L’ABC dell’investimento: regole e strategie

Desiderate garantire al vostro futuro una copertura finanziaria e iniziare a costituire il patrimonio in modo mirato? Oppure avete altri obiettivi concreti, come un viaggio intorno al mondo o la pianificazione del prossimo passo verso l’autonomia? O forse i vostri figli vorranno studiare a tempo pieno e conteranno sul vostro sostegno finanziario?

Ognuno di noi ha progetti diversi e, di conseguenza, obiettivi concreti in materia di investimenti. Le esperte e gli esperti distinguono tra sicurezza, liquidità – quindi flusso di denaro – e rendimento, che può essere inteso anche come utile. Indipendentemente dall’obiettivo che vi spinge a investire, non esiste investimento senza rischio. Tuttavia, gli investimenti offrono un potenziale di rendimento maggiore rispetto al semplice risparmio senza tassi d’interesse significativi.

Gli investimenti hanno un ulteriore vantaggio: la protezione dall’inflazione. Nel tempo, l’aumento dei prezzi dei beni e dei servizi trainato dall’economia riduce il potere d’acquisto del denaro. Questa graduale svalutazione non viene sufficientemente compensata se lasciate tutto il vostro patrimonio sul conto di risparmio.

Per costituire un patrimonio è fondamentale investire e iniziare il prima possibile. Infatti, prima investite il vostro denaro, tanto più beneficerete dell’effetto dell’interesse composto. Questo avviene perché interessi e dividendi aumentano il capitale d’investimento e vengono inclusi nella somma remunerata. Il capitale cresce in ragione del cosiddetto «asso d’interesse capitalizzato», aumentando quindi in modo esponenziale.

Ma prima di iniziare a investire, sarebbe opportuno definire il vostro profilo di investitore e redigere un piano su misura. Infatti, ogni fase di vita ha diverse esigenze e, di conseguenza, cambiano le necessità personali e finanziarie.

Il piano finanziario vi aiuta ad analizzare nel dettaglio la vostra situazione complessiva. Quanto più attenta e lungimirante è la vostra pianificazione, tanto minore risulterà il rischio di prendere decisioni errate.

Per ottenere una solida base decisionale, è necessario considerare quanto segue.

Situazione finanziaria

Di quanto denaro necessito per le mie uscite correnti e variabili?

A quanto ammontano le riserve per imprevisti che desidero accantonare per le emergenze?

Situazione previdenziale

Le mie rendite dall’AVS (1° pilastro), dalla cassa pensione (2° pilastro) e dalla previdenza vincolata e libera (3° pilastro) coprono almeno l’80% del mio ultimo reddito lavorativo? La mia terza età è quindi sicura dal punto di vista finanziario? In caso negativo, come posso generare ulteriori proventi con gli investimenti in denaro, risparmiando al contempo in modo mirato per quando sarò in età avanzata?

Liquidità

Solo se il vostro fabbisogno di liquidità e previdenza è soddisfatto, potete chiarire quanto denaro avete a disposizione per la costituzione o il mantenimento sistematico del patrimonio.

Obiettivo

Quale rendimento (aspettativa) desidero ottenere ed entro quando (orizzonte temporale)?

Le investitrici e gli investitori hanno maggiore successo se si attengono a regole d’investimento collaudate. Anche se non tutti perseguono lo stesso obiettivo, esistono alcune regole di carattere generale. Eccone cinque che riteniamo di rilievo.

I fondi d’investimento coniugano molti vantaggi. Grazie a norme rigide, le investitrici e gli investitori beneficiano di un’elevata tutela. Nella maggior parte dei casi si garantisce che ai fondi non partecipino aziende illegittime o poco serie.

I fondi d’investimento sono diversificati e più efficienti in termini di costi rispetto a investimenti singoli comparabili, infatti distribuiscono il capitale su una vasta gamma di titoli. Non da ultimo, i fondi d’investimento garantiscono la liquidità eventualmente necessaria. Ciò significa che sono tenuti per legge a rimborsare le quote.

I cosiddetti fondi d’investimento strategici si collocano molto in alto nella classifica delle investitrici e degli investitori, in quanto offrono due chiari vantaggi: da un lato, hanno un orientamento globale e sono ampiamente diversificati; dall’altro, i gestori di fondi professionisti attuano la strategia d’investimento scelta da voi.

Potete quindi continuare a perseguire i vostri obiettivi d’investimento con una sola soluzione, senza dovervi occupare personalmente delle vostre decisioni strategiche. Ciò rende i fondi molto più accessibili rispetto, ad esempio, alle azioni – che richiedono conoscenze più approfondite e molta disponibilità ad agire.

Chi conosce approfonditamente l’andamento finanziario, e quindi comprende anche le relazioni economiche e geopolitiche, ha migliori prospettive di successo in materia di investimento.
Infatti, in questo settore non è importante solo conoscere le vicissitudini locali, ma anche seguire costantemente la situazione nel mondo. Solo in questo modo potete riconoscere le possibili influenze sui mercati finanziari globali e prendere decisioni d’investimento coerenti.

Tuttavia, per le investitrici e gli investitori è spesso difficile ottenere le informazioni giuste al momento più opportuno, infatti mantenere la panoramica globale e agire sempre con la dovuta calma diventa una vera e propria sfida. Non da ultimo, per riscuotere successo è fondamentale comprendere le classi e gli strumenti d’investimento.

In questo modo potete trasferire la responsabilità o, meglio ancora, puntare sull’esperienza e sulle conoscenze degli specialisti d’investimento. Le esperte e gli esperti vi offrono soluzioni d’investimento adeguate per i vostri desideri e le vostre esigenze, ad esempio in termini di sostenibilità.

Che il vostro obiettivo sia la copertura finanziaria, la redditività o la liquidità, investire denaro conviene. In questo contesto è fondamentale seguire le regole d’investimento più importanti, definire con precisione il proprio profilo d’investitore e quindi individuare la propria strategia d’investimento.

Chi desidera aumentare le possibilità di successo nella gestione patrimoniale, si affida alla competenza e alle conoscenze delle specialiste e degli specialisti in investimenti: infatti, chi è esperto e ben informato è in grado di ottenere di più dal denaro.