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Vous souhaitez vous constituer une fortune de manière structurée, mais ne savez pas par où commencer? Notre guide vous éclaire.
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Comment investir de l’argent: votre guide complet pour les placements financiers
Vos objectifs d’épargne personnels peuvent être atteints plus rapidement grâce à des placements ciblés. Avec un plan d’investissement bien conçu, vous économisez pour votre logement en propriété, pour la formation de vos enfants ou pour votre retraite. En investissant votre épargne sur les marchés financiers, vous pouvez vous constituer une fortune de manière ciblée au fil des années. Parallèlement, vous protégez votre fortune contre une dépréciation due à l’augmentation des prix, puisque la rémunération des comptes d’épargne est généralement inférieure au taux d’inflation. Si vous optez pour une stratégie avec des fonds stratégiques, votre capital investi sera moins exposé aux pertes dues à l’inflation et vous participerez à la croissance économique.
Malgré de nombreux avantages, chaque forme de placement comporte également des risques. Cependant une bonne stratégie et une large diversification permettent de réduire ces derniers.
Une connaissance approfondie des marchés financiers et des thèmes de placement généraux est essentielle à la réussite d’un investissement. En effet, meilleurs sont votre savoir-faire et votre expérience, plus vos décisions de placement seront rationnelles et pertinentes. La bonne nouvelle est que vous ne devez pas obligatoirement assumer la responsabilité seul-e, mais pouvez compter sur une assistance professionnelle.
Comment réussir à se constituer une fortune de manière ciblée? Les étapes suivantes forment la base de la planification et vous guident pour votre plan d’investissement personnel.
La qualité des dépôts de titres, par exemple, dépend à environ 80% de l’allocation stratégique des actifs (SAA). Il s’agit là d’un plan à long terme pour vos objectifs financiers. L’allocation tactique des actifs (TAA) est responsable des 20% restants. Elle vise à optimiser à court terme les rendements ajustés en fonction des risques. Pour élaborer une stratégie adaptée, il est recommandé de se poser toutes les questions importantes, à savoir:
Une réserve de liquidités est prévue en fixant le montant de l’investissement. Vos liquidités (espèces, avoirs en compte) sont destinées d’une part à assurer votre subsistance et d’autre part à servir de réserve de secours pour les imprévus.
Pour atteindre vos objectifs financiers, le mieux est d’épargner et d’investir régulièrement, et d’engranger les rendements découlant de l’application rigoureuse de votre stratégie de placement.
Calculez avec notre calculateur de placement comment vos rendements augmentent en comparaison avec un Compte d’épargne classique.
Les principales formes de placement en bref
Vous vous demandez à présent comment placer votre argent. Sachez que vous pouvez choisir entre différentes classes d’actifs et différents instruments.
En achetant des actions, vous acquérez une part de copropriété dans l’entreprise et participez à sa réussite comme à ses déboires. Les cours des actions dépendent de nombreux facteurs et ne suivent pas nécessairement la tendance des bénéfices du moment d’une entreprise.
Les obligations (emprunts) sont des titres à revenu fixe comportant une durée fixe. En choisissant cette catégorie, vous mettez votre argent à la disposition d’une entreprise ou d’un État à certaines conditions.
Vous pouvez aussi investir dans l’immobilier, les instruments du marché monétaire, les matières premières et les objets de valeur.
En optant pour des fonds de placement, vous investissez dans une ou plusieurs classes d’actifs. Ces fonds collectent des capitaux auprès de différents investisseurs afin de les placer, par exemple, dans des actions, dans des obligations ou dans l’immobilier.
Les ETF (Exchange Traded Funds, fonds négociés en Bourse) sont un autre instrument de placement. Ils répliquent des indices boursiers recouvrant différentes entreprises et régions et répartissent le risque entre plusieurs branches et classes d’actifs, comme les actions ou les matières premières.
Comment épargner votre argent de manière particulièrement rentable tout en tenant compte de vos envies? Cela dépend de vos besoins personnels et de votre horizon de placement (c’est-à-dire de la durée visée). Pour trouver la bonne solution de placement, vous devrez examiner les opportunités, les risques et les bénéfices attendus tant pour les classes d’actifs que pour les instruments financiers, les entreprises et les marchés.
Une solution de placement professionnelle réalisée par des spécialistes vous donne l’avantage de pouvoir déterminer plus facilement les mesures appropriées pour votre portefeuille de titres, de pouvoir mettre en œuvre votre stratégie de placement de manière disciplinée et de vous protéger ainsi des achats et des ventes précipités, qui démultiplieraient les coûts de transaction.
Une fois que vous avez pris en compte toutes les variables, choisissez la solution de placement qui vous convient le mieux. En sélectionnant votre portefeuille, vous jetez les bases de la constitution de votre fortune. Si toutefois votre situation personnelle évolue avec le temps ou que vos titres ne correspondent plus à votre choix, vous pourrez remanier votre portefeuille à tout moment.
N’oubliez donc pas d’adapter aussi votre investissement lorsque que votre situation privée change. Si, par exemple, le souhait d’acquérir un logement n’est plus prioritaire, il est possible d’assurer sa retraite avec un montant régulier. Chaque forme de placement ne correspond pas forcément à vos objectifs et à vos besoins.
Laissez votre argent travailler pour vous, mais vérifiez régulièrement vos placements. Fiez-vous davantage à des faits concrets qu’à vos impressions.
Investir avec UBS, c’est être libre de choisir pour toute décision si l’on souhaite être conseillé ou non. Nous vous attendons avec impatience.
Meme si le terme inflation fait penser une hausse, l’effet ressenti est celui d’une baisse de valeur. En effet, une hausse de l’inflation, par exemple, signifie que les denrées alimentaires coûtent plus cher et que vous pouvez acheter moins de nourriture pour le même montant. Il en va de même pour l’épargne: avec la hausse de l’inflation, une même somme d’argent vaudra moins dans dix ans qu’aujourd’hui, car elle nous permettra de nous offrir moins de biens et de services. Il est donc important de compenser les éventuelles pertes de valeur avec les intérêts obtenus et/ou le gain réalisé avec le placement et, si possible, de gagner plus que la valeur perdue.
Les finances personnelles sont un sujet sensible. En choisissant la bonne stratégie et en faisant preuve de discipline, vous conservez votre sérénité et avez la certitude d’avoir choisi vos placements judicieusement.
Évitez de suivre des modes ou d’investir dans des entreprises que vous aimez particulièrement. Chaque investissement doit correspondre à vos valeurs et n’être ni fondé sur des évolutions à court terme ni être guidé par vos émotions. Si vous respectez votre stratégie et vérifiez de temps en temps que vous progressez dans la bonne direction, il y a de fortes chances que vous atteigniez vos objectifs financiers.
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