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Previdenza sistematica: come assicurare il futuro risparmiando sulle imposte
- Normalmente non si parla di previdenza nella vita quotidiana, soprattutto se il pensionamento avverrà solo dopo qualche decennio. È invece opportuno iniziare a pensarci presto. Non da ultimo, perché consente già oggi di risparmiare sulle imposte.
- Soprattutto per le donne, è fondamentale pianificare la previdenza per tempo, dato che la realtà è inconfutabile: rispetto agli uomini, ricevono in media il 26 percento in meno di rendita dal sistema previdenziale.
- I motivi del cosiddetto «gender pension gap» sono molteplici; tuttavia, una delle soluzioni prevede di risparmiare sistematicamente e tempestivamente per la vecchiaia: è la chiave per la sicurezza e l’indipendenza finanziaria. E prima si inizia, più se ne beneficia a lungo termine.
Antonia ha iniziato il suo primo lavoro, che le piace molto. Grazie alla pianificazione del budget, è in grado di gestire le spese quotidiane. Ogni mese accantona denaro in modo mirato e in poco tempo è quindi riuscita a permettersi il divano letto che desiderava tanto. Ha costituito rapidamente anche il suo cuscinetto finanziario.
E il futuro? In un podcast ha appena sentito quanto sia importante, per le donne, occuparsi tempestivamente della previdenza per la vecchiaia. «Prima si inizia, meglio è», diceva lo slogan, «poi il denaro investito ha parecchio tempo per crescere. E in questo modo risparmiate anche sulle imposte».
«Mi sembra una buona idea!», pensa Antonia, che decide di analizzare più a fondo la questione della previdenza.
In Svizzera, la previdenza per la vecchiaia si basa su un modello a tre pilastri. L’obiettivo è mantenere il tenore di vita abituale anche in età avanzata.
1° pilastro: AVS
L’assicurazione vecchiaia e superstiti è l’assicurazione di base statale. Serve affinché in età avanzata si detenga il minimo indispensabile per vivere (in caso di decesso, passa ai superstiti).
L’assicurazione è obbligatoria per tutti. Le prestazioni vengono normalmente versate come rendita mensile dopo il pensionamento.
2° pilastro: LPP
Di norma, tutti i lavoratori dipendenti, il cui stipendio lordo annuo è superiore alla soglia legale della cassa pensione, versano fondi nella previdenza professionale. Attualmente (situazione nel 2024) la soglia corrisponde a CHF 22 050. Il contributo viene versato congiuntamente dal datore di lavoro e dal dipendente e detratto direttamente dallo stipendio.
Le prestazioni della cassa pensione vengono normalmente erogate dopo il pensionamento, come rendita mensile o con la riscossione una tantum del capitale, a discrezione della o del beneficiario.
3° pilastro: previdenza privata
Il pilastro 3a rappresenta la previdenza vincolata. Ciò significa che il denaro è bloccato – con solo alcune eccezioni – fino a pochi anni prima del pensionamento ordinario.
I versamenti godono di agevolazioni statali e fino all’importo massimo stabilito il denaro non viene tassato. Tale importo ammonta attualmente (situazione nel 2024) a CHF 7056 per i dipendenti con cassa pensione.
Esistono diverse possibilità di versamento: su un conto pilastro 3a (conto di risparmio speciale), un deposito di previdenza 3a (corrisponde a un conto fondi e l’importo viene investito) o un’assicurazione 3a.
L’avere risparmiato di regola viene versato al momento del pensionamento: a seconda del prodotto di previdenza, in forma di rendita o capitale.
Le prestazioni dei primi due pilastri dovrebbero coprire circa il 60 percento del reddito prima del pensionamento. La percentuale è minore qualora non sia stato versato continuativamente e per intero, p. es. causa maternità, lavoro a tempo parziale, congedo professionale o di formazione o per la formazione continua.
Dopo il pensionamento, quindi, si crea una lacuna, che corrisponde alla differenza tra ciò che serve per mantenere il vostro abituale tenore di vita e ciò che ricevete dai primi due pilastri.
Ecco perché la previdenza privata è importante. Prima iniziate, più tempo avete a disposizione per risparmiare denaro da sfruttare in età avanzata. In questo modo potete colmare in modo mirato le lacune previdenziali e pensare al raggiungimento di altri obiettivi.
Individuare le lacune previdenziali
- Modulo 3Previdenza sistematica: come assicurare il futuro risparmiando sulle imposte
Women’s Wealth Academy
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