Prévoyance et propriété

L’État considère qu’être propriétaire de sa résidence principale fait partie de la prévoyance. C’est pourquoi vous avez le droit d’utiliser votre capital du pilier 3a, même avant d’avoir atteint l’âge légal de la retraite, pour financer l’achat d’un logement, à condition que vous y emménagiez.

Deux options de financement s’offrent à vous:

• Vous mettez en gage votre capital de prévoyance comme garantie pour votre hypothèque.
• Vous retirez votre capital de prévoyance et augmentez ainsi vos fonds propres pour l’acquisition du logement.

C’est avec plaisir que nous vous montrerons à quoi pourrait ressembler votre plan de financement détaillé.

Vous pouvez utiliser l’épargne professionnelle de la caisse de pension pour acheter un logement à usage personnel ou pour amortir une hypothèque. Vous avez alors deux options:

• Vous mettez en gage votre capital de prévoyance comme garantie pour votre hypothèque.
• Vous retirez votre capital de prévoyance et augmentez ainsi vos fonds propres pour l’acquisition du logement.

C’est avec plaisir que nous vous montrerons à quoi pourrait ressembler votre plan de financement détaillé.

Amortissement direct

L’amortissement direct déduit chaque année de la dette hypothécaire le montant convenu dans le contrat de prêt, ce qui vous permet de payer chaque année des intérêts moins élevés.

Avantage:

• baisse de la dette hypothécaire et de la charge d’intérêts

Inconvénient:

• pas d’économie d’impôts supplémentaire

Amortissement indirect

Avec l’amortissement indirect, le montant de la dette ne change pas. Vous versez chaque année le montant d’amortissement sur votre compte 3a et réduisez votre dette d’un seul coup au bout de 15 ans maximum.

Avantages:

• Économie d’impôts via le dépôt du montant d’amortissement sur un Compte Fisca UBS (pilier 3a)
• Intérêts créditeurs non imposés sur le capital du pilier 3a

Inconvénient: le montant de la dette ne change pas. Les intérêts qui s’y appliquent non plus.