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Rinnovare l’ipoteca: tutte le opzioni in sintesi
Quando e come è possibile rinnovare un’ipoteca? Quali sono le opzioni a disposizione?
Contenuto:
Contenuto:
- Un rinnovo anticipato dell’ipoteca può rivelarsi vantaggioso.
- In che modo i tassi d’interesse influiscono sulla decisione di rinnovare l’ipoteca?
- Non solo è possibile prolungare l’ipoteca, ma si può anche aumentarne o diminuirne l’entità.
- Le possibili insidie e i rischi del rinnovo.
- Alle conclusione
Allorché la vostra ipoteca si avvicina alla scadenza, è possibile adeguare il finanziamento in essere alla vostra situazione di vita. I nostri consulenti alla clientela vi aiuteranno a farlo. Per il rinnovo o il prolungamento anticipato di un’ipoteca, è necessario sapere quanto segue.
Ogni ipoteca a tempo determinato, definita anche ipoteca a tasso fisso, ha una durata specifica. La data di scadenza dell’ipoteca o di una singola tranche è riportata nel contratto di prestito. Questa scadenza vi verrà ricordata almeno qualche mese prima dal vostro consulente che vi contatterà per tempo.
Magari sono sopraggiunte esigenze private o professionali, che rendono opportuno modificare la vostra ipoteca in base alla nuova situazione.
Prima di rinnovare l’ipoteca è possibile esaminare la questione della durata che desiderate e considerare la possibilità di suddividere il prestito in varie tranche. Inoltre è possibile ridurre l’entità dell’ipoteca – con un ammortamento – prima di rinnovarla. In base a queste considerazioni sarete in grado di individuare per tempo il nuovo finanziamento più adatto alle vostre esigenze.
Quali sono i vantaggi di un rinnovo anticipato dell’ipoteca?
Quali sono i vantaggi di un rinnovo anticipato dell’ipoteca?
Con UBS potete stipulare una nuova ipoteca già dodici mesi prima della scadenza di quella in essere e garantirvi così un tasso d’interesse fisso per l’intera durata del prestito. In caso si prospetti un rialzo dei tassi d’interesse, ciò potrebbe rappresentare un’opzione interessante. Su richiesta, è possibile anticipare la sostituzione dell’ipoteca ancora prima, ma potete anche sostituire l’ipoteca in scadenza con due ipoteche a tasso fisso con durate diverse. In tal modo avrete maggiori garanzie, in quanto solo una parte del debito ipotecario deve essere rifinanziata dopo la scadenza di una delle due ipoteche.
In che modo i tassi d’interesse influiscono sulla decisione di rinnovare l’ipoteca?
In che modo i tassi d’interesse influiscono sulla decisione di rinnovare l’ipoteca?
Quando si deve decidere se rinnovare un'ipoteca, i tassi svolgono un ruolo determinante. Storicamente, i tassi d'interesse possono oscillare e variare, con effetti diretti sui tassi ipotecari. Questi sviluppi riguardano sia i tassi d’interesse variabili, come quelli delle ipoteche SARON, sia i tassi fissi, che vengono offerti al momento del rinnovo.
Al momento della proroga di un'ipoteca, dovreste prendere in considerazione i seguenti aspetti:
- Livello attuale dei tassi di interesse: confrontate gli interessi ipotecari attuali con i valori storici. Se i tassi d'interesse sono bassi, avete l’opportunità di mantenerli a lungo termine tramite un'ipoteca fissa; con tassi relativamente più alti, molti mutuatari scelgono invece scadenze più brevi. In questo modo il tasso d'interesse è leggermente più conveniente e si presenta prima l'opzione di una proroga dell'ipoteca a condizioni più favorevoli, se i tassi tornano a scendere al momento della scadenza.
- Andamento dei tassi d'interesse: prestate attenzione alle tendenze generali nell'andamento dei tassi. Gli analisti si aspettano aumenti o cali dei tassi d'interesse? Questo può influenzare la decisione di optare per un tasso di interesse fisso o variabile: le ipoteche SARON a tasso variabile sono particolarmente adatte quando è previsto un calo.
