Voyage, famille, maison: le rêve d’une vie

Alexandre K., 39 ans, est ce que l’on appelle un homme à succès. Et ce n’est pas par hasard. Dès ses études de gestion d’entreprise, il s’est fixé des objectifs ambitieux qu’il a atteints avec brio. À 36 ans, il est devenu membre de la direction d’une entreprise de génie médical suisse. Il vise les meilleures performances, tant sur le plan professionnel que sportif. Cycliste chevronné, il a atteint le sommet des cols les plus escarpés sur son vélo de course.

Après avoir carburé à fond en prenant à peine le temps de faire une pause, Alexandre se surprend de plus en plus à rêvasser au bureau. Lui, dont la vie est presque tout entière dévolue à sa carrière, ne pense plus qu’aux grands espaces, aux montagnes majestueuses et aux torrents d’eaux vives. Explorer la nature sauvage de la Patagonie à vélo: un rêve de jeunesse qu’il n’est pas encore parvenu à réaliser.

Il est grand temps de réaliser mon rêve. C’est maintenant ou jamais.

N’est-il pas grand temps de le réaliser? C’est maintenant ou jamais. D’autant plus qu’il aimerait bientôt fonder une famille avec Madeleine, 35 ans, sa compagne depuis de nombreuses années. Le couple prévoit de se marier dans deux ans et aspire ensuite à une vie tranquille à la campagne, dans une maison sur un grand terrain.

Comme à son habitude, Alexandre prend le temps de réfléchir avant de passer à l’action. Son employeur et ses collègues de la direction comprennent ses envies de voyages. On lui permet donc de prendre un congé sabbatique non-rémunéré de six mois, pour recharger ses batteries et revenir en pleine forme dans l’entreprise.

Mais est-ce que son projet tient la route financièrement? Alexandre s’adresse à sa conseillère à la clientèle chez UBS. Il se rend vite à l’évidence: malgré avoir envisagé tous les scénarios possibles et imaginables pour concilier ses projets de voyage, de famille et de maison, le doute l’assaille. Heureusement, sa conseillère parvient à le dissiper: «Exactement comme vous planifiez votre itinéraire, nous allons planifier ensemble vos finances.»

L’approche de conseil UBS Wealth Way montre systématiquement comment atteindre chacun de ses objectifs. Le bilan aide à en déterminer l’ordre de priorité. Le patrimoine est alors structuré en trois stratégies-clés: liquidités, longévité et legs.

Comme Alexandre s’apprête à partir en congé sabbatique, les liquidités sont sa priorité. Son style de vie presque spartiate lui a permis de se constituer une épargne considérable ces dernières années et de profiter en plus d’une stratégie de placement rentable. «D’une part, il faut viser assez large pour parer aux imprévus dans votre budget de voyage», lui explique sa conseillère à la clientèle. «Et d’autre part, nous veillerons à ce que vous ne soyez pas obligé de vendre vos placements au mauvais moment». 

Pour ne rien oublier, la conseillère reporte tous les titres d’Alexandre sur son Plan UBS Wealth Way, y compris ceux qu’il détient dans le cadre d’un programme de participation à l’entreprise. Elle se rend vite compte qu’il peut optimiser ses placements pour consolider son patrimoine encore plus efficacement.

La Patagonie est le lieu idéal pour se vider la tête et engranger de nouveaux souvenirs. Pourtant, c’est au retour que le grand saut vers l’inconnu attend Alexandre. Se marier, devenir propriétaire et fonder une famille sont des expériences qui changent une vie du tout au tout, y compris, à bien des égards, sur le plan financier. «Nous tenons compte, non seulement des conséquences financières directes d’un mariage, mais aussi des changements qu’il induit au niveau fiscal et juridique», dit la conseillère à la clientèle. «En s’organisant, on peut concrétiser bien des projets qui semblaient impossibles. Comme un achat immobilier, par exemple.»

Un mariage, un achat immobilier, la naissance d’un enfant: ces événements forts en émotions ont aussi un impact sur le plan financier.

Comme Alexandre a toujours bien maîtrisé son budget, il est judicieux pour lui de consolider son patrimoine à long terme dans le cadre de la stratégie «Longévité», en prenant d’autres mesures de prévoyance. Cela contribuera à la viabilité de son achat immobilier et mettra sa famille à l’abri du besoin. Alexandre devrait bénéficier d’une marge de manœuvre supplémentaire quand ses parents lui transmettront une partie de leur patrimoine, comme ils en ont l’intention. Dès que le sujet du «legs» sera au centre des préoccupations d’Alexandre et de Madeleine, ils pourront en parler en détail lors d’un entretien-conseil. 

En tout cas, il est important pour Alexandre d’intégrer au plan les projets de sa compagne. «Le Plan UBS Wealth Way n’est pas gravé dans le marbre. Il s’adapte à vous et à vos objectifs, en fonction de la situation», fait remarquer la conseillère à la clientèle. «Je vous souhaite bonne route!»

Alexandre peut partir à la conquête des sommets de la Patagonie l’esprit tranquille: UBS veille sur ses finances.