Finance numérique: la mutation du secteur financier

La digitalisation a une grande influence sur le secteur financier ainsi que sur les banques et conduira à de nombreux changements à l’avenir. La finance numérique regroupe ces phénomènes de mutation continue dans le secteur financier. Mais à quoi cela correspond concrètement? Et en tant que particulier, en quoi cela vous concerne? Nous vous expliquons ce terme ainsi que les défis et difficultés que cela implique pour le secteur financier et pour vous-même.

La finance numérique est un terme qui décrit le passage au numérique du marché financier ou de ses outils, qui est utilisé pour les entreprises et les autorités.

Grâce à la digitalisation, la clientèle peut ouvrir un compte en seulement quelques minutes entièrement en ligne et effectuer ses transactions bancaires à tout moment, peu importe les horaires d’ouvertures de l’agence. Les outils de base du système financier comme les paiements, l’épargne, l’investissement ou le financement restent identiques, seul l’emplacement change (du physique au numérique).

La digitalisation du secteur bancaire est portée par de nouvelles technologies telles que l’analyse de données, l’intelligence artificielle ou l’informatique en nuage (cloud computing). Elles permettent aux entreprises de traiter un grand nombre de données rapidement et de proposer de nouveaux produits taillés sur mesure pour les besoins de la clientèle. Grâce à cela, les banques peuvent par exemple donner des recommandations d’investissements et d’optimisation de patrimoine à chaque client et cliente à partir de leur profil et de leur comportement en matière de placement. Les plateformes en ligne leur permettent de travailler de façon flexible. Ainsi il est possible de prendre contact avec la clientèle, d’évaluer ses besoins plus rapidement et plus facilement, et d’y répondre. Des pratiques devenues courantes comme le paiement mobile sont devenues possibles grâce à la digitalisation.

Toutefois, les avancées technologiques comportent également leur lot de désagréments. En particulier en ce qui concerne les questions de sécurité. Les criminels redoublent d’efforts pour obtenir les mots de passe et les informations de carte de crédit. Ainsi, la cybersécurité devient de plus en plus importante pour toutes les banques. Parcourez notre article pour en apprendre plus sur les cyberattaques et comment s’en protéger.

Quel est concrètement la différence entre la finance numérique (Digital Finance) et la banque numérique (Digital Banking)? Dans la vie de tous les jours, les deux termes sont plus ou moins synonymes. Mais ce n’est pas tout à fait le cas quand on se penche vraiment sur la question. Si la finance numérique concerne tout le secteur financier, la banque en ligne n’est en réalité qu’une «sous-catégorie» de la finance numérique. La banque numérique se divise en deux catégories et se limite au traitement des opérations bancaires. Dit plus simplement:

La différence entre banque en ligne et banque mobile se situe au niveau des appareils utilisés pour les échanges entre la clientèle et la banque. Comme son nom l’indique, la banque mobile est limitée aux appareils mobiles (smartphone, tablettes et autres), tandis que la banque en ligne passe par tous les appareils électroniques le permettant (ordinateur de bureau inclus). Une autre différence repose sur le fait que la banque mobile se fait au moyen d’une app.

Parmi toutes les possibilités qu’offre la banque numérique, on compte toutes les prestations de financement pouvant être effectuées en ligne ou sur des appareils mobiles. D’autres transactions sont également possibles, comme le transfert et le négoce de titres, de monnaies et d’actifs, voire même le financement participatif (crowdfunding). Les apps E-Banking, Mobile Banking ou les apps de paiement comme TWINT sont des exemples pratiques de banque numérique.

La finance numérique affecte la clientèle des banques non seulement au niveau de la banque numérique mais également sur tous les autres domaines du quotidien tournant autour des finances personnelles et de la digitalisation. On peut citer le cas de la succession numérique. Nous laissons tous des traces numériques de notre passage sur internet. Nous surfons sur la Toile, utilisons notre banque en ligne, investissons parfois dans des cryptomonnaies, envoyons des e-mails ou sauvegardons nos photos de vacances dans le cloud. Contrairement aux biens physiques, la succession dans le domaine numérique n’est pas encore pleinement réglementée. Pour en savoir plus sur la mise en place de sa succession numérique, lisez notre article intitulé «Comment s’occuper de sa succession numérique».