Cosa succederà ai tassi d’interesse dei mutui?
Cosa succederà ai tassi d’interesse dei mutui?
Le nostre previsioni sui tassi d’interesse vi informano mensilmente sull’attuale livello dei tassi d’interesse e sulla loro evoluzione - gratuitamente via e-mail.
Abbonamento gratuito- Cancellabile in qualsiasi momento
Alla scadenza dell’ipoteca, sono disponibili tre possibilità
Alla scadenza dell’ipoteca, sono disponibili tre possibilità
Rinnovare l’ipoteca a importo invariato
La stipula del contratto comporta un impegno minore rispetto alla negoziazione della prima ipoteca. Tutti i documenti sono già a disposizione della banca e l’importo dell’ipoteca di solito è stato ridotto tramite l’ammortamento.
Aumentare l’importo dell’ipoteca
In caso decidiate di rinnovare l’ipoteca, vi mostreremo anche come potreste incrementarne l’entità. In effetti, un aumento dell’importo può offrirvi il margine di manovra finanziario di cui avete bisogno qualora intendiate effettuare modifiche strutturali o riqualificare l’abitazione.
Modulare la strategia ipotecaria
Nel corso degli anni tutto cambia: la vostra situazione di vita ma anche il livello dei tassi d’interesse. È possibile che abbiate messo su famiglia, o che i vostri figli stiano per diventare finanziariamente indipendenti o che la vostra situazione professionale sia migliorata: i nostri esperti saranno felici di adeguare assieme a voi la strategia ipotecaria in base alla vostra situazione attuale. Valuteremo assieme se è preferibile cambiare il modello ipotecario oppure se è il caso di suddividere l’ipoteca in diversi prodotti e durate, dimodoché la vostra ipoteca venga ripartita nel corso del tempo su varie tranche.
Le possibili insidie e i rischi del rinnovo
Le possibili insidie e i rischi del rinnovo
Se vi fate sorprendere dalla scadenza dell’ipoteca vi sfuggiranno le opzioni disponibili solo in caso di rinnovo anticipato, oppure la possibilità di cercare con calma l’offerta più adatta a voi.
L’insidia più comune in caso di rinnovo dell’ipoteca è non prestare attenzione alla scadenza. Nel caso la vostra ipoteca scadesse senza che abbiate stipulato un rinnovo, dovrete riscattare l’ipoteca. Presso altri operatori di mercato l’ipoteca fissa viene automaticamente convertita in un’ipoteca a tasso variabile. A seconda dell’andamento dei tassi d’interesse, il tasso variabile potrebbe risultare superiore a quello dell’ipoteca a tasso fisso scaduta. Ogni tre mesi, il tasso variabile viene adeguato in base alla situazione del mercato: può salire, scendere o restare invariato.
Le ipoteche a tasso fisso comportano sempre il rischio di un calo dei tassi d’interesse. Se i tassi d’interesse di mercato scendono, con un’ipoteca a tasso fisso continuate a pagare il tasso concordato nel momento in cui era più elevato. Inoltre continuerà ad essere applicato anche il supplemento forward per il rinnovo anticipato, accentuando ulteriormente il differenziale rispetto ai tassi di mercato. Potete verificare in prima persona vantaggi e svantaggi. Probabilmente non avete bisogno della protezione dai rischi offerta da un’ipoteca fissa, ma siete in grado di sostenere le oscillazioni degli interessi di un’ipoteca SARON.
Desiderate prolungare la vostra ipoteca?
Desiderate prolungare la vostra ipoteca?
Saremo lieti di valutarne le possibilità controllato insieme la vostra situazione attuale.
Il famoso proverbio «il tempo è denaro» dovrebbe essere preso alla lettera quand’è il momento di rinnovare un’ipoteca. Infatti, utilizzando per informarvi il tempo a disposizione prima della scadenza prevista, potrete contare su una gamma di opzioni più ampia per decidere quale strada seguire negli anni successivi. Malgrado il rialzo dei tassi, con una preparazione accurata ci sono ancora buone prospettive per ottenere un rifinanziamento sostenibile e adatto alle vostre esigenze.
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