Rente ou capital?

S’agissant des avoirs du deuxième pilier, vous avez le choix entre un versement unique en capital, une rente mensuelle ou une combinaison des deux. Nos conseils vous aident à prendre la bonne décision.

La décision en faveur ou contre le retrait du capital de la caisse de pension a une grande portée – pour vous et votre famille. Dans la pesée des avantages et des inconvénients, vous devriez prendre en considération, outre votre état de santé et votre situation familiale, également votre situation patrimoniale, vos hypothèques éventuelles, les impôts et les conditions contractuelles de votre caisse de pension.

En principe, le coût de la vie et les besoins fondamentaux devraient être couverts par la rente AVS et la rente de la caisse de pension. Le surplus peut être retiré sous forme de capital.

Avantages de la rente

Avec une rente, vous disposez à vie d’un revenu mensuel assuré. En cas de décès, le conjoint perçoit une rente de survivants. Celle-ci ne correspond toutefois plus qu’à 60% de la rente initiale.

Bon à savoir: il n’y a aucune protection contre l’inflation – c’est-à-dire que la caisse de pension n’est pas tenue d’adapter la rente au renchérissement. De plus, la rente de la caisse de pension est imposée à titre de revenu.

Avantages du retrait en capital

Si vous choisissez de retirer le capital de votre caisse de pension, vous bénéficiez d’une plus grande marge de manœuvre pour votre planification financière individuelle. Vous investissez votre argent comme bon vous semble, mais supportez également un certain risque en termes de fluctuations de rendement. Lors du décès, l’avoir non consommé est intégralement transmis aux héritiers, ce qui n’est pas le cas avec une rente.

Bon à savoir: le capital retiré de la caisse de pension est imposé à un taux réduit.

N’attendez pas pour peser le pour et le contre d’un versement en capital ni pour vous renseigner en détail auprès de votre caisse de pension des possibilités offertes et des délais applicables. Dans la majorité des cas, vous devez annoncer un tel versement au mieux quelques mois, au pire quelques années avant le départ à la retraite à votre caisse de pension.