Anno sabbatico, famiglia, casa: inseguire i sogni

Alexander K.,39 anni, si può definire un uomo di successo. Non è capitato per caso: già da studente di economia aziendale si è posto obiettivi ambiziosi e li ha raggiunti a pieni voti. A 36 anni ha assunto la direzione di un’azienda svizzera di tecnologie medicali. Ha raggiunto tale obiettivo anche grazie all’ambizione di ottenere il massimo nel suo lavoro, così come nello sport. Infatti, con la sua bicicletta da corsa si arrampica anche sui passi di montagna più ripidi.

Dopo aver lavorato sempre a pieno ritmo e quasi senza tirare il fiato, Alexander si ritrova sempre più spesso in ufficio a riflettere. Proprio lui, che finora ha subordinato gran parte della sua vita alla carriera, improvvisamente si mette a sognare di vaste pianure, montagne maestose e acque selvagge. In realtà, quello di esplorare la natura incontaminata della Patagonia in bicicletta è un suo sogno sin dall’infanzia. Un sogno che però non è ancora riuscito a mettere in pratica.

È giunto il momento di realizzare il mio sogno. Se non ora, quando?

Non è forse giunto il momento di realizzarlo? Se non ora, quando? Tanto più che vuole mettere presto su famiglia con la sua fidanzata storica Magdalena, 35 anni. Il matrimonio si svolgerà tra due anni, dopodiché la coppia desidera una vita tranquilla in campagna, in una casa di proprietà con tanto terreno attorno.

Alexander è un tipo metodico, quindi cerca prima di fare ordine nella sua testa - e poi nella sua vita. Il suo datore di lavoro e i suoi colleghi della dirigenza lo capiscono e assecondano la sua voglia di viaggiare. Gli viene concesso un periodo sabbatico non retribuito di sei mesi, per ricaricarsi e poter ricominciare a lavorare in azienda con nuovo slancio.

Ma il suo piano funzionerà anche dal punto di vista finanziario? Per saperlo, Alexander si rivolge al suo consulente alla clientela di UBS. In breve inizia a rendersi conto: sebbene abbia ipotizzato tutti gli scenari per prendere un periodo sabbatico, metter su famiglia e comprare casa, Alexander non si sente sicuro. Per fortuna il consulente alla clientela UBS riesce a dissipare i suoi dubbi: «Proprio come lei pianifica il suo itinerario, noi pianifichiamo insieme un percorso per le sue finanze.»

L’approccio consulenziale di UBS Wealth Way dimostra sistematicamente come sia possibile raggiungere gli obiettivi alla fine di ogni percorso. La valutazione della posizione aiuta a trovare un equilibrio tra i vari obiettivi. A tal fine, il patrimonio viene strutturato tramite tre strategie chiave: Liquidità, Longevità e Lascito.

In prospettiva dell’imminente periodo sabbatico, Alexander si concentra sulla Liquidità. Con il suo stile di vita quasi spartano, negli ultimi anni ha accumulato un bel gruzzolo, approfittando anche di una valida strategia d’investimento. «Da un lato, nel budget per viaggio deve prevedere margini sufficienti per gli imprevisti » - spiega la consulente alla clientela. «D’altro canto, UBS si assicura che non ci sia bisogno di vendere alcun investimento esistente in un momento inopportuno».

Per non trascurare nessun aspetto, la consulente trasferisce tutti i titoli, compresi quelli legati al programma di partecipazione aziendale, nell’UBS Wealth Plan. Il quadro generale chiarisce presto che Alexander può addirittura ottimizzare i suoi investimenti e continuare ad accrescere il suo patrimonio.

La Patagonia è posto ideale per liberare la mente e fare nuove esperienze. Ma il vero grande viaggio verso l’ignoto che attende Alexander è un altro. Un matrimonio, comprare casa e metter su famiglia sono eventi che cambiano drasticamente la vita di tutti i giorni e hanno un impatto notevole sulla situazione finanziaria. «L’approccio di UBS non tiene solo conto solo delle conseguenze dirette, ma anche, ad esempio, dei cambiamenti sul piano fiscale e legale che derivano da un matrimonio», afferma il consulente alla clientela: «Se pianificati correttamente, molti desideri possono essere realizzati. Prima di tutto, la casa».

Un matrimonio, l’acquisto di una casa, la nascita di un figlio – questi eventi dal forte impatto emotivo hanno delle conseguenze anche sul piano finanziario.

Alexander, sinora, ha tenuto il suo budget sotto controllo, e potrebbe consolidare la sua previdenza accumulando patrimonio a lungo termine nell’ambito della strategia Longevità. Al tempo stesso, questa scelta contribuisce a salvaguardare la sostenibilità finanziaria della casa e della futura famiglia. In prospettiva, è probabile che vengano acquisiti ulteriori margini di manovra quando i genitori di Alexander gli doneranno parte dei loro beni nei prossimi anni, come hanno già espresso intenzione di fare. Quando il tema del Lascito diventerà centrale per Alexander e Magdalena, sarà il momento opportuno per un approfondimento grazie alla consulenza di UBS. 

In ogni caso, è importante per Alexander integrare la sua compagna e le sue esigenze nei propri piani: «UBS Wealth Way non è scolpito nel marmo. Insieme, possiamo adattarne le caratteristiche in modo flessibile in base all’evoluzione degli obiettivi e delle circostanze» ribadisce la consulente alla clientela. «Il futuro è un’avventura appassionante!»

Anche se il tour della Patagonia è pieno di sfide, Alexander può impiegare tutte le sue energie per superare gli ostacoli. Perché con UBS ha le spalle coperte a livello finanziario.