Préparation à la retraite
Budgétisation correcte de la retraite
Une planification budgétaire révèle à temps toute lacune de prévoyance pour votre retraite.
L’expérience démontre que la plupart des gens croient pouvoir se passer d’une planification budgétaire. Toutefois, les prestations de l’AVS et de la caisse de pension sont souvent insuffisantes pour pouvoir maintenir le train de vie habituel même après la retraite. C’est pourquoi il est important d’effectuer une planification budgétaire minutieuse.
Calcul du revenu après le départ à la retraite
Calcul du revenu après le départ à la retraite
L’inventaire des revenus et dépenses constitue la base d’une planification budgétaire complète. Après le départ à la retraite, le revenu va diminuer. Le calcul de la future rente AVS, que vous pouvez commander auprès de votre caisse de compensation, ainsi que le certificat de la caisse de pension vous renseignent sur le montant estimé de votre rente de vieillesse.
Attention: les frais suivants, pour n’en citer que quelques-uns, peuvent augmenter après le départ à la retraite:
- frais médicaux;
- dépenses pour les loisirs;
- frais de rénovation;
- frais spéciaux (cotisations à l’AVS en cas de retraite anticipée, achats de remplacement ou dons).
Les impôts sont un poste de dépense à surveiller tout particulièrement. Bien que le revenu diminue généralement après le départ à la retraite, il n’en va pas forcément de même pour la facture d’impôt. Le plus souvent, ceci est dû à l’élimination de déductions fiscales, notamment pour les dépenses professionnelles ou les contributions au pilier 3a.
Bilan personnel pour la retraite
Bilan personnel pour la retraite
Si vos futures dépenses peuvent être couvertes par vos rentes et autres revenus, le terrain est impeccablement préparé en prévision de la retraite. On peut alors même envisager une retraite anticipée ou un versement (partiel) en capital de la caisse de pension. Celui-ci peut notamment être utilisé pour amortir une partie de l’hypothèque ou pour faire un don aux générations suivantes. Si la planification budgétaire révèle un manque, tout éventuel patrimoine supplémentaire (pilier 3a, assurance-vie, autres actifs) peut vous aider à combler la lacune de prévoyance.
