1×1 des Anlegens: Investmentregeln und -strategien im Überblick

Sie möchten sich für die Zukunft finanziell absichern und entsprechend gezielt mit Ihrem Vermögensaufbau beginnen? Oder haben Sie andere konkrete Ziele, wie zum Beispiel eine Weltreise, oder Sie planen den Schritt in die Selbstständigkeit? Vielleicht möchten Ihre Kinder später einmal vollzeitlich studieren und sind auf Ihre finanzielle Unterstützung angewiesen?

Jeder von uns hat unterschiedliche Pläne und damit verbunden konkrete Ziele beim Anlegen.
Expertinnen und Experten unterscheiden dabei zwischen Sicherheit, Liquidität, also dem Geldfluss, und Rendite, die auch als Gewinn verstanden werden kann. Egal, welches Ziel zu Ihren Wünschen passt – Geld anlegen ist nie ohne Risiko. Jedoch bieten Investments höhere Ertragspotenziale als das reine Sparen ohne nennenswerte Zinsen.

Investments haben einen weiteren Vorteil: den Schutz vor Inflation. Die «wirtschaftsgetriebene Verteuerung der Preise für Güter und Dienstleistungen» vermindert die Kaufkraft Ihres Geldes mit der Zeit. Diese schleichende Wertverminderung lässt sich nicht ausreichend kompensieren, wenn Sie Ihr Vermögen ausschliesslich auf dem Sparkonto lassen.

Um Vermögen aufzubauen, ist es entscheidend, dass Sie überhaupt investieren und so früh wie möglich damit beginnen. Denn je früher Sie Ihr Geld anlegen, umso mehr profitieren Sie vom Zinseszinseffekt. Dieser entsteht, weil Zinsen und Dividenden das Anlagekapital vergrössern und mitverzinst werden. Das Kapital wächst um den sogenannten «kapitalisierten Zins» – und steigt damit exponentiell.

Doch bevor Sie mit dem Investieren starten, sollten Sie Ihr Anlegerprofil ermitteln und einen auf Sie massgeschneiderten Plan erstellen. Denn mit jeder neuen Lebensphase ändern sich Ihre Bedürfnisse – und damit verbunden Ihre persönlichen sowie finanziellen Anforderungen.

Der Finanzplan hilft Ihnen dabei, Ihre Gesamtsituation eins zu eins darzulegen. Je sorgfältiger und vorausschauender Ihre Planung ist, desto weniger laufen Sie Gefahr, Fehlentscheidungen zu treffen.

Um eine solide Entscheidungsgrundlage zu erhalten, sollten Sie sich Folgendes überlegen:

Finanzielle Situation

Wie viel Geld benötige ich für meine laufenden sowie variablen Ausgaben?

Wie viel eiserne Reserven kann und soll ich bilden, um Notfälle abzufedern?

Vorsorgesituation

Decken meine Rentenbezüge aus AHV (1. Säule), Pensionskasse (2. Säule) und gebundener sowie freier Vorsorge (3. Säule) mindestens 80 Prozent meines letzten Erwerbseinkommens? Ist damit mein dritter Lebensabschnitt finanziell abgesichert? Falls nein, wie kann ich mit Geldanlagen zusätzliche Erträge generieren – und so gezielt fürs Alter sparen?

Liquiditätssituation

Nur wenn Ihr Bedarf an Liquidität und Vorsorge gedeckt ist, können Sie erkennen, wie viel freie Mittel Ihnen für den systematischen Vermögenserhalt oder -aufbau zur Verfügung stehen.

Zielsituation

Welche Rendite (Erwartung) möchte ich bis wann (Zeithorizont) erzielen?

Anlegerinnen und Anleger sind eher erfolgreich, wenn sie sich an bewährte Anlageregeln halten. Auch wenn nicht jeder dasselbe Ziel verfolgt, gibt es einige allgemeingültige Regeln. Wir stellen Ihnen fünf wichtige vor.

Anlagefonds vereinen viele Vorteile. Anlegerinnen und Anleger geniessen dank strengen Vorschriften einen hohen Anlegerschutz. Es ist zumeist gewährleistet, dass keine rechtswidrigen oder unseriösen Unternehmen in den jeweiligen Fonds untergebracht sind.
Anlagefonds sind kosteneffizienter als vergleichbare Einzelanlagen – und diversifiziert, investieren also in eine Vielzahl von Titeln. Nicht zuletzt garantieren Anlagefonds die nötige Liquidität. Das heisst, Anlagefonds sind gesetzlich verpflichtet, Anteile wieder zurückzuzahlen.

Sogenannte Anlagestrategiefonds stehen in der Gunst von Investorinnen und Investoren weit oben, denn sie bieten zwei klare Vorteile. Zum einen sind sie global ausgerichtet und breit diversifiziert. Zum anderen setzen professionelle Fondsmanager die von Ihnen gewählte Anlagestrategie um.

Sie können Ihre Anlageziele mit nur einer einzigen Anlagelösung also weiterhin verfolgen, ohne sich dabei selbst um die Investmententscheidungen kümmern zu müssen. Das macht die Fonds wesentlich nutzungsfreundlicher als beispielsweise Aktien, die eher fortgeschrittenes Wissen und viel Bereitschaft zum Handeln erfordern.

Wer viel über das Finanzgeschehen weiss und damit verbunden auch wirtschaftliche sowie geopolitische Zusammenhänge versteht, der hat beim Geldanlegen bessere Aussichten auf Erfolg.
Denn beim Anlegen ist es wichtig, dass Sie nicht nur lokale Gegebenheiten kennen, sondern auch das Weltgeschehen verfolgen. Nur so können Sie mögliche Einflüsse auf die weltweiten Finanzmärkte erkennen und folgerichtige Investmententscheidungen treffen.

Für Anlegerinnen und Anleger ist es allerdings oft schwierig, im richtigen Moment an die richtigen Informationen zu kommen. Denn den Überblick zu behalten und stets die nötige Ruhe zu bewahren, ist eine Herausforderung. Nicht zuletzt ist es für den Anlageerfolg entscheidend, sich mit Anlageklassen und -instrumenten auszukennen.

Dabei können Sie die Verantwortung übertragen oder besser gesagt auf die Erfahrung und das Wissen von Anlagespezialisten setzen. Expertinnen und Experten bieten Ihnen Anlagelösungen an, die zu Ihren Wünschen und Bedürfnissen passen, beispielsweise in Sachen Nachhaltigkeit.

Unabhängig davon, ob Ihr Ziel finanzielle Absicherung, Rentabilität oder Liquidität ist – Geld anlegen lohnt sich. Dabei ist es entscheidend, die wichtigsten Anlageregeln zu befolgen, das eigene Anlegerprofil genau zu ermitteln – und damit einhergehend seine Anlagestrategie zu definieren.

Wer bei der Vermögensverwaltung seine Erfolgschancen erhöhen möchte, setzt auf die Expertise und das Wissen von Anlagespezialistinnen und -spezialisten. Denn wer erfahren und gut informiert ist, macht mehr aus seinem Geld.