Freizügigkeitskonto 2. Säule (BVG)

Q: Wie kann ich mit Vorsorgen Steuern sparen?

Während der Laufzeit ist Ihr Vorsorgeguthaben von der Vermögenssteuer befreit. Die Zinserträge sind bis zur Auszahlung steuerfrei. Bei der Auszahlung wird Ihr Guthaben separat vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Tarif besteuert.

Ihre Vorteile mit dem Freizügigkeitskonto

Steuerfrei

Vermögen, Zins- und Kapitalerträge sind bis zur Auszahlung steuerfrei.

Geld sicher parkieren

Bei Erwerbsunterbruch, Jobwechsel oder Wegzug ins Ausland.

Vorzeitiger Bezug

Zum Beispiel für den Bau, den Erwerb oder die Renovation eines Eigenheims.

Freizügigkeitskonto auf einen Blick

Mit dem UBS Freizügigkeitskonto sichern Sie Ihre Vorsorge zwischen zwei Lebensabschnitten.

Höhere Ertragschancen mit nachhaltigen UBS Vitainvest Anlagefonds
Jährliche Zinsgutschriften
Kontoführungsgebühren von nur drei Franken pro Monat (die ersten zwei Monate kostenlos)
Keine Kündigungsfristen

Merkblatt Freizügigkeitskonto

Investieren mit dem Anlageplan

Der UBS Freizügigkeitskonto Anlageplan erlaubt Ihnen, regelmässig einen festen Betrag von Ihrem UBS Freizügigkeitskonto in die UBS Vitainvest Anlagefonds zu investieren. Die Investitionsbeiträge und den Zeitraum können Sie dabei individuell gestalten. So verringert sich das Risiko eines ungünstigen Investitionszeitpunkts.

Kostenlose Depotführung
Spesenfreier Kauf- und Verkauf von Anteilen
Flexibel bei der Pensionierung – aktiv verwaltete Fondsanteile kostenlos in ein UBS Wertschriftendepot übertragen
Gestaffelte Investition in nachhaltige Vitainvest Anlagefonds

Vitainvest Sustainable Fonds im Überblick

Freizügigkeitskonto in drei Schritten eröffnen

01
Laden Sie das PDF-Formular herunter
Öffnen Sie das Formular mit einem Klick auf «Jetzt Formular herunterladen».
02
Füllen Sie das Eröffnungsformular aus
Senden Sie das ausgefüllte und unterschriebene Formular an Ihre bisherige Freizügigkeitsstiftung oder Pensionskasse.
03
Nutzen Sie das Konto
Anschliessend erstellt Ihre Pensionskasse oder Freizügigkeitsstiftung eine Austrittsabrechnung und überweist Ihr Guthaben an die UBS Freizügigkeitsstiftung.*
_{* Sie erhalten als Zahlungseingangsbestätigung ein Eröffnungsschreiben mit Ihrer Kontonummer.}

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Investieren in drei Schritten

Guthaben investieren

FAQ

Wann brauche ich ein Freizügigkeitskonto?

Wenn Sie Ihre Berufstätigkeit unterbrechen oder sich selbstständig machen, sind Sie keiner Pensionskasse mehr angeschlossen. Damit Ihr Vorsorgevermögen erhalten bleibt, überweist die Pensionskasse Ihres letzten Arbeitgebers das Geld auf ein Konto bei einer Freizügigkeitsstiftung. So wird Ihr Vermögen der 2. Säule parkiert – zum Beispiel

bei einer Babypause;
bei einer Weiterbildung;
bei einem beruflichen Wechsel ins Ausland;
während einer beruflichen Auszeit;
für eine längere Reise;
bei Arbeitslosigkeit.

Nehmen Sie Ihre Berufstätigkeit wieder auf, lassen Sie das Guthaben von Ihrem Freizügigkeitskonto an Ihre neue Pensionskasse überweisen.

Gut zu wissen: Sie können frei entscheiden, bei welcher Stiftung Sie Ihr Freizügigkeitskonto führen möchten – das heisst, Sie können auch von einer anderen Freizügigkeitsstiftung zu UBS wechseln.

Wie kann ich mit Vorsorgen Steuern sparen?

Wie kann ich ein Eigenheim mit dem Guthaben meines Freizügigkeitskontos finanzieren?

Wenn Sie selbst in das Haus oder die Wohnung einziehen, dürfen Sie Guthaben auf Ihrem Freizügigkeitskonto für die Finanzierung verwenden. Ein Vorbezug ist alle fünf Jahre und ohne Mindestbetrag möglich. Den bezogenen Betrag können Sie jederzeit wieder in die 2. Säule einzahlen. Alternativ ist auch eine Verpfändung möglich.

Das Guthaben kann für den Bau, den Erwerb oder die Renovation von Wohneigentum sowie für einige Beteiligungsformen (z.B. Wohnbaugenossenschaft, Mieter-Aktiengesellschaft) genutzt werden. Ausserdem können Sie damit Hypothekardarlehen amortisieren.

Gut zu wissen: Ferienhäuser, Ferienwohnungen oder Zweitwohnungen dürfen nicht mit dem Guthaben aus der 2. Säule finanziert werden.

Wann ist ein vorzeitiger Bezug möglich?

Ihr Freizügigkeitsguthaben können Sie frühestens fünf Jahre vor Erreichen des gesetzlichen AHV-Rentenalters beziehen.

Ein vorzeitiger Bezug ist möglich, wenn

Sie das Guthaben zur Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum verwenden möchten (alle 5 Jahre möglich);
Sie die Schweiz endgültig verlassen – wobei in Ländern der EU sowie in Island, Liechtenstein und Norwegen Einschränkungen gelten;
Sie sich beruflich selbstständig machen;
Sie eine volle Invalidenrente beziehen;
Ihr Freizügigkeitsguthaben kleiner ist als Ihr aktueller Jahresbeitrag für die berufliche Vorsorge.

Stirbt der Vorsorgenehmer, erfolgt die Auszahlung an die begünstigten Personen.

Kann ich mein auf dem Freizügigkeitskonto parkiertes Geld auch investieren?

Das UBS Freizügigkeitsdepot ist eine optimale Ergänzung zum Freizügigkeitskonto. Indem Sie Ihr Vorsorgeguthaben in Vitainvest Anlagefonds investieren, profitieren Sie von langfristig höheren Ertragschancen. Mit Ihrem jährlichen detaillierten Vermögensausweis behalten Sie den Überblick über Ihr Vorsorgeguthaben.

Freie Wahl zwischen verschiedenen Vitainvest Anlagefonds
Ihre Fondsanteile werden im Freizügigkeitsdepot verwahrt. Sie entscheiden frei, welchen Betrag Sie in einen oder in mehrere der elf UBS Vitainvest Anlagefonds investieren möchten. Mit dem UBS Freizügigkeitskonto Anlageplan haben Sie zudem die Möglichkeit, einen festen Betrag von Ihrem UBS Freizügigkeitskonto in die Vitainvest Anlagefonds regelmässig und gestaffelt zu investieren.

Gut zu wissen: Fondsanteile der 2. Säule müssen Sie normalerweise verkaufen, sobald Sie das AHV-Rentenalter erreichen. Nicht so bei Vitainvest Anlagefonds. Diese können Sie bei der Pensionierung ins freie Vermögen übertragen. So bleiben Sie flexibel, was den Zeitpunkt eines späteren Verkaufs anbelangt.

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