Grösseres Eigenheim: Träumen ist gut, planen ist besser

Es fehlt wenig für den perfekten Wohntraum von Robert (47) und Patricia H. (44): Umgeben von viel Grün leben die beiden mit ihren drei Kindern (5, 9 und 11) in Stadtnähe. Die Landschaft, die Infrastruktur, der lokale Freundeskreis – fast alles passt. «Nur das Reiheneinfamilienhaus scheint mit jedem weiteren Lebensjahr der Kinder zu schrumpfen», stellt Patricia H. fest.

Das Paar ist sich einig: Lieber früher als später benötigt es ein grösseres Einfamilienhaus – aus mehreren Gründen. Sobald die Kinder ins Teenageralter kommen, steigt das Bedürfnis nach mehr Privatsphäre. Robert ist Unternehmer und führt einen Schreinerbetrieb. Darüber hinaus träumt er schon lange von einer Werkstatt in seinen eigenen vier Wänden, um sich seinem Hobby zu widmen: Holzskulpturen zu gestalten. Auch Patricia sehnt sich nach mehr Raum. Die Anwältin eines Konzerns wünscht sich ein grosszügig eingerichtetes Büro, um vermehrt im Homeoffice arbeiten zu können.

Diese Wünsche haben Robert und Patricia H. zum Anlass genommen, mit ihrem UBS-Kundenberater eine finanzielle Auslegeordnung vorzunehmen.

Können wir uns eine grössere Immobilie leisten und wie wirkt sich dieser Wunsch auf unsere langfristigen Lebensziele aus?

Das wollen Robert und Patricia H. wissen. Der Kundenberater nimmt diese Fragen zum Anlass, die Finanzen der Familie anhand des Beratungsansatzes UBS Wealth Way ganzheitlich zu analysieren. Auf dieser Grundlage erstellt er einen Plan für die geänderten Zukunftsabsichten der Familie, in welchem die individuellen Ziele im Zentrum stehen und die Vermögenssituation ganzheitlich betrachtet wird.

Im Gespräch wird schnell klar, dass den neuen Zielen aus finanzieller Sicht nichts im Weg steht. «Das bestehende Eigenheim dürfte sich zu attraktiven Konditionen verkaufen lassen. Mit dem Erlös und den vorhandenen liquiden Mitteln können Sie Ihr Traumhaus erwerben und weiterhin Ihre langfristigen Ziele erreichen», sagt der Kundenberater.

Damit kein Aspekt der Zukunftsplanung vergessen geht, erklärt der Kundenberater UBS Wealth Way. Der Beratungsansatz definiert die drei Schlüsselstrategien Liquidität, Langlebigkeit und Weitergabe, indem er die kurz- und langfristigen Lebensziele des Paares aufeinander abstimmt.

Der Kundenberater beginnt mit der Liquiditätsstrategie, welche die geplanten und die unerwarteten Ausgaben der nächsten Jahre abdecken soll. Hier wartet er mit einer guten Nachricht auf: Das jährliche Familieneinkommen übersteigt die laufenden Ausgaben. Im Klartext: Das Paar kann Jahr für Jahr einen ansehnlichen Sparbetrag auf die Seite legen.

Für die Strategie Langlebigkeit haben Robert und Patricia bisher keine besonderen Massnahmen getroffen. «Diese Strategie hat zum Ziel, dass Sie Ihren gewohnten Lebensstil langfristig beibehalten können. Also auch dann, wenn die Renten anstelle des Erwerbseinkommens ausbezahlt werden», ruft der Kundenberater in Erinnerung. Mit Blick auf die Pensionierung empfiehlt er angesichts der neuen Situation, mit einer geeigneten Anlagestrategie gezielt Vermögen aufzubauen. So lassen sich voraussichtliche Einkommenslücken im dritten Lebensabschnitt ausgleichen.

Erfreulich ist, dass bei Robert und Patricia zusätzlich eine Weitergabestrategie entwickelt werden kann, in welcher der langfristige Anlagehorizont optimal mit der Risikobereitschaft des Paars abgestimmt werden kann.

Was bedeutet die Analyse in den drei Dimensionen Liquidität, Langlebigkeit und Weitergabe konkret? Das Paar entschliesst sich, das Vermögen neu zu strukturieren. Es reduziert seine Liquiditätsreserve – und investiert die «überschüssigen» Mittel

Die umfassende Planung bereitet uns auch auf unerwartete Herausforderungen vor.

Dabei ist UBS Wealth Way nicht nur eine Momentaufnahme. Vielmehr zeigt er die langfristige Entwicklung auf und ermöglicht Robert und Patricia H., gelassen in die Zukunft zu blicken. Ihr Kundenberater betont aber: «Wichtig ist, mindestens im Jahresrhythmus oder bei grösseren Lebensveränderungen zu prüfen, ob der Plan noch auf Zielkurs ist.»

Im Wissen, die Zukunft weitsichtig geplant zu haben, können sich Robert und Patricia jetzt auf die Gegenwart konzentrieren. Freudig sagt Patricia zu ihrem Ehemann: «Schauen wir uns ein paar Einfamilienhäuser in unserer Gegend an.»