Consulenza olistica Investire per raggiungere obiettivi finanziari

I bassi tassi d’interesse e l’inflazione rendono difficile a chi risparmia raggiungere i propri obiettivi finanziari. Pertanto, oggi più che mai è importante sviluppare una strategia di successo per gli obiettivi di risparmio, perseguirla in modo coerente e regolare, e rivederla periodicamente.

Pianificazione della liquidità

Se volete risparmiare, dovete prima avere soldi che, almeno a breve termine, non vi servono. Con la liquidità necessaria, sotto forma di contanti e averi sul conto, coprirete le vostre spese quotidiane, disponendo anche di una riserva di ferro per le spese impreviste. Tuttavia, molte famiglie svizzere oggi dispongono di troppa liquidità, hanno grandi quantità di denaro sul conto che non sono immediatamente necessarie e che difficilmente generano profitto o addirittura, in caso di inflazione, perdono valore reale.

Lo scopo del risparmio è quello di raggiungere i propri obiettivi finanziari nel miglior modo possibile: ciò si ottiene con versamenti regolari e grazie ai rendimenti ottenuti tramite una strategia d'investimento attuata con disciplina.

Soluzione di previdenza privata

Non appena è stata accumulata la liquidità necessaria, UBS raccomanda di utilizzare i fondi principalmente per la previdenza privata (pilastro 3a). La soluzione ideale è un fondo d’investimento, cioè un investimento in azioni, obbligazioni, titoli del mercato monetario e immobili, invece di un classico conto di risparmio previdenziale. Grazie alla combinazione della previdenza privata con i Fondi d’investimento UBS Vitainvest, godrete allo stesso tempo di tre vantaggi.

1. Nell’anno in cui si effettuano i versamenti nel pilastro 3a è possibile detrarre i corrispondenti importi dalle tasse: versando la somma massima concessa per legge raggiungerete, quindi, il più elevato risparmio fiscale.
2. Optando per i fondi nel terzo pilastro, come ad esempio il Fondo d’investimento sostenibile UBS Vitainvest, beneficiate dello sviluppo dei mercati finanziari. Potete decidere voi stessi la percentuale di azioni presenti nel fondo.
   A proposito: tra le forme più comuni di investimento, le azioni offrono le maggiori opportunità di profitto per patrimoni che possono rimanere investiti per 10, 20 o anche più anni.
3. Inoltre, ultimo ma non meno importante, in questo modo potrete continuare a finanziare il vostro stile di vita abituale anche dopo il pensionamento; come è noto, infatti, nella maggior parte dei casi il 1° e il 2° pilastro non sono sufficienti.
   

Realizzare i propri sogni

La liquidità rimanente che supera l’importo massimo del pilastro 3a può essere risparmiata specificamente per realizzare piccoli o grandi sogni: una particolare bici elettrica, un’auto o una casa di proprietà. Più tempo è necessario per costruire il capitale per il vostro obiettivo, più diventa importante la strategia di investimento che vi consente di raggiungerlo in modo diretto e, se possibile, senza perdite di rendimento.

Cosa aspettarsi da una consulenza

Durante un colloquio personale diamo priorità ai vostri obiettivi, analizziamo la vostra situazione finanziaria sulla base dei vostri valori patrimoniali, del reddito e delle spese, e sviluppiamo una soluzione su misura per voi, mostrandovi come ottimizzare i vostri risparmi e il vostro avere previdenziale.

Dopo la consulenza, potete indicare quali consigli vi si addicono e farli attuare dalle esperte e dagli esperti di UBS. Potrete seguire lo sviluppo del vostro patrimonio direttamente e comodamente in UBS Digital Banking e vedere i vostri sogni avvicinarsi sempre più.