Dossier: «Prévoyance judicieuse» L’influence des tendances comportementales

Ceux qui se penchent sur la planification de la prévoyance vieillesse doivent souvent réfléchir à long terme. Ils ne devraient donc pas prendre leurs décisions de façon intuitive, mais les fonder sur de solides bases factuelles. Mais les émotions ou les informations incomplètes peuvent, aussi, influencer les décisions en matière de prévoyance. Découvrez-en davantage dans cette publication et comprenez mieux votre personnalité et votre comportement dans les cinq parties de notre dossier.

Les économistes ont longtemps cru que les hommes prenaient des décisions rationnellement, que ce soit pour choisir une assurance ou une caisse-maladie, l’achat d’une voiture et à fortiori celui d’un logement ou pour la planification de la prévoyance vieillesse. Car, en réalité, il s’agit, à chaque fois, d’utiliser les ressources limitées disponibles de la manière la plus efficace possible pour un résultat optimal.

Dans la seconde moitié du 20^e siècle, la constatation du fait que les personnes prennent parfois des décisions à long terme irrationnelles a conduit à la naissance de l’économie comportementale. Celle-ci a montré apparaitre que les décisions irrationnelles sont fréquentes et qu’elles s’appuient sur les tendances comportementales qui sont soit de type émotionnel soit la conséquence d’informations incorrectes ou incomplètes.

Les tendances comportementales de type émotionnel peuvent être très spontanées. Elles sont, pour ainsi dire, «intuitives» car influencées par notre environnement et notre éducation. Elles sont donc difficiles à éliminer mais il est, en partie, possible de les limiter en en prenant conscience. Cela est utile pour en réduire les effets négatifs.

En revanche, les tendances comportementales cognitives sont dues à un traitement erroné ou sélectif des informations ou à l’enracinement de préjugés. Il est plus facile de les aborder que les tendances comportementales de type émotionnel. Et il est souvent facile de les contrer si l'on dispose des connaissances adéquates et d'arguments rationnels.

Les bases de la sécurité financière à la retraite doivent être posées tôt et on l’atteint sur une durée de plusieurs dizaines d’années. Par conséquent, pour la prévoyance, les décisions influencées par des tendances comportementales inconnues peuvent avoir des conséquences financières importantes et à long terme car les erreurs de stratégie se répercutent d’une année sur l’autre et peuvent entraver la réussite financière.

Si la majorité des décisions financières était prise rationnellement, les Hommes commenceraient à planifier leur prévoyance (au minimum) dès leur entrée dans la vie active.