Logement plus grand: bien planifier pour pouvoir rêver

Il manque peu de choses pour que Robert (47 ans) et Patricia H. (44 ans) aient le logement parfait: entourés de verdure, le couple et ses trois enfants (5, 9 et 11 ans) vivent à proximité de la ville. Le paysage, l’infrastructure, le cercle d’amis local: tout ou presque leur convient. «Mais la maison mitoyenne semble se rétrécir au fur et à mesure que les enfants grandissent», constate Patricia H.

Le couple est d’accord: il leur faut une plus grande maison individuelle rapidement, et ce pour plusieurs raisons. Dès que les enfants atteignent l’adolescence, leur besoin d’intimité augmente. Robert est entrepreneur et dirige une entreprise de menuiserie. En outre, il rêve depuis longtemps d’avoir un atelier chez lui pour se consacrer à son hobby: créer des sculptures en bois. Patricia aussi aspire à plus d’espace. Avocate d’un grand groupe, elle souhaite un bureau spacieux afin de pouvoir faire davantage du télétravail.

Robert et Patricia H. ont profité de ces souhaits pour faire le point sur leur situation financière avec leur conseiller à la clientèle UBS.

Pouvons-nous nous permettre d’acquérir un bien immobilier plus grand et quel est l’impact de ce souhait sur nos objectifs de vie à long terme?

Voilà ce que souhaitent savoir Robert et Patricia H. Le conseiller à la clientèle saisit cette occasion pour analyser les finances de la famille de manière globale au moyen de l’approche de conseil UBS Wealth Way. Sur cette base, il établit un plan pour les nouvelles aspirations de la famille. Dans ce plan, l’accent est mis sur les objectifs individuels et la situation patrimoniale est considérée dans sa globalité.

Lors de l’entretien, il apparaît rapidement que rien ne s’oppose aux nouveaux objectifs d’un point de vue financier. «Le logement en propriété existant devrait pouvoir être vendu à des conditions intéressantes. Avec le produit de la vente et les liquidités disponibles, vous pouvez acquérir la maison de vos rêves et continuer à poursuivre vos objectifs à long terme», explique le conseiller à la clientèle.

Pour n’oublier aucun aspect de la planification de l’avenir, le conseiller à la clientèle explique UBS Wealth Way. Cette approche de conseil définit les trois stratégies clés Liquidité, Longévité et Legs en alignant les objectifs de vie à court et à long terme du couple.

Le conseiller à la clientèle commence par la stratégie Liquidité, qui doit couvrir les dépenses prévues et imprévues des prochaines années. À ce propos, il a une bonne nouvelle: le revenu annuel de la famille est supérieur aux dépenses courantes. En clair: le couple peut mettre de côté une somme d’argent importante année après année.

Pour la stratégie Longévité, Robert et Patricia n’ont pas encore pris de mesures particulières. «Cette stratégie a pour but de vous permettre de conserver votre mode de vie habituel à long terme. Donc aussi lorsque les rentes remplaceront le revenu du travail», rappelle le conseiller à la clientèle. Dans l’optique de la retraite, il recommande, compte tenu de la nouvelle situation, de se constituer un patrimoine de manière ciblée en adoptant une stratégie de placement appropriée. Cela permettra de combler les lacunes de revenus probables au cours de la troisième étape de la vie.

Il est réjouissant de constater que, dans le cas de Robert et Patricia, il est en outre possible de développer une stratégie Legs dans laquelle l’horizon de placement à long terme peut être adapté de manière optimale à la propension au risque du couple.

Que signifie concrètement l’analyse dans les trois dimensions Liquidité, Longévité et Legs? Le couple décide de restructurer son patrimoine. Il réduit sa réserve de liquidité et investit les fonds «excédentaires».

La planification globale nous prépare aussi à des défis inattendus.

Dans ce contexte, l’approche UBS Wealth Way n’est pas seulement un instantané de la situation. Elle montre plutôt l’évolution à long terme et permet à Robert et Patricia H. d’envisager l’avenir avec sérénité. Leur conseiller à la clientèle souligne toutefois: «Il est important de vérifier, au moins tous les ans ou en cas de changements importants dans la vie, si le plan est toujours sur la bonne voie.»

Conscients d’avoir planifié l’avenir avec clairvoyance, Robert et Patricia peuvent désormais se concentrer sur le présent. Pleine d’entrain, Patricia dit à son mari: «Allons visiter quelques maisons individuelles dans notre région.»