Préparer la retraite: du temps pour les projets

Travail, loisirs, vie de couple: à plusieurs reprises, Catherine V. (51 ans) s’est fixé d’autres priorités que la planification de la prévoyance. Mais maintenant, elle a rendez-vous avec sa conseillère à la clientèle UBS.

Catherine V. n’a certes pas d’enfants biologiques, mais elle a de nombreux «enfants de cœur», comme elle les appelle. Associée dans une société de recrutement et de conseil en ressources humaines, elle est en couple avec Anna S. (42 ans) et a de grands projets pour l’avenir: elle souhaite soutenir des ami-e-s avec un montant unique de 100 000 francs afin qu’elles et qu’ils puissent ouvrir une école au Pérou en 2024. Il est clair qu’elle veut aussi voyager avec sa compagne dans ce pays et dans d’autres pays lointains.

Il est possible d’organiser activement la retraite, y compris le moment où elle commence.

À la surprise de Catherine V., la conseillère à la clientèle UBS ne commence pas l’entretien par des données clés financières, mais s’enquiert précisément de ses objectifs de vie. Comment imagine-t-elle son avenir? Catherine V. caresse entre autres l’idée de réduire son temps de travail quelques années avant la retraite, tout en continuant à s’occuper de clientes et clients clés au-delà de l’âge ordinaire de départ à la retraite. De plus, elle pense déjà à ce qui pourrait se passer lorsqu’elle ne sera plus là. Serait-il alors possible de léguer une partie de ses biens au projet d’école péruvien?

«Il n’y a pas de loi naturelle en matière de retraite», explique la conseillère à la clientèle. «Vous pouvez l’organiser activement – et même décider du moment où elle commence.» Planifier la troisième étape de sa vie et la période qui suivra dès le début de la cinquantaine permet de conserver une grande marge de manœuvre financière.

Afin de n’oublier aucun aspect de l’avenir et de la planification patrimoniale, la conseillère à la clientèle UBS Wealth Way discute avec Catherine V. L’approche de conseil définit les trois stratégies clés Liquidité, Longévité et Legs en alignant les objectifs de vie à court et à long terme. Un état des lieux financier sert de base. Celui-ci tient compte de toutes les recettes et dépenses prévisibles et met en évidence d’éventuelles lacunes de revenu ou de prévoyance.

Il y a de fortes chances que vous puissiez réaliser vos rêves.

C’est ce que constate la conseillère à la clientèle après avoir analysé la situation financière de Catherine V. Concrètement, Catherine V. dispose actuellement de liquidités substantielles, d’avoirs de caisse de pension et de deux comptes du pilier 3a.

Dans le cadre de la stratégie Liquidité, il est judicieux de constituer une «réserve de secours» d’un peu moins d’un tiers de son revenu annuel. Celle-ci doit couvrir les frais de subsistance, y compris le loyer de son appartement en attique et les dépenses imprévues. «Laissez les autres liquidités travailler pour vous», recommande la conseillère à la clientèle.

«Pour optimiser la situation financière globale, il convient en outre d’envisager un rachat dans la caisse de pension.» Elle souhaite par ailleurs clarifier les autres aspects dont les concubines devraient tenir compte.

Pour atteindre ses objectifs clairs, comme faire un don au projet péruvien et voyager, Catherine V. a besoin d’une stratégie Longévité tout aussi claire. Celle-ci garantit que le mode de vie habituel pourra être maintenu à long terme.

Avec les revenus attendus de ses placements ainsi que son activité professionnelle au-delà de la retraite, rien ne s’oppose aux projets de Catherine V. d’un point de vue financier. Et le meilleur dans tout cela: elle peut investir les fonds restants dans la stratégie Legs. Pour cela, une stratégie de placement axée sur le long terme est appropriée. «Avec un horizon de placement à long terme, les éventuelles fluctuations de cours se compensent en général», explique la conseillère à la clientèle. Catherine V. se constituera ainsi tout au long de sa vie une fortune qui assurera non seulement l’existence de l’école au Pérou, mais aussi l’indépendance financière de sa compagne Anna S.

«Comme toute vie réserve des surprises, nous devrions toutefois vérifier au moins une fois par an si vous êtes toujours sur la bonne voie avec votre plan financier», souligne la conseillère à la clientèle. «Selon la situation, nous pouvons réorienter les stratégies Liquidité, Longévité et Legs.»

Peu importe ce que l’avenir lui réserve, Catherine V. a le sentiment agréable de s’être attaquée à une tâche importante de sa vie et d’avoir posé des jalons dans la bonne direction avec UBS Wealth Way.