ceux qui sont à long terme (environ 10 ans et plus). Cela vous permettra de planifier et d’adapter les montants en fonction de l’objectif et de vous pencher suffisamment tôt sur votre prévoyance.
- 04
Investir de façon ciblée
Sur la base de votre plan, vous décidez combien d’argent vous souhaitez placez et sur quel horizon temporel. Vous pouvez également investir dans une prévoyance liée (pilier 3a) et profiter d’un horizon de placement à long terme. Vous pouvez investir les fonds libres en fonction de votre plan et de votre profil de risque. Assurez-vous d’avoir une diversification suffisante: ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
- 05
Revoir régulièrement la planification financière
En ce qui concerne les finances, passez régulièrement en revue les comptes, surtout si un changement décisif dans votre vie est imminent, comme un changement de carrière, la planification familiale ou l’achat d’une maison. Cela permet de garantir que votre plan et votre stratégie continuent de s’adapter à votre vie et à vos objectifs.
- Module 5:Préparer l'avenir et poser les fondations d'une vie épanouie
Women’s Wealth Academy
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