Pensare alla previdenza e investire con il pilastro 3a

Il 3° pilastro in sintesi

Risparmio doppio

Risparmio fiscale ogni anno e, allo stesso tempo, previdenza per il futuro.

Investimenti sostenibili

Avete la libertà di decidere se e quanto del vostro capitale 3a investire in fondi d’investimento sostenibili.

Prelievo anticipato dei vostri averi

La casa di proprietà o un'impresa tutta vostra: realizzate i vostri sogni!

Più di un semplice conto di risparmio

Investite in Fondi d’investimento Vitainvest sostenibili per maggiori opportunità di guadagno - grazie all’offerta più completa di fondi in Svizzera.

Decidete liberamente l’ammontare dell’avere di previdenza da investire..
Investite su oltre 1000 posizioni contemporaneamente con un solo fondo, a partire da 50 franchi.
Approfittate della copertura integrata in valuta estera per tutti i fondi pensione.

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Aprite la vostra soluzione previdenziale in pochi minuti

Quanto potete risparmiare sulle imposte?

Una donna si mostra soddisfatta perché ha pagato meno tasse grazie ai contributi nel pilastro 3a.

Più denaro depositate annualmente, più tasse risparmiate.

Ogni anno potete depositare nel 3° pilastro un determinato importo.
Deducendolo dal reddito imponibile, risparmiate sulle tasse.
L’importo massimo per il 2024 è di CHF 7056 (per chi ha un’assicurazione con una cassa pensione).

Qual è il momento giusto per preparare la vostra previdenza? Ora!

01
Definite il vostro profilo di rischio
Basta rispondere a qualche domanda per trovare la soluzione previdenziale 3a più adatta a voi.
02
Scoprite le nostre raccomandazioni
Vi proponiamo diverse soluzioni previdenziali tra le quali potete scegliere quella che più fa al caso vostro.
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Aprite la vostra soluzione previdenziale 3a
Aprite la vostra soluzione previdenziale 3a direttamente dall’app Mobile Banking e definite quanto versare per il vostro futuro e con quale frequenza.

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FAQ

Come risparmiare sulle imposte con la previdenza?

I riscatti nel pilastro 3a sono convenienti dal punto di vista fiscale per diversi motivi:

potete detrarre dal vostro reddito imponibile l’importo versato;
durante la fase di risparmio il vostro patrimonio nel pilastro 3a non è soggetto ad alcuna imposta;
i redditi da capitale e da interessi sono esentasse.

Con riscatti volontari nella cassa pensioni riducete il vostro onere fiscale e beneficiate di ulteriori agevolazioni fiscali:

potete detrarre dal vostro reddito imponibile l’importo versato;
l’avere della cassa pensione è esente dall’imposta sul patrimonio;
i redditi da capitale e da interessi sono esentasse.

Qual è il livello della mia previdenza?

Confrontate le vostre uscite attuali con il reddito stimato per valutare la vostra situazione finanziaria.

Oggi vi servono più soldi di quelli che avrete a disposizione dopo il pensionamento? Allora occorre negoziare. Avete diverse possibilità per integrare il vostro reddito nella vecchiaia:

effettuate ora un riscatto volontario della vostra cassa pensioni;
sfruttate l’importo massimo del pilastro 3a;
costituite capitale aggiuntivo, per esempio con un conto di risparmio o un investimento.

Perché dovrei aprire un secondo conto previdenza?

Potete prelevare gli averi dal pilastro 3a al massimo cinque anni prima del raggiungimento dell’età pensionabile AVS. Il versamento, tuttavia, è soggetto a imposte. Tali imposte aumentano progressivamente maggiore è l’importo del contributo versato.

Se avete un secondo o addirittura un terzo conto previdenza, potete riscattare il vostro denaro a scaglioni, nel corso di più anni. Così l’onere fiscale si ridurrà sensibilmente.

La regola generale è la seguente: se su un conto previdenza avete accumulato 50 000 franchi, dovete aprire un secondo conto o deposito previdenza.

Come posso finanziare un’abitazione di proprietà con gli averi previdenziali?

Per l’acquisto di un’abitazione potete utilizzare anche gli averi previdenziali del 2° e 3° pilastro, a condizione che andiate ad abitare nell’immobile.

Per il finanziamento si applica quanto segue: occorre disporre almeno del 20% del prezzo d’acquisto come capitale proprio. Il 2° pilastro può fornire al massimo metà del capitale proprio.

Per entrambi i pilastri avete due possibilità:

un prelievo anticipato, attingendo al vostro patrimonio di previdenza;
una costituzione in pegno, utilizzando il vostro patrimonio di previdenza unicamente come garanzia. Le prestazioni di previdenza non si riducono.

Vorrei trasferirmi all’estero, cosa succede al mio avere di previdenza?

1° pilastro

Senza un’occupazione in Svizzera, non siete più assicurati obbligatoriamente e conseguentemente non dovete versare più alcun importo. Comunque, beneficiate delle prestazioni derivanti dagli importi e dagli anni di contributi già versati. Al momento del pensionamento, in caso di invalidità o di morte, l’AVS/AI erogherà una rendita ridotta.

2° pilastro

Se interrompete l’attività professionale in Svizzera, perdete l’affiliazione alla cassa pensioni. Pertanto, dovete trasferire il vostro avere su un conto di libero passaggio, dove resta depositato fino al momento della ripresa di un’attività lavorativa in Svizzera.

Se lasciate la Svizzera definitivamente per risiedere in un Paese al di fuori dell’UE/EFTA, potete prelevare l’intero capitale della cassa pensioni o depositarlo in un conto di libero passaggio.

3° pilastro

Se lasciate la Svizzera definitivamente, avete la possibilità di prelevare il vostro avere della previdenza vincolata 3a senza limitazione alcuna.

Ho appena iniziato il mio primo lavoro. Devo già occuparmi di previdenza?

Le prestazioni dell’AVS e della cassa pensioni non sono sufficienti a mantenere lo standard di vita abituale. Ecco perché è importante iniziare presto a risparmiare.

Da un lato, tramite i versamenti nel pilastro 3a si ottiene un risparmio fiscale, dall’altro si ha più tempo per costituire il patrimonio. A tal fine, sono sufficienti anche pochi risparmi.

Esempio di calcolo: versando mensilmente 100 franchi su un conto previdenza, dopo 40 anni avrete risparmiato 50 000 franchi, interessi inclusi.