Prévoir et investir avec le pilier 3a

Le 3e pilier en bref

Faire d’une pierre deux coups

Faites des économies d’impôts chaque année, tout en prévoyant pour demain.

Investissement durable

Choisissez librement d’investir ou non une partie de votre capital 3a dans des fonds de placement durables et, si oui, quel montant.

Retrait anticipé de votre avoir

Faites de vos rêves un réalité, en devenant propriétaire ou en créant votre entreprise.

Bien plus qu’un compte d’épargne

Investissez dans des Fonds de placement Vitainvest durables pour de meilleures opportunités de rendement avec le premier promoteur de fonds en Suisse.

Choisissez vous-même le montant de l’avoir de prévoyance que vous souhaitez investir.
Investissez dans plus de 1000 positions de portefeuille à la fois avec un seul fonds - à partir de 50 CHF.
Profitez de la couverture de change intégrée dans tous les fonds de prévoyance.

Découvrir les fonds de placement

Ouvrir votre solution de prévoyance en quelques minutes

Combien économisez-vous d’impôts?

Une femme se réjouit des économies d’impôts qu’elle a réalisées grâce à ses versements dans le pilier 3a.

Plus vous versez annuellement, plus vous faites des économies d’impôts.

Chaque année, vous pouvez effectuer un versement fixe au 3^e pilier.
Vous réalisez des économies d’impôt en retirant les versements du montant imposable.
En 2024, le montant déductible maximal est de 7056 CHF (pour les personnes affiliées à une caisse de pension).

Le moment idéal pour préparer votre prévoyance? C’est maintenant!

01
Définissez votre profil de risque
Répondez à quelques questions pour découvrir la solution de prévoyance 3a qui vous convient le mieux.
02
Découvrez nos recommandations
Nous vous proposons diverses solutions de prévoyance et vous choisissez ensuite celle qui vous convient le mieux.
03
Souscrivez votre solution de prévoyance 3a
Souscrivez votre solution de prévoyance 3a dans l’app Mobile Banking et choisissez le montant que vous souhaitez investir et à quelle fréquence.

Vous êtes déjà client-e chez UBS?

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Vous n’êtes pas encore client-e UBS?

FAQ

Comment réaliser des économies d’impôts avec la prévoyance?

Les virements au pilier 3a sont fiscalement avantageux à plus d’un titre:

Vous pouvez déduire le montant viré des revenus imposables.
Pendant la phase d’épargne, votre patrimoine du pilier 3a est exonéré d’impôt.
Les revenus d’intérêts et de capitaux sont exonérés d’impôt.

Avec des rachats volontaires dans la caisse de pension, vous réduisez votre charge fiscale et profitez d’autres avantages fiscaux:

Vous pouvez déduire le montant viré des revenus imposables.
Votre avoir de la caisse de pension est exonéré d’impôt sur la fortune.
Les revenus d’intérêts et de capitaux sont exonérés d’impôt.

Ma prévoyance-vieillesse est-elle bien assurée?

Comparez vos dépenses actuelles avec les revenus attendus pour évaluer votre situation financière.
Vous avez besoin de plus d’argent que le montant dont vous disposerez après votre départ en retraite? Alors passez à l’action. En effet, plusieurs options s’offrent à vous pour augmenter vos revenus à la retraite:

Faites un rachat volontaire dans la caisse de pension.
Tirez le montant maximal du pilier 3a.
Constituez-vous un capital supplémentaire, par exemple avec un compte d’épargne ou un placement.

Pourquoi ouvrir un deuxième compte de prévoyance?

Vous pouvez retirer les avoirs du pilier 3a jusqu’à cinq ans avant l’âge de la retraite AVS. Cependant, des impôts sont dus lors du versement. Ils augmentent proportionnellement à la valeur du montant versé.

Si vous avez un deuxième, voire un troisième compte de prévoyance, vous pouvez vous faire verser votre argent de manière échelonnée sur plusieurs années. Ce qui réduit considérablement la charge fiscale.

Règle de base: si vous avez épargné 50 000 francs sur un compte de prévoyance, nous vous conseillons d’en ouvrir un deuxième.

Comment financer un logement avec mes avoirs de prévoyance?

Vous avez le droit d’utiliser vos avoirs de prévoyance des 2e et 3e piliers pour acheter un bien immobilier, à condition d’y emménager.
Pour le financer, vous devez apporter des fonds propres d’au moins 20% du prix d’achat, dont la moitié au maximum peut provenir du 2e pilier.

Les deux piliers vous offrent les options suivantes:

Retrait anticipé: c’est-à-dire que l’argent est retiré de votre capital de prévoyance.
Mise en gage: votre capital de prévoyance sert uniquement de garantie, les prestations de prévoyance ne sont pas réduites.

Je souhaite partir à l’étranger. Qu’advient-il de mes avoirs de prévoyance?

1^er pilier

Sans emploi en Suisse, vous n’avez plus l’obligation d’y être assuré-e. Vous ne versez donc plus de cotisations. Vous bénéficierez cependant de prestations proportionnelles au nombre d’années de cotisation et au montant versé. À la retraite, en cas d’invalidité ou de décès, vous obtiendrez une rente réduite de l’AVS/AI.

2^e pilier

En cas d’interruption de votre activité professionnelle en Suisse, vous perdez votre affiliation à une caisse de pension. Vous devez transférer votre capital sur un compte de libre passage, où il restera jusqu’à ce que vous repreniez un emploi en Suisse.

Si vous quittez définitivement la Suisse pour un pays hors UE/AELE, vous pouvez retirer l’intégralité de votre capital de caisse de pension ou le mettre sur un compte de libre passage.

3^e pilier

Si vous quittez définitivement la Suisse, vous pouvez retirer votre avoir de prévoyance liée 3a sans restriction.

Je viens de commencer à travailler. Est-ce que je dois m’occuper de ma prévoyance dès maintenant?

Les prestations de l’AVS et de la caisse de pension ne suffiront pas à maintenir le niveau de vie auquel vous êtes habitué-e. C’est pourquoi il est si important de commencer à vous constituer une épargne supplémentaire le plus tôt possible.

D’une part, les virements au pilier 3a vous font économiser des impôts et, d’autre part, cela vous laisse plus de temps pour vous constituer un patrimoine. Même les petits montants comptent.

Exemple de calcul: si vous virez 100 francs par mois sur un compte de prévoyance, au bout de 40 ans, vous aurez épargné environ 50 000 francs avec les intérêts.