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Lernpfad «Finanz-Basics»: Modul 5 von 5
In die Zukunft blicken: Wie Sie die Weichen für ein erfülltes Leben stellen
Für die wenigsten Menschen gibt es nur den einen vorgezeichneten Lebensweg. Egal, wie Ihre Reise verläuft: In jeder Lebensphase sind finanzielle Entscheide von Bedeutung. Deshalb sollte man die Eckpunkte auf dem Weg in die private und finanzielle Unabhängigkeit frühzeitig definieren.
Sei es für die berufliche Weiterentwicklung, für Partnerschaft und Heirat – aber auch für eine allfällige Trennung –, Familie und Kinder, den Erwerb eines Eigenheims oder den Ruhestand und die Frage, was man seiner Nachwelt hinterlassen möchte.
Ist der finanzielle Grundstein erst mal gelegt, stehen in einem nächsten Schritt die Planung der Altersvorsorge sowie der langfristige Vermögensaufbau im Zentrum.
Frauen stehen hier vor der Herausforderung, dass sie im Schnitt 31,2 Prozent
weniger Rente aus dem Vorsorgesystem erhalten als Männer: der sogenannte Gender Pension Gap. Die Gründe dafür sind vielschichtig. Unter anderem erhalten Frauen einen um durchschnittlich 18 Prozent niedrigeren Lohn in ähnlichen Positionen. Karriereunterbrüche und Teilzeitarbeit aufgrund von Mutterschaft führen ebenfalls zu Lohnunterschieden. Dieser geschlechtsspezifische Lohnunterschied wird auch Gender Pay Gap genannt.
Kommt dazu, dass Frauen im Schnitt vier Jahre länger leben als Männer. Sie müssen also über einen längeren Zeitraum mit ihren Vorsorgegeldern auskommen. Darum ist es wichtig, die Finanzen in die eigenen Hände zu nehmen und sich bereits in jungen Jahren Gedanken zur langfristigen Finanzplanung zu machen.
Bei einem gemeinsamen Abend in ihrer neuen Wohnung spricht Antonia mit zwei Freundinnen über die Zukunft. Die eine Freundin, Charlotte, erzählt, dass sie bald nach einer Beförderung samt Lohnerhöhung fragen möchte. Sonst klappt das so bald nicht mit dem ersehnten Eigenheim …
Die andere Freundin, Emma, zieht demnächst mit ihrem Freund zusammen. Sie macht sich Gedanken darüber, wie sie die gemeinsamen Finanzen gut regeln können, vor allem, weil vielleicht schon bald Kinder ein Thema sein werden.
Antonia erinnert sich an das Gespräch mit ihrer Tante, die sich letztes Jahr von ihrem Mann getrennt hat. «Ich wünschte, ich hätte mich schon früher selbst um meine Finanzen gekümmert, statt alles immer Beat zu überlassen», hat sie Antonia damals gesagt. «Aber besser spät als nie. Mach nur nicht den gleichen Fehler.»
Antonia rät Emma deshalb, das Thema «gemeinsame Finanzen» so früh wie möglich mit ihrem Freund zu besprechen und sich selbst aktiv darum zu kümmern.
Antonia hat noch keine konkreten Pläne. Sie möchte sich aber bald mal etwas Zeit nehmen, um sich Gedanken über ihre längerfristigen Ziele zu machen.
Schritt für Schritt wird sie ihr Finanzwissen wie auch ihr Vermögen weiter ausbauen, um selbstbestimmt und finanziell unabhängig ihren Weg in Richtung Zukunft zu gehen.
- 01
Klarheit über finanzielle Ziele erhalten
Am Anfang steht ein wenig Reflexion: Machen Sie sich Gedanken, was Sie im Leben erreichen wollen. Überlegen Sie sich auch, welche finanziellen Auswirkungen Ihre Ziele haben könnten.
- 02
Sich einen Überblick über die eigene finanzielle Situation verschaffen
Mit einem guten Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben wird es Ihnen leichtfallen, ein Budget zu erstellen. So finden Sie heraus, wo Sparpotenziale liegen – und wie viel Geld Sie gezielt zur Seite legen können.
- 03
Einen strukturierten Plan aufstellen
Unterscheiden Sie bei Ihren Zielen, welche eher kurzfristig (ca. 1 bis 5 Jahre), welche mittelfristig (ca. 5 bis 10 Jahre) und welche langfristig (ca. 10 Jahre und mehr) sind. So können Sie planen, wann Sie welche Geldbeträge für welchen Zweck benötigen – und das Thema Altersvorsorge frühzeitig berücksichtigen.
- 04
Zielgerichtet investieren
Basierend auf Ihrem Plan entscheiden Sie, wie viel Geld Sie wie lang anlegen wollen. Auch in der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) können Sie investieren – und profitieren von einem langen Anlagehorizont. Freie Mittel können Sie je nach Plan und Ihrem Risikoprofil entsprechend investieren. Achten Sie dabei auf ausreichend Diversifikation: Setzen Sie nicht alles auf eine Karte.
- 05
Finanzplanung regelmässig überprüfen
Gehen Sie punkto Finanzen regelmässig über die Bücher – insbesondere, wenn eine entscheidende Veränderung in Ihrem Leben ansteht, beispielsweise ein Karrierewechsel, die Familienplanung oder ein Hauskauf. So stellen Sie sicher, dass Ihr Plan und Ihre Strategie weiterhin zu Ihrem Leben und Ihren Zielen passen.
- Modul 5In die Zukunft blicken: Wie Sie die Weichen für ein erfülltes Leben stellen
Women's Wealth Academy
Frauen, die sich aktiv um ihre Finanzen kümmern, erhöhen ihre Chance auf finanzielle Sicherheit und blicken optimistischer in die Zukunft. Nehmen Sie Ihre Finanzen in die eigenen Hände.
