Assicurazioni Quali assicurazioni stabili scegliere?

Senza copertura assicurativa, i danni all’abitazione possono tradursi in pesanti oneri finanziari. Chi desidera dormire sonni tranquilli, stipula un’assicurazione. Ma quali assicurazioni stabili sono opportune? E che cosa offrono?

Chi gestisce la casa dovrebbe anche adeguare l’assicurazione alle nuove situazioni personali che emergono, ad esempio un trasloco, una convivenza o la nascita di un figlio. In questo modo, i beni personali e dei propri cari sono sempre opportunamente tutelati sotto il profilo finanziario.

È necessario adeguare l’assicurazione?

Domanda fondamentale, ma non così scontata per chi non è del settore: la somma assicurata della mobilia domestica corrisponde al suo valore reale? Molti tendono a sottovalutare il valore complessivo dell’arredamento e delle proprietà.

Quando e con quale frequenza sarebbe opportuno modificare l’assicurazione?

La copertura assicurativa deve essere verificata regolarmente. Va ricordato che in generale la mobilia domestica (a seconda della compagnia assicurativa e della polizza) è assicurata al valore a nuovo. Per andare sul sicuro, è bene effettuare un inventario insieme al consulente assicurativo, così da sapere sempre che cosa è assicurato, quando insorgono variazioni e quando è necessario modificare l’assicurazione. Inoltre, la maggior parte degli assicuratori offre sul proprio sito web questionari e strumenti ausiliari. Tuttavia, è bene tenere presente che, se il vostro immobile subisce un danno poco dopo la stipulazione del contratto, di norma non si ha diritto a un risarcimento finanziario. Infatti, per evitare frodi e abusi, in molte assicurazioni sono previsti periodi di carenza. Questo aspetto sottolinea l’importanza di verificare regolarmente la copertura assicurativa e accertarsi che tutti i valori patrimoniali rilevanti siano adeguatamente assicurati, così da evitare sorprese.

I danni a stabili e mobilia possono originare costi ingenti, contro i quali è possibile assicurarsi separatamente. La sezione seguente offre una panoramica delle assicurazioni che potete stipulare in base alle vostre esigenze.

Che cos’è un’assicurazione stabili e che cosa copre?

Ai proprietari di abitazioni si raccomanda di sottoscrivere un’assicurazione stabili contro i danni dell’acqua. Questa polizza copre i danni provocati da fuoriuscite di acqua dall’interno dell’edificio, per esempio a causa di condutture difettose. Spesso vengono stipulate assicurazioni vetri separate, che coprono danni a finestre, vetroceramica, vetrate speciali e pregiate, ecc. In alcuni casi è indicata un’assicurazione ambiente esterno, che include danni alle piante e all’inventario del giardino dovuti a un evento naturale, come un’inondazione.

La stipulazione di un’assicurazione stabili contro danni da eventi naturali (fuoco, acqua, tempesta, ecc.) è obbligatoria nella maggior parte dei Cantoni. Eccezioni: Vallese, Ginevra, Ticino e Appenzello Interno. In tutti gli altri casi è il proprietario dell’abitazione a decidere se stipulare assicurazioni complementari per mobilia domestica, responsabilità civile privata, ecc. e presso quale compagnia. Il livello delle prestazioni e i premi variano notevolmente a seconda dell’assicuratore, pertanto è essenziale informarsi e confrontare le offerte.

Che cos’è un’assicurazione mobilia domestica e che cosa copre?

L’assicurazione mobilia domestica copre oggetti di valore e beni mobili contro incendi, eventi naturali, acqua e furto con scasso. Per gioielli, denaro contante e altri oggetti sono previsti in genere importi massimi assicurabili, che variano da una compagnia all’altra. In molti casi, i gioielli di valore superiore a CHF 25 000 non sono assicurati oppure sono coperti da assicurazione solo a determinate condizioni, per esempio a patto che il proprietario li conservi in casa all’interno di una cassaforte.

Che cos’è un’assicurazione responsabilità civile e che cosa copre?

Corrispondendo un premio modesto, un’assicurazione di responsabilità civile privata consente la copertura dei danni a persone e cose. Conformemente alle disposizioni di legge, il proprietario dell’abitazione, in qualità di proprietario del fondo, risponde degli incidenti avvenuti sul suo suolo privato a causa di manutenzione carente, per esempio se cade una tegola e ferisce un passante. Se si tratta di case o appartamenti a uso proprio (non commerciale), la responsabilità civile privata obbligatoria comprende di norma anche la responsabilità civile stabili. È importante che il grado di assicurazione e le relative prestazioni siano conformi alla situazione dei proprietari e dei relativi familiari.

Ci sono molte altre assicurazioni che possono soddisfare le singole esigenze. Due esempi qui di seguito.

Assicurazione vetri

I danni ai vetri vengono coperti dall’assicurazione mobilia domestica solo se essi si infrangono a causa di un incendio in casa. Se, per esempio, giocando a calcio si rompe una finestra, il danno viene coperto esclusivamente dall’assicurazione vetri. A seconda dell’assicuratore, è possibile integrarla in quella della mobilia domestica.

Assicurazione impianti tecnici

Immaginatevi che la pompa di calore si guasti improvvisamente in inverno. Sicuramente non si tratta di una situazione piacevole. E ancora meno piacevoli sono i costi da sostenere, infatti l’assicurazione stabili risponde solo se si tratta, per esempio, di un danno da fenomeno naturale e non se il riscaldamento dà forfait a causa di un uso improprio dell’impianto. In questo caso viene in soccorso l’assicurazione per impianti tecnici. A seconda dell’assicuratore possono essere coperti anche danni a impianti solari. In caso contrario, vale la pena optare per un’assicurazione complementare.

Sicuramente se viene rubato un oggetto ereditato dalla nonna, nemmeno la migliore copertura assicurativa riesce a riportarlo al legittimo proprietario. Tuttavia, è bene assicurarsi per garantire la sicurezza finanziaria nel caso di danni alla proprietà. Per decidere se e quali assicurazioni stabili è bene stipulare, è utile porsi alcune domande preliminari: quali costi si possono sostenere di tasca propria? In quali casi si preferisce non pagare autonomamente i danni, se possibile? Di norma, quanto più costoso è l’arredamento interno o l’immobile, tanto più ha senso stipulare un’assicurazione o un’assicurazione complementare.

Tuttavia, la necessità di un’assicurazione dipende anche in larga misura dal rischio che l’episodio avvenga. Chi abita in una zona in cui i pericoli naturali possono verificarsi con più facilità dovrebbe prevedere coperture migliori. La soluzione ideale è ricorrere alla consulenza di un esperto.

Per decidere se e quale assicurazione prendere in considerazione è necessario informarsi con precisione sulle condizioni e coperture assicurazioni stabili del Cantone di appartenenza. Richiedete quindi offerte e confrontate le prestazioni e i premi delle diverse soluzioni. Uno specialista potrebbe rivelarsi un aiuto prezioso